निवेश को फिर से निवेश करके कर योग्य आय को कम कैसे करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो को एक साथ रखते हुए इन दो नियमों का पालन करके कर योग्य आय को कम करें:

1. कर-मुक्त और कर-स्थगित सेवानिवृत्ति के खातों के अंदर खुद को निवेश के हित में निवेश करना।
2. सेवानिवृत्ति के खातों के बाहर स्वयं के पूंजी लाभ और योग्य लाभांश उत्पादन निवेश।

इस प्रकार की चुनौतियों का चयन करने के लिए कि किस प्रकार के खातों के लिए खुद के निवेश में निवेश किया जाता है, परिसंपत्ति स्थान कहा जाता है

क्यों निवेश स्थान स्थगित कर योग्य आय को कम करता है?

कई कारण हैं कि परिसंपत्ति स्थान की रणनीति कर योग्य आय को कम करने में काम करती है

• लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ और योग्य लाभांश आय की तुलना में ब्याज आय और अल्पकालिक पूंजी लाभ पर उच्च दर पर लगाया जाता है।
• रिटायरमेंट खाते के अंदर ब्याज आय और अल्पावधि पूंजीगत लाभ आपको हर वर्ष कर योग्य आय के रूप में नहीं बताया जाता है। एक बार जब आप रिटायरमेंट खाते से कर योग्य आय की रिपोर्ट करते हैं, तो जब आप एक वापसी लेते हैं (रोलओवर और स्थानान्तरण जब ठीक से किया जाता है तो धन निकालना के रूप में नहीं गिना जाता है।)
• जब सेवानिवृत्ति के खातों के बाहर स्वामित्व किया जाता है, तो पूंजीगत हानि उत्पन्न करने के लिए नुकसान का निवेश किया जा सकता है जो कि अन्य पूंजीगत लाभों को ऑफसेट कर देगा। जब आप रिटायरमेंट खाते के अंदर स्वामित्व रखते हैं तो आप निवेश से पूंजी हानि नहीं बना सकते।
• जब आप स्वयं निवेश करते हैं जो कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति के खातों के भीतर योग्य लाभांश और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न करते हैं, तो आपको इस तरह की निवेश आय पर कम कर दरों का लाभ नहीं मिलता है, क्योंकि कर-स्थगित सेवानिवृत्ति से सभी निकासी खातों पर आपकी साधारण आयकर दर पर कर लगाया जाता है

नीचे एक सरल उदाहरण है जिसकी कोई 50% शेयर / शेयर म्यूचुअल फंड और 50% बांड / सीडी का आबंटन है। इस मामले में, वे अपने IRA में सभी स्टॉक / स्टॉक म्यूचुअल फंड के मालिक हैं, और उनके सभी बंध / सीडी गैर-सेवानिवृत्ति खातों में हैं I

कैसे आस्ति स्थान का सरल उदाहरण आपका कर विधेयक कम करता है

स्थान की रणनीति 1 - गैर-टैक्स कुशल पोर्टफोलियो:

• आईआरए खाता: शेयरों / स्टॉक म्यूचुअल फंड में $ 100,000
• गैर-सेवानिवृत्ति खाता: $ 100, 000 में बॉन्ड / सीडी की उपज 5% औसत (अहह, क्या आप उस दिन के लिए नहीं चाहते जब सीडी 5% का भुगतान करती है?)
  - यह $ 100,000 $ 5, 000 कर योग्य आय का उत्पादन करता है जो हर साल आपकी टैक्स रिटर्न के माध्यम से बहती है आपको $ 5, 000 पर कर देना होगा।

स्थान रणनीति 2 - टैक्स कुशल पोर्टफोलियो:

• ईआरए खाता: बॉन्ड या सीडी में $ 100, 000 औसत 5% पर उपज
  अब, हर साल कोई कर योग्य आय नहीं की जाती है, जब तक कि आप अपने IRA खाते से पैसे निकालने का चुनाव नहीं करते।
• गैर-सेवानिवृत्ति खाता: शेयर / स्टॉक म्यूचुअल फंड में $ 100, 000
  -कैपिटल लाभ हर साल सूचित किया जाना चाहिए, लेकिन अब जब घाटा है, तो उनका उपयोग पूंजी लाभ को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है।सबसे अधिक, आप अपेक्षा कर सकते हैं कि एक बड़े-कैप इंडेक्स फंड में $ 100k प्रति कुल दीर्घकालिक लाभ / योग्य लाभांश के बारे में $ 3, 000 का निवेश किया गया है।
  - दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ब्याज आय की तुलना में कम दर पर लगाया जाता है, और कुछ मामलों में सभी पर कर नहीं होता है।
  -आप निष्क्रिय इंडेक्स फंड का उपयोग कर सकते हैं जो कि वार्षिक पूंजी लाभ वितरण को काफी कम कर सकते हैं।

मान लें कि कोई 25% टैक्स ब्रैकेट में है पहले पोर्टफोलियो में, वे 5000 डॉलर की ब्याज आय पर करों में $ 1, 250 एक साल का भुगतान करेंगे

दूसरे पोर्टफोलियो में, $ 3,000 की दीर्घकालिक कैप लाभ / योग्य लाभांश पर 15% पर लगाया जाएगा, इसलिए आप लाभ पर केवल $ 450 का भुगतान करेंगे।

यह सालाना 800 डॉलर की बचत है - और जैसे-जैसे खाते बढ़ते हैं, टैक्स बचत बढ़ जाती है

लेकिन रुको, अपने भंडार को एक तरफ सेट करें

बेशक, सामान्य ज्ञान का मतलब है कि आप स्टॉक / स्टॉक म्यूचुअल फंड में अपने सभी गैर-सेवानिवृत्ति खाते के पैसे का निवेश नहीं करेंगे। आपातकालीन निधि के रूप में गैर-सेवानिवृत्ति खातों में नकद भंडार में पर्याप्त मात्रा में पैसा रखना होगा।

नकद भंडार / आपातकालीन धन आमतौर पर पैसा बाजार, सीडी और अन्य सुरक्षित निवेश जैसे कर योग्य आय उत्पन्न करने वाली चीजों में निवेश किया जाता है