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आपका 401 (के) सबसे अच्छा उपकरण है जिसे आपको सेवानिवृत्ति के लिए तैयार करना है, लेकिन यह नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता आपको एक ही समय में तेज कर सकता है, जिससे आप अपने पैसे बढ़ने में मदद कर सकते हैं। यदि आपके पास 401 (के) है, तो यह समझना जरूरी है कि आपