ऋण चक्र: यह कैसे काम करता है और कैसे निकलता है

ऋण एक दोधारी तलवार है: जब आप भविष्य में निवेश करते हैं तो यह उपयोगी हो सकता है, लेकिन अंत में आपको ऋण का भुगतान करना होगा ताकि आप नेट वर्थ का निर्माण कर सकें। जब आप ऐसा करने में असमर्थ होते हैं (किसी भी कारण से), नतीजा यह है कि एक ऋण चक्र से बाहर निकलना मुश्किल या असंभव है।

कई उपभोक्ताओं के लिए उधार लेना जीवन का एक तरीका है बंधक और छात्र ऋण, जिन्हें अक्सर "अच्छा कर्ज" माना जाता है, आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ले सकता है।

हर कुछ वर्षों में क्रेडिट कार्ड ऋण और मिश्रण के लिए एक नया ऑटो ऋण जोड़ें, और आप अपने सिर पर आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। ऋण ऋण और अन्य विषाक्त ऋण लगभग एक ऋण चक्र के लिए नेतृत्व की गारंटी है।

ऋण चक्र क्या है?

एक ऋण चक्र निरंतर उधार है जो ऋण में वृद्धि, लागत बढ़ाना, और अंततः डिफ़ॉल्ट होता है जब आप अपने से अधिक खर्च करते हैं, तो आप कर्ज में जाते हैं। कुछ बिंदु पर, ब्याज लागत एक महत्वपूर्ण मासिक व्यय बन जाती है, और आपका ऋण भी तेज़ हो जाता है आप मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए या सिर्फ अपने आवश्यक न्यूनतम भुगतानों को पूरा करने के लिए ऋण ले सकते हैं।

कभी-कभी यह एक नया ऋण प्राप्त करने के लिए समझ में आता है जो मौजूदा ऋण का भुगतान करता है ऋण एकीकरण आपको ब्याज पर कम खर्च करने और अपने वित्त को आसान बनाने में मदद कर सकता है। लेकिन जब आपको ऋण रखने की ज़रूरत होती है (या अपने वर्तमान खप को निधि देने के लिए, जैसा कि भविष्य में शिक्षा और संपत्ति की तरह निवेश के निवेश के लिए), चीजें शुरू हो रही हैं

ऋण ट्रैप से बाहर कैसे जाना

ऋण चक्र जाल से बाहर निकलने का पहला कदम है स्वीकार करना है कि आपके पास बहुत अधिक कर्ज है कोई निर्णय आवश्यक नहीं है - अतीत पिछले है सिर्फ स्थिति का एक यथार्थवादी दृष्टिकोण लें ताकि आप कार्रवाई शुरू कर सकें।

यहां तक ​​कि अगर आप अपने सभी मासिक ऋण भुगतानों को बर्दाश्त कर सकते हैं, तो आप कर्ज में रहकर अपने वर्तमान जीवन शैली में खुद को फंस सकते हैं।

परिवार के लिए अपनी नौकरी छोड़ने, करियर बदलना, किसी दिन सेवानिवृत्त होने या देश भर में नौकरी के बिना आगे बढ़ना असंभव होगा यदि आप उस ऋण को बनाए रखना चाहते हैं। एक बार जब आप ऋण से बाहर निकलने की अपनी आवश्यकता को पहचानते हैं, तो समाधान पर काम करना शुरू करें

अपनी वित्तीय समझें: आपको यह जानने की जरूरत है कि आप कहां खड़े हैं आप प्रत्येक महीने कितना आयें लाते हैं, और सभी धन कहाँ जाते हैं? अपने खर्च के सभी को ट्रैक करना आवश्यक है, ऐसा करने के लिए जो भी हो, ऐसा करें। अच्छी जानकारी पाने के लिए आपको केवल एक महीने या दो के लिए ऐसा करने की ज़रूरत है अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए कुछ युक्तियां शामिल हैं:

• क्रेडिट या डेबिट कार्ड के साथ खर्च करें ताकि आप प्रत्येक लेनदेन का इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड प्राप्त कर सकें
• आप के साथ नोटपैड और कलम लें
• प्रत्येक के लिए रसीद रखें व्यय एक पाठ दस्तावेज़ या स्प्रैडशीट
• में एक इलेक्ट्रॉनिक सूची बनाएं विशेषकर यदि आप ऑनलाइन बिल का भुगतान करते हैं, तो अपने बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट कार्ड बिलों के माध्यम से कई महीनों तक जाएं, ताकि आप अनियमित खर्च, जैसे त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान ।अपने खाते को कम से कम मासिक रूप से शेष करें ताकि आप आश्चर्यचकित न हों।

