कैसे बंधक समापन लागत के लिए तैयार होना

तो आप एक होमहोल्डर बनने के लिए तैयार हैं। आपने नीचे भुगतान के लिए कड़ी मेहनत और पर्याप्त पैसा बचा लिया है शायद आपको "घर" भी मिला है चूंकि सबसे पहले-बार होमबॉययर नीचे की भुगतान के लिए पर्याप्त बचत करने और अगले पन्द्रह से तीस साल के लिए मासिक बंधक भुगतान को लेकर चिंतित हैं, वे घर खरीदने से जुड़े अन्य लागतों को नजरअंदाज करते हैं। यानी, जब तक वे अपने बंधक ऋणदाता से सद्भावना अनुमान (जीएफई) या ऋण अनुमान (एलई) प्राप्त नहीं करते हैं

क्या अच्छा विश्वास अनुमान है?

जब एक बंधक प्राप्त करने की बात आती है, तो नीचे भुगतान और मासिक भुगतान की तुलना में ऋण से जुड़े अधिक लागतें होती हैं। तो, "यह ऋण मुझे कितना खर्च कर रहा है?" आप सही पूछें यही वह जगह है जहां गुड फेथ एस्टाटम (जीएफई) अंदर आता है। जीएफई अनिवार्य रूप से निपटान या समापन लागत का एक अनुमान है, जो आपको अतिरिक्त खर्चों की सूची देता है जो आपको अपने समापन पर देने की उम्मीद की जाती है। रियल एस्टेट सेटलमेंट प्रक्रिया अधिनियम (RESPA) के परिणामस्वरूप, बंधक आवेदन के तीन कार्य दिवसों के भीतर एक GFE प्रदान करना, संघीय रूप से अनिवार्य रूप से किया गया, ज्यादातर ऋण प्रक्रिया में पारदर्शिता सुनिश्चित करने के प्रयास में शीर्षक बीमा, करों, गृह निरीक्षण से गृह ऋण से जुड़ी सारी फीस और लागतों की यह एक तीन पृष्ठ सूचीबद्ध सूची है। लेकिन जैसा कि नाम से पता चलता है, यह उन फीस का अनुमान है।

अच्छे विश्वास अनुमान और वास्तविक समापन लागत के बीच का अंतर

जबकि सद्भावना अनुमान का मतलब पारदर्शिता प्रदान करना है और गृह खरीदार को अतिरिक्त निधियों का एक अनुमान बताएगा जिससे उन्हें बंद होने की आवश्यकता होगी, जीएफई जूस है, एक अनुमान है।

दुर्भाग्य से, वहाँ अक्सर GFE और क्या आप वास्तव में समापन पर भुगतान समाप्त के बीच एक बड़ी विसंगति है। चूंकि अधिकांश होमबॉयर्स सर्वश्रेष्ठ बंधक की पेशकश के लिए आस-पास खरीदते हैं, इसलिए जीएफई अन्य महत्वपूर्ण ऋण कारकों जैसे कि ब्याज दर और मासिक भुगतान जैसी तुलना के साथ तुलना करने के लिए एक और आधार प्रदान करती है

लेकिन कुछ बेईमान उधारदाताओं को जानबूझकर कम बॉल का अनुमान है ताकि आप अपने ऋण को प्राप्त कर सकें, यह जानकर कि जब तक आप वास्तविक मात्रा (जो आम तौर पर बंद होने से पहले दिन होता है) देख लेते हैं, तो आप इस प्रक्रिया में इतनी गहरी है कि आप बाहर नहीं खींच पाएंगे और किसी अन्य ऋणदाता की तलाश करेंगे। इन मुद्दों में से कुछ के कारण, हालांकि, ऋण अनुमान के रूप में एक नया, सरलीकृत दस्तावेज जीईईएफ और सत्य-इन-लेंडिंग या अक्टूबर 2015 के रूप में टीआईएलए वक्तव्य के रूप में बदल गया है

ऋण अनुमान और इसमें क्या शामिल है

ऋण अनुमान नया संघीय-अनिवार्य दस्तावेज है जो GFE और TILA स्टेटमेंट को बदल दिया है। ऋण आकलन एक सरलीकृत, एकीकृत दस्तावेज़ है जिसका लक्ष्य सभी अनुमानित लागतों और एक स्थान पर उधारकर्ता दायित्वों का अवलोकन प्रदान करके उधारकर्ता भ्रम को कम करना है।नए ऋण अनुमान का मतलब तुलना लोन खरीदारी को आसान बनाने के लिए भी है, और निश्चित तौर पर, समापन पर होमबॉयर के लिए महंगे आश्चर्यों को रोकने के लिए।

ऋण अनुमान में ऋण की पेशकश के ब्योरे के सारांश के साथ बंधक आवेदक को प्रदान किया गया है, लेकिन इसमें सीमित नहीं है:

• ऋण की राशि, ब्याज दर, मासिक प्रधानाचार्य और ब्याज भुगतान, और प्रीपेमेंट दंड जैसे ऋण शर्तों, यदि लागू हो तो
• अनुमानित मासिक भुगतान गणना
• अनुमानित कर, बीमा और आकलन
• लागत अनुमानों को बंद करना
• बंद करने के लिए आवश्यक अनुमानित कुल नकद सहित
• लागतों और फीस का पूर्ण मदनामांकन

तुलनात्मक आंकड़े जैसे वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और कुल ब्याज प्रतिशत (टीआईपी) का मतलब अन्य ऋण प्रस्तावों के साथ तुलना करने के लिए एक स्पष्ट आधार प्रदान करने के लिए होता है

जबकि कुछ आंकड़े उपलब्ध कराए गए हैं, फिर भी उधारदाताओं के लिए यह जानकारियों के लिए फीस और लागतों को कम करने के लिए गैरकानूनी है ऋण अनुमान इसके अतिरिक्त, कुछ लागतें ऋण अनुमान से कुछ विशिष्ट परिस्थितियों में बंद करने के लिए बदल सकती हैं, लेकिन लागतें बढ़ाई जा सकती हैं। उन लागतों को ऋण अनुमान पर चित्रित किया गया है

वास्तविक समापन लागत औसत

आम तौर पर, समापन लागत आपकी कुल ऋण राशि के 3% और 5% के बीच होती है, इसलिए यदि आप $ 100 का उधार ले रहे हैं, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि $ 3, 000 और $ 5000 ।

यदि आप $ 200,000 का उधार ले रहे हैं, तो आप $ 6, 000 से $ 10, 000 की समाप्ति लागत की उम्मीद कर सकते हैं।

एस्क्रॉ अकाउंट में रखी संपत्ति कर समापन पर सबसे बड़ा खर्च है। राशि उस घर के मूल्य पर निर्भर करती है जो आप खरीदते हैं और शहर या काउंटी में टैक्स की दर जहां घर स्थित है।

स्मार्ट चीज यह है कि दो या तीन उधारदाताओं से ऋण अनुमान प्राप्त करना और ऋण विवरण और साथ ही साथ सभी लागतों की तुलना करना। फिर आप उस ऋणदाता को पूछने के लिए तैयार रहेंगे जिसे आप सबसे अच्छा प्रस्ताव शर्तों को पूरा करने के लिए चुनते हैं। ऐसा करने से, आप अपने आप को बंद होने और अपरिवर्तनीय बंद करने का लाभ लेने से स्वयं को बचा लेते हैं।