स्व-निर्देशित इरा के साथ रियल एस्टेट में निवेश कैसे करें

सेवानिवृत्ति सेवर्स की एक बढ़ती हुई संख्या जागरूक हो रही है कि वे एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) के भीतर स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और सीडी के पारंपरिक प्रसाद के अलावा अन्य निवेश चुन सकते हैं। स्व-निर्देशित आईआरएएस (एसडी-इआरए) ने गैर-पारंपरिक निवेश की पेशकश की हालिया सालों में लोकप्रियता में बढ़ोतरी की है और 1 9 74 की तुलना में निवेशकों के लिए कुछ और अधिक सुलभ हैं जब आईआरए पहले शुरू किया गया था।

ये सेल्फ डायरेक्ट आईआरएएस आपको रियल एस्टेट, कीमती धातुओं, नोट्स, कर लियन प्रमाणपत्र, निजी प्लेसमेंट और कई और अधिक निवेश विकल्पों में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

एक स्व-निर्देशित इरा एक पारंपरिक या रोथ आईआरए है जिसमें संरक्षक निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला की अनुमति देता है जो कि सेवानिवृत्ति के खातों में स्वीकार्य हैं। इन वैकल्पिक विकल्पों में से एक, रियल एस्टेट निवेश, कई लोगों के लिए अपील कर रहा है, जो कि किराये की संपत्ति खरीदने के लिए स्व-निर्देशित IRA का उपयोग करने पर विचार करते हैं।

हालांकि, आईआरएस द्वारा कुछ की अनुमति होने के कारण हमेशा इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत के एक हिस्से के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। अचल संपत्ति खरीदने के लिए आईआरए का इस्तेमाल करने के बारे में जानने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं।

एक स्व-निर्देशित इरा क्या है?

"आत्म निर्देशित" शब्द का अर्थ है कि वैकल्पिक निवेश स्वीकार किए जाते हैं या IRA संरक्षक द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं। एक आईआरए संरक्षक वित्तीय संस्था है जो रिकॉर्ड रखने और आईआरएस रिपोर्टिंग आवश्यकताओं के लिए जिम्मेदार है।

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प्रत्येक वर्ष में "स्व" निर्देशित पहलू किक करता है, क्योंकि आपको सालाना अपने निवेश का सही मूल्य देना चाहिए और अपने आईआरए संरक्षक के लिए मूल्य की रिपोर्ट करना चाहिए।

स्व-निर्देशित IRAs को रियल एस्टेट खरीदने के लिए कैसे उपयोग किया जा सकता है

IRA का उपयोग करते समय पहला कदम स्वयं निर्देशित इरा सेट अप करना है। कई प्रतिष्ठित कंपनियों ने व्यक्तिगत निवेशकों को स्वयं निर्देशित रिटायरमेंट खातों को स्थापित करने की क्षमता प्रदान की है।

स्व निर्देशित आईआरएएस की जटिल प्रकृति के कारण, आईआरएस कर कोड के गड़बड़ और भ्रमित जल के माध्यम से यात्रा करते समय, कुछ संरक्षक की सहायता के लिए कुछ आवश्यक मार्गदर्शन प्रदान करने में सहायक होता है।

कुछ इरा कस्टोडियों में दूसरों की तुलना में अधिक जटिल शुल्क संरचनाएं हैं। इसलिए, अपने होमवर्क को करना और सभी संभावित फीस और व्ययों की जांच करना महत्वपूर्ण है जो आपके निवेश पर समग्र लाभ को प्रभावित करेंगे। कई मामलों में, यह निवेश की संपत्ति रखने के लिए सीमित देयता कंपनी (एलएलसी) या अन्य संस्था स्थापित करने के लिए भी सलाह दी जाती है।

स्व निर्देशित आईआरए के साथ, आपको पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करना होगा जो हर वर्ष नकद जमा करने की आवश्यकता के बिना सभी रखरखाव और मरम्मत लागत को कवर करेगा।

आईआरए में निवेश रियल एस्टेट के प्राथमिक लाभ

शायद रियल एस्टेट खरीदने के लिए स्व-निर्देशित इरा का उपयोग करने का सबसे बड़ा लाभ संभावित कर लाभों में पाया जाता है।जैसा कि आपके आईआरए में किसी भी निवेश के मामले में होता है, आप कर-आस्थगित आय से लाभ लेने के दिन तक लाभ लेते हैं, या यदि आपके निवेश होल्डिंग्स रोथ आईआरए में हैं, तो आपके निवेश के लाभ से कर-मुक्त जमा हो जाता है और आप कर सकते हैं इसे कर-मुक्त से हटा दें आपको अभी तक इंतजार करना चाहिए जब तक कि आप अपने धन वापस लेने के जुर्माने के बिना अपने धन को वापस लेने के 59 साल की उम्र तक पहुंचने के लिए और आपकी टैक्स रिटर्न में सामान्य आय के रूप में शामिल हो।

लेकिन सक्रिय निवेशक संपत्ति खरीदने, बेचने या फ्लिप कर सकते हैं और एक परियोजना से दूसरे को धन मुहैया कर सकते हैं और आईआरए की कर-स्थगन स्थिति को बनाए रख सकते हैं।

IRA में अचल संपत्ति के मालिक होने का एक और लाभ परिचितता है निवेशक की दिलचस्पी अक्सर वैश्विक बाजार अनिश्चितता से बढ़ती जाती है और इससे निवेशकों को अधिक स्थानीय निवेशों के साथ रहना पड़ सकता है। स्वयं निर्देशित IRAs आपको उन निवेशों में निवेश करने की क्षमता प्रदान करते हैं जो आप जानते हैं और समझते हैं।

सबसे खराब डाउनसाइड जोखिम क्या हैं?

