अपने लघु व्यवसाय को वित्तपोषण: वचनबद्धता प्राप्त करने वाले खाते

अपने छोटे व्यवसायों के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए आपके खातों को प्राप्य, या अपने ग्राहकों के क्रेडिट खातों का उपयोग करना, कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए धन जुटाने का एक और तरीका है। दोनों खातों प्राप्य वित्तपोषण और इन्वेंट्री वित्तपोषण आमतौर पर त्वरित, अल्पकालिक ऋण के लिए उपयोग किया जाता है जब बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से अल्पकालिक ऋण प्राप्त करना संभव नहीं होता है। दोनों का उपयोग कार्यशील पूंजी या अपने दैनिक कार्यों के लिए आपके द्वारा उपयोग किए गए धन को बढ़ाने के लिए किया जाता है

खाता प्राप्य वित्तपोषण या फैक्टरिंग का उपयोग बैंक वित्तपोषण के विकल्प के रूप में भी किया जा सकता है।

वाणिज्यिक वित्त कंपनियां अक्सर छोटे व्यवसाय फर्मों को खातों को प्राप्य वित्तपोषण प्रदान करती हैं। कभी-कभी, वाणिज्यिक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान भी खातों प्राप्य वित्तपोषण की पेशकश करेंगे। पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में इस प्रकार के वित्तपोषण पर ब्याज दर आमतौर पर अधिक होती है

खातों के दो तरीके हैं जिनमें प्राप्य वित्तपोषण है।

खाते को प्राप्त करने वाले प्राप्य खाते

शपथ लेना, या असाइन करने से संबंधित खातों का मतलब है कि आप अपने खातों को नकदी प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में प्राप्य उपयोग करते हैं। ऋणदाता की प्राप्तियां सुरक्षा के रूप में होती हैं, लेकिन आप, व्यवसाय स्वामी के रूप में, आपके क्रेडिट ग्राहकों से ऋणों के संग्रह के लिए अभी भी ज़िम्मेदार हैं।

एक ऋणदाता एक व्यावसायिक फर्म के खाते प्राप्तियों के बुजुर्ग शेड्यूल को देखता है जो कि संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करने वाले लोगों को निर्धारित करते हैं। आमतौर पर, ऋणदाता उन प्राप्तियों को स्वीकार करता है जो अतिदेय नहीं हैं।

अतिदेय खातों में अच्छा संपार्श्विक नहीं होता है इसके अलावा, अगर कोई ग्राहक ऋण शर्तों को बढ़ाता है, जो ऋणदाता सोचता है कि बहुत लंबा है, ऋणदाता उन विशेष प्राप्तियों को स्वीकार नहीं कर सकता है अतिदेय खातों के लिए कंपनी के प्राप्तियों की जांच करने और ऋणदाता को पसंद नहीं करने की स्थिति के बाद, ऋणदाता फिर निर्धारित करता है कि वह कंपनी के प्राप्य राशियों की कितनी राशि स्वीकार करेगी।

उसके बाद, ऋणदाता आमतौर पर रिटर्न और भत्ते के लिए उस राशि को समायोजित करेगा। उस समय, वे यह तय करेंगे कि स्वीकार्य प्राप्य मूल्यों का क्या प्रतिशत वे ऋण और छोटे व्यवसाय के लिए ऋण करेंगे। वे आमतौर पर करीब 75-85% ऋण का प्रतिशत लेंगे।

यह एक उदाहरण है कि कैसे एक ऋणदाता एक छोटे व्यवसाय फर्म के खातों प्राप्य का मूल्यांकन करता है कि वह कितना ऋण देगा।

अगर ऋण पर लघु व्यवसाय चूक होता है, तो ऋणदाता कंपनी के खातों प्राप्य पर ले जाता है और स्वयं ऋणों पर जमा करता है।

फैक्टोरिंग अकाउंट्स प्राप्त करने योग्य

आपके खाते प्राप्तियां फैक्टरिंग का मतलब है कि आप उन्हें वास्तव में बेचते हैं, क्योंकि उन्हें एक फैक्टरिंग कंपनी को संपार्श्विक के रूप में देने का विरोध किया जाता है। फैक्टरिंग कंपनी आपको उन खातों के लिए एक अग्रिम भुगतान देती है जिनकी आपको भुगतान के लिए इंतजार करना होगा।अग्रिम भुगतान आमतौर पर प्राप्तियों के कुल मूल्य का 70-90% है। कंपनी के लिए एक छोटा सा शुल्क चार्ज करने के बाद, आम तौर पर 2-3%, बाकी शेष राशि का भुगतान पूर्ण कारक के भुगतान के बाद किया जाता है।

फैक्टरिंग वित्तपोषण का एक अपेक्षाकृत महंगा स्रोत है, लेकिन लागत कम हो गई है क्योंकि फैक्टरिंग कंपनी ग्राहक द्वारा डिफ़ॉल्ट के सभी जोखिमों पर ले जाती है।

अमेरिका में खुदरा उद्योग में फैक्टोरिंग महत्वपूर्ण है। वास्तव में, परिधान उद्योग सभी अमेरिकी फैक्टरिंग के लगभग 80% का योगदान करता है, हालांकि बहुत से उद्योगों में कई छोटे व्यवसायों को वित्तपोषण के इस फार्म का इस्तेमाल करते हैं, जब उन्हें अल्पावधि की आवश्यकता होती है कार्यशील पूंजी ऋण

कभी-कभी, खातों को प्राप्त करने योग्य वित्तपोषण का उपयोग करना आपके छोटे व्यवसाय और दिवालिएपन के बीच होता है, विशेष रूप से आपके व्यापार के लिए मंदी या अन्य प्रकार के कठिन समय के दौरान। अगर आपको इसकी आवश्यकता है तो अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए इसका इस्तेमाल करने में संकोच न करें यह स्वीकार्य वित्तपोषण नहीं है, हालांकि, दीर्घकालिक व्यावसायिक वित्तपोषण की जरूरतों के लिए