एक "खर्च योजना" बनाएं:

अब जब आप जानते हैं कि आप कितना पैसा खर्च कर सकते हैं (आपकी आय) और आपने कितना पैसा लगाया है खर्च किया है, एक बजट बनाएं जिससे आप रह सकें साथ में। आवास और भोजन जैसी आपकी सभी वास्तविक "ज़रूरतों" से शुरू करें फिर अन्य खर्चों को देखें, और देखें कि क्या फिट बैठता है आदर्श रूप से, आप भविष्य के लक्ष्यों के लिए बजट चाहते हैं और खुद को पहले भुगतान करते हैं, लेकिन ऋण से बाहर निकलने के लिए एक और ज़रूरी प्राथमिकता हो सकती है दुर्भाग्य से, यह हो सकता है कि आपको कुछ अप्रिय परिवर्तन करने की आवश्यकता हो। किराने का सामान पर कम खर्च करने के तरीके, केबल से छुटकारा, एक सस्ती सेल फोन योजना प्राप्त करें, काम करने के लिए अपनी बाइक की सवारी करें और अधिक देखें यह आपके साधनों के नीचे रहने के लिए पहला कदम है।

क्रेडिट कार्ड छुपाएं:

क्रेडिट कार्ड जरूरी नहीं हैं (वास्तव में, यदि आप हर महीने उन्हें भुगतान करते हैं, तो वे बहुत अच्छे होते हैं), लेकिन वे एक ऋण सर्पिल में पड़ना आसान बनाते हैं अधिकतर कार्डों की उच्च ब्याज दर का मतलब है कि आप जो कुछ भी खरीदते हैं उसके लिए आप बहुत अधिक भुगतान करेंगे, और कम से कम भुगतान करना मुसीबत लाने की गारंटी है। जो कुछ भी उन्हें इस्तेमाल करना बंद करने के लिए लेता है - उन्हें काट लें, उन्हें फ्रीजर में पानी की कटोरी में डाल दें, या जो भी हो यदि आप प्लास्टिक के साथ खर्च करने की सुविधा (और स्वचालित ट्रैकिंग) पसंद करते हैं, तो अपने चेकिंग खाते से जुड़े डेबिट कार्ड या प्रीपेड डेबिट कार्ड का उपयोग करें जो आपको ऋण को रैक करने की अनुमति नहीं देता है।

अपनी आदतों को बहुत कम करके बदलें:

उन "बड़ी जीत" प्राप्त करने के लिए बहुत अच्छा है जैसे आपकी कार का आकार घटाने या महंगा केबल सेवा को रद्द करना लेकिन छोटे बदलाव बहुत मायने रखता है शायद आप सहकर्मियों के साथ दोपहर के भोजन के साथ हफ्ते में कुछ समय बिताना, सप्ताहांत पर भोजन करने का आनंद लेते हैं, और संगीत और गेंद के खेल पर पैसा खर्च करना पसंद करते हैं हालांकि इनमें से कोई भी नहीं है खराब , वे आपका बजट बर्बाद कर सकते हैं यदि आप ऋण से बाहर निकलने के बारे में गंभीर हैं, तो आपको अपनी आदतों को थोड़ा कम करके बदलने की आवश्यकता है घर पर अपनी कॉफी बनाने और अपने दोपहर का भोजन करने के लिए और वहाँ से जाने के लिए लाने के द्वारा छोटा शुरू करो। अपनी उधार लेने की लागतों में कटौती करें:

