सामाजिक सुरक्षा कर और आईआरए वापसी कैसे परस्पर क्रिया करते हैं

सेवानिवृत्ति में कर जटिल हो सकते हैं यदि आप अपने IRA एक साल से अतिरिक्त वापसी लेते हैं, तो आपकी टैक्स दर साल के लिए बढ़ती जा सकती है। यह कैसे सभी काम करता है के जवाब खोजने के लिए मुश्किल है यहां एक पाठक का सवाल है जो अपने भविष्य के सामाजिक सुरक्षा लाभों पर आईआरए वापसी के प्रभाव का अनुमान लगाने का प्रयास कर रहे थे।

प्रश्न

"हाय दाना,

मेरे पास 401 (के) / आईआरए निकासी और सामाजिक सुरक्षा करों (एसएस) करों के बारे में एक सवाल है।

मुझे पता है कि किसी भी निकासी पर मौजूदा दरों पर टैक्स लगाया जाता है और एसएस लाभ कुल आय के स्तर के आधार पर 50 या 85% पर लगाया जाता है।

मेरी समस्या यह है कि मेरी पत्नी और मैं अपने वर्तमान घर को बेचना, पुनर्वास करना और एक नया खरीदना चाहता हूं हम दोनों 62 से अधिक हैं और दोनों एसएस प्राप्त करते हैं, कुल लाभ के बारे में लगभग $ 30,000। नए घर को स्थानांतरित करने और खरीदने के लिए यह आवश्यक है कि हम अपने इरा और 401 (के) से लगभग 60,000 डॉलर वापस ले लें। मैंने देखा है आईआरएस प्रकाशनों और एसएसए वेबसाइट और मेरा भ्रम यह है कि जब वे एसएस लाभों पर टैक्स लगाने का उल्लेख करते हैं तो वे इसका दीर्घकालिक लाभ में कमी के रूप में देखते हैं।

क्या मैं सिर्फ क्या हम उस वर्ष के लिए कुल आय पर कर का भुगतान करते हैं? क्या भविष्य में एसएस लाभ हमारे लिए मौजूदा राशि पर बने रहेंगे या क्या वे कम हो गए हैं क्योंकि हमारी आय एक वर्ष के लिए कूद गई है?

क्या कोई बेहतर तरीका है? विज्ञापन में आपका धन्यवाद यह और आपके जवाब पढ़ने के लिए vance

जवाब

"प्रिय स्थानांतरित,

मुझे लगता है कि मैं आपका प्रश्न समझता हूँ।

मुझे एक जवाब देने की कोशिश करने के लिए कुछ स्पष्टीकरण देने दो। सबसे पहले, हाँ, आईएआर निकासी पर आपकी वर्तमान आय पर लगाया जाता है कर की दरें.हालांकि, सामाजिक सुरक्षा का कराधान उतना आसान नहीं है जितना 50% या 85% टैक्सेशन के अधीन है। आपका "अन्य स्रोत" आय (जिसे संयुक्त आय या अनंतिम आय कहते हैं) एक सूत्र में जाते हैं और इसका परिणाम है 0 से कहीं भी - आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों का 85% कर लगाया जा सकता है।

इसलिए यह समाप्त हो सकता है कि आपके 12% लाभ आयकर या 77% के अधीन हैं, उदाहरण के लिए, यह आपके विभिन्न आय स्रोतों के आधार पर पुनर्गणना होता है।

हालांकि, यह कर नहीं है लंबी अवधि के लाभ में कमी। मुझे लगता है कि आप (या शायद एसएसए वेबसाइट पर जानकारी ) कुछ को भ्रमित कर सकते हैं जिसे कमाई सीमा कहा जाता है। कमाई की सीमा बताती है कि यदि आप पूर्ण रिटायरमेंट आयु तक पहुंचने से पहले सामाजिक सुरक्षा एकत्र कर रहे हैं, और आप भी ज आय अर्जित की है, तो आप अपने कुछ सामाजिक सुरक्षा लाभ वापस दे सकते हैं। अतिरिक्त आयआरए या 401 (के) निकासी के रूप में अर्जित आय नहीं माना जाता है, इस आय सीमा को आपकी स्थिति में लागू नहीं करना चाहिए।

इसलिए, जैसा कि आपने इसे वर्णित किया है, आप केवल अतिरिक्त निकासी पर आयकर का भुगतान करेंगे, जिससे आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों में अधिक कर दिया जा सकता है (जिसका अर्थ है अधिक कर बकाया है), लेकिन यह केवल तभी लागू होगा कैलेंडर वर्ष जिसमें इस अतिरिक्त वापसी (और इस तरह अतिरिक्त कर योग्य आय) हुई।आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ में कमी नहीं होगी अब, आपके प्रश्न पर "क्या कोई बेहतर तरीका है?" हो सकता है, लेकिन इसमें बहुत अधिक विश्लेषण शामिल होगा उदाहरण के लिए, क्या आप अतिरिक्त आयआरए / 401 (के) निकासी से बचने के लिए डाउन पेमेंट के साथ आने के लिए क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन का उपयोग कर सकते हैं? क्या आप अपने आईआरए / 401 (के) दो कैलेंडर वर्षों में वापसी का विस्तार कर सकते हैं? क्या आप आमतौर पर अपनी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए IRA / 401 (k) निकासी लेते हैं? क्या आपके पास एक बंधक है? क्या आपके पास अपने नए घर पर एक बंधक होगा? इन सभी को इस बात पर ध्यान में रखते हुए कि टैक्स प्रभाव में शामिल होने का काम होता है - लेकिन कभी-कभी रिटायरमेंट के दौरान आपके अपेक्षित टैक्स बिल को कम करने के लिए अपने फैसले के समन्वय का रास्ता ढूंढकर पर्याप्त बचत होती है।

उम्मीद है कि यह मदद करता है, और जैसा कि आपने उल्लेख किया है कि आप बफेलो, एनवाई से हैं, क्या आप कहीं ज्यादा गर्म चल रहे हैं?