स्व-निर्देशित इरा में एक खाताधारक के रूप में, आप संपत्ति पर जरूरी कारणों से परिश्रम करने के लिए जिम्मेदार हैं। यदि आप एक रियल एस्टेट व्यावसायिक या अनुभवी निवेशक हैं तो यह IRAs में अचल संपत्ति निवेश की एक आकर्षक विशेषता हो सकती है। हालांकि, यह एक खराब निवेश निर्णय या धोखाधड़ी का शिकार होने की संभावना हो सकती है यदि आप एक प्रेमी अचल संपत्ति निवेशक नहीं हैं

सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) ने स्वयं निर्देशित आईआरए को संबोधित एक निवेशक चेतावनी जारी की है और धोखाधड़ी का खतरा।

स्व निर्देशित IRA में अचल संपत्ति के मालिक होने का सबसे बड़ा जोखिम है विविधीकरण की संभावित कमी। सुपर सेवर्स के लिए असंभव नहीं हैं, जिन्होंने आईआरए में पर्याप्त मात्रा में धन जमा किया है, कई निवेशकों में एक विविध रियल एस्टेट निवेश पोर्टफोलियो बनाने की क्षमता नहीं होती है। केवल निवेश की संपत्ति खरीदने से पहले विचार करने के लिए ऊपर की संभावना पर ध्यान केंद्रित करना एक बड़ा जोखिम है। IRA में अचल संपत्ति में निवेश करते समय तरलता एक और बड़ी चिंता है। हमेशा एक संभावना है कि जब आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में धन की ज़रूरतें पूरी कर सकते हैं तो आप अपने निवेश के मूल्य तक पहुंच नहीं सकते हैं।

क्या कोई संभावित कर नुकसान हो सकता है?

आईआरए में अचल संपत्ति के मालिक होने से आपके निवेश को कर-स्थगित आधार पर बढ़ने की अनुमति मिलती है (रॉथ IRAs कर मुक्त विकास के लिए संभावित प्रदान करते हैं) हालांकि, यदि आप नियमों का पालन नहीं करते हैं और IRA के भीतर गलत तरीके से संपत्ति खरीदते हैं, तो आप IRA को अयोग्य घोषित कर सकते हैं और कर योग्य इवेंट बना सकते हैं। निवेश संपत्ति की ईआरए का स्वामित्व अचल संपत्ति के निवेशकों के लिए कुछ करों का नुकसान भी खो देता है अगर संपत्ति नुकसान में चल रही है। आप IRA के स्वामित्व वाली अचल संपत्ति पर मूल्यह्रास का दावा नहीं कर सकते।

यदि आप सोच रहे हैं कि एक आईआरए का इस्तेमाल छुट्टी के घर या प्राथमिक या माध्यमिक आवास के लिए किया जा सकता है … फिर से सोचो! स्व-निर्देशित IRA निवेश लेनदेन जिसमें अचल संपत्ति शामिल है, सभी को हाथ की लंबाई लेनदेन होना चाहिए। इसका अर्थ है कि स्व-निर्देशित IRAs के साथ स्वयं-व्यवहार या निजी लेनदेन स्वीकार्य नहीं हैं।यह नियम भी तत्काल परिवार के सदस्यों पर लागू होता है इसलिए, ऐसा मत सोचो कि आप एक कर योग्य इवेंट बनाने के लिए परिवार के किसी सदस्य या स्वयं को संपत्ति खरीदने या बेच सकते हैं।

असंबंधित व्यापार आयकर (यूबीआईटी) एक और संभावित कर मुद्दा है यह ध्यान देना ज़रूरी होगा कि अगर आप एक निवेश संपत्ति खरीदने के लिए किसी बंधक के उपयोग के बारे में सोच रहे हैं।

एक परंपरागत इरा के साथ 70 1/2 की उम्र तक पहुंचने के बाद आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण अवश्य लेना चाहिए। यदि आप एक IRA में अचल संपत्ति के मालिक हैं, तो हर साल छोटी रकम में अपनी रियल एस्टेट होल्डिंग को बेचना बहुत मुश्किल है। यही कारण है कि आपको कर समस्याओं से बचने के लिए अपने आवश्यक वितरणों को कवर करने के लिए आपके IRA खातों में पर्याप्त नकद होना चाहिए।