अतिरिक्त ऋण पाने के लिए जोखिम भरा है, लेकिन एक अंतिम ऋण क्रम में हो सकता है। यदि आपको उच्च ब्याज दरों पर क्रेडिट कार्ड ऋण मिल गया है, तो आप हर माह ब्याज लागत को कवर कर सकते हैं - यहां तक ​​कि भारी भुगतान के साथ। सही ऋण के साथ ऋण मजबूत करना प्रत्येक डॉलर से अधिक ऋण में कमी की ओर बढ़ सकता है। लेकिन आपको अनुशासन की आवश्यकता है - एक बार जब आप कर्ज (या, अधिक सटीक रूप से, चालें ऋण) का भुगतान करते हैं, तो आप उन कार्डों पर अब खर्च नहीं कर सकते। एक क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांस्फर एक सस्ता ऋण अस्थायी रूप से प्राप्त करने का एक तरीका है - बस प्रचार अवधि के अंत के लिए देखें - और ऑनलाइन उधारदाता दीर्घकालिक ऋणों पर प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करते हैं। अंशकालिक नौकरी उठाएं: आपके पास कितना कर्ज है इसके आधार पर, अंशकालिक नौकरी या साइड हॉस्टल क्रम में हो सकते हैं घास काटने वाले लॉन, सप्ताहांत पर पालतू-बैठे, और साझा अर्थव्यवस्था में शुभकामनाएं सभी अच्छे विकल्प हैं आपके वर्तमान नौकरी से ओवरटाइम विशेष रूप से समय और डेढ़ वेतन पर मदद करेगी। अपने भुगतानों को तेज़ करने में मदद करने के लिए आपके अतिरिक्त कोई भी अतिरिक्त आपके ऋण की ओर रखा जा सकता है

ऋण चक्र से बचना पहली जगह में ऋण से बचना एक छेद से खुद को खोदने से ज्यादा आसान है एक बार जब आप ठोस वित्तीय मैदान पर रहें तो अनुशासित रहें। आपके चेहरे में हर जगह रेडियो पर आपके Instagram फ़ीड पर फेंक दिया जाता है, साथ ही "जोन्सस के साथ चलना" का दबाव, कर्ज से बचना आसान नहीं है।

अपने साधनों से नीचे रहें:

सिर्फ इसलिए कि आप

सकते हैं इसका अर्थ यह नहीं है कि यह सही विकल्प है एक घर खरीदें जिसे आप आसानी से कर सकते हैं, एक नहीं, आपको लगता है कि आप पांच साल में खर्च करने में सक्षम होंगे। सावधानी से खर्च करें और रूढ़िवादी दृष्टिकोण लें कि आप पैसे कैसे संभालते हैं अपने साधनों के नीचे रहने से आप अब और बाद में जीवन में वित्तीय सफलता के लिए तैयार हो जाते हैं। प्लस यह कम तनाव का मतलब है अगर जीवन आप एक curveball फेंकता अधिक से अधिक स्वीकार्य नहीं खरीदें: इसी प्रकार की पंक्तियों के साथ, याद रखें कि उधारदाताओं को आपके दिल में सबसे अच्छा रुचियां नहीं हैं। बंधक उधारदाताओं अक्सर आय के अनुपात में आपके ऋण के आधार पर अधिकतम

गृह खरीद मूल्य प्रदान करते हैं - लेकिन आप (और अक्सर चाहिए) कम खर्च कर सकते हैं ऑटो डीलर अधिकतम मासिक भुगतान के मामले में बात करना पसंद करते हैं, लेकिन यह कार चुनने का सही तरीका नहीं है। क्रेडिट कार्ड के साथ उधार लेने से बचें: जब तक आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं कर सकते, आपको एक का उपयोग नहीं करना चाहिए अधिक बार नहीं, क्रेडिट कार्ड से अत्यधिक खर्च होता है क्योंकि आप पैसे खर्च किए जाने पर "महसूस" नहीं करते हैं। एक बजट बनाएं और नकदी या डेबिट कार्ड का उपयोग करें जब तक कि आप अपने खर्च के साथ आराम न करें। ऋण चक्र से बाहर होने के बाद उपभोक्ता संरक्षण और पुरस्कार के लिए आप हमेशा क्रेडिट कार्ड पर वापस जा सकते हैं आपातकाल के लिए बचाएं:

कभी-कभी लोग अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण ऋण में समाप्त होते हैं - रोज़ाना खर्च नहीं करते हालांकि यह ऋण अपरिहार्य हो सकता है, कई परिस्थितियों में यह आपात स्थिति और अप्रत्याशित व्ययों के लिए अग्रिम रूप से बचत करके बचा जा सकता था। तत्काल एक आपातकालीन फंड शुरू करें, और इसे तीन या छह माह के जीवन व्यय के लिए बनाने का प्रयास करें। नोट: सारा ब्रूक्स ने इस लेख में काफी योगदान दिया है