प्रत्ययी बनाम उपयुक्तता: आपको अंतर जानने की आवश्यकता क्यों है

यह आश्चर्यचकित नहीं है कि बहुत सारे लोग निवेश सलाहकार को भर्ती करने के बारे में कुछ संदेह रखते हैं। सब के बाद, हम सब बर्नी Madoff Ponzi योजना के पीड़ितों के बारे में कहानियाँ सुना है हमने "वाल स्ट्रीट" और "बॉयलर रूम" जैसी फिल्में देखी हैं जो हमें इस बारे में भ्रमित करते हैं कि हम अपने पैसे के साथ वास्तव में किस पर भरोसा कर सकते हैं।

तो, आप एक निवेश सलाहकार कैसे चुन सकते हैं जिसे आप वास्तव में भरोसा कर सकते हैं?

और आपको एक सलाहकार कैसे मिल सकता है जो वैध तरीके से अपनी रुचि को बढ़ाता है?

यदि आपने एक आदर्श सलाहकार खोजने में कुछ शोध किए हैं, तो आप दो शब्दों पर ठोकर खा सकते हैं, जैसे कि उनका अर्थ एक ही बात है, लेकिन वास्तविकता में बहुत अलग परिभाषाएं हैं। ये शब्द भरोसेमंद और उपयुक्तता हैं उन सलाहकारों के बीच के अंतर को समझना जरूरी है जो कि एक उपयुक्तता मानदंड के लिए बनाये गए विद्वान मानक के अनुरूप हैं, विशेष रूप से किसी को चुनने से पहले जो आप अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए भरोसा कर रहे हैं।

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निष्ठावान

निवेश सलाहकार अधिनियम के तहत 1 9 40 में फ्यूडियरी स्टैंडर्ड बनाया गया था। एसईसी या राज्य प्रतिभूति नियामकों द्वारा विनियमित यह मानक, रखता है कि निवेश सलाहकार एक मानक के लिए बंधे हैं जिससे उन्हें अपने ग्राहक के हितों को अपने स्वयं के ऊपर रखना चाहिए। निम्नलिखित नियम फ़िज़्यूसीरी मानक के अंतर्गत आते हैं:

• एक सलाहकार को ग्राहक की तरफ से उसकी रुचि बताना चाहिए।
• किसी ग्राहक के लिए उन्हें खरीदने से पहले अपने सलाहकार को सिक्योरिटीज खरीदने से मना किया जाता है
• एक सलाहकार को यह सुनिश्चित करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ करना चाहिए कि निवेश सलाह सटीक और पूरी जानकारी का उपयोग कर रही है। विश्लेषण जितना संभव हो उतना पूर्ण होना चाहिए।

• एक सलाहकार को ब्याज के संघर्ष से बचना चाहिए। एक निस्संदेह के रूप में, एक सलाहकार को ब्याज के किसी भी टकराव या रुचि के संभावित संघर्षों का खुलासा करना चाहिए।

उपयुक्तता

हालांकि दो शब्द समान लग सकते हैं, उपयुक्तता और प्रत्ययी के बीच अंतर है उपयुक्तता का मतलब केवल उन सिफारिशों को करना है जो अंतर्निहित ग्राहकों के सर्वोत्तम हित के अनुरूप हैं। यह जानने के लिए आपको और क्या चाहिए:

• क्लाइंट के नीचे अपनी रुचि रखने के बजाय, उपयुक्तता मानक को केवल यह जरूरी है कि सलाहकार को उचित रूप से मानना ​​पड़े कि कोई भी सिफारिशें ग्राहक के लिए उपयुक्त हैं, ग्राहक की वित्तीय आवश्यकताओं, उद्देश्यों और अनूठे परिस्थितियों का
• उपयुक्तता का मतलब यह सुनिश्चित करना है कि लेनदेन की लागत अत्यधिक नहीं है या यह कि एक सिफारिश ग्राहक के लिए अनुपयुक्त नहीं है
• अत्यधिक व्यापार, अधिक कमीशन उत्पन्न करने या सलाहकार के लिए लेनदेन आय उत्पन्न करने के लिए अकसर खाते की परिसंपत्तियां बदलने के लिए मंथन।
• हित के संभावित संघर्षों को प्रकट करने की आवश्यकता एक आवश्यकता के रूप में कठोर नहीं है क्योंकि यह एक निस्संदेह के साथ है
• ग्राहक के लिए एक निवेश केवल उपयुक्त होना चाहिए, यह जरूरी नहीं कि व्यक्तिगत निवेशक के उद्देश्यों और प्रोफाइल के साथ संगत होना चाहिए।
• शुल्क-आधारित निवेश सलाहकारों को प्रतिस्पर्धी उत्पादों से पहले अपने स्वयं के उत्पादों को बेचने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है जो कम लागत वाली हो सकती है इसी तरह वे अपने कमीशन बनाते हैं।

निचला रेखा

यदि आप एक निवेश सलाहकार खोजने में रुचि रखते हैं जो फ़िड्यूसीरी स्टैंडर्ड को बनाए रखने के लिए जरूरी है, तो शुरू करने के लिए एक शानदार स्थान शुल्क-मात्र वित्तीय योजनाकार की तलाश कर रहा है। शुल्क-मात्र योजनाकारों और सलाहकार निवेश उत्पादों को नहीं बेचते हैं, न ही वे कमीशन करते हैं शुल्क-मात्र योजनाकारों को एक निश्चित कीमत पर शुल्क लगाया जाता है और वे किसी भी प्रकार के उत्पादों को बेचकर प्रेरित नहीं होते हैं। उनकी सलाह उच्चतम मानक में आयोजित की जाती है और उन्हें अपने ग्राहकों के हितों को अपने स्वयं के ऊपर रखा जाना आवश्यक है। आपके पास एक शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार ढूंढने के लिए, www पर निजी सहयोगी नेशनल एसोसिएशन की जांच करें। NAPFA। org।

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प्रकटीकरण:

यह जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए संसाधन के रूप में आपको प्रदान की जाती है यह किसी भी विशिष्ट निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना प्रस्तुत किया जा रहा है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। पूर्व प्रदर्शन भविष्य के परिणाम का संकेत नहीं है। निवेश में प्रिंसिपल के संभावित नुकसान सहित जोखिम शामिल है यह जानकारी किसी भी निवेश के फैसले के लिए प्राथमिक आधार नहीं है, जिसे आप करना चाह सकते हैं, और नहीं करना चाहिए कोई भी निवेश / कर / संपत्ति / वित्तीय नियोजन विचार या निर्णय लेने से पहले हमेशा अपने कानूनी, कर या निवेश सलाहकार से परामर्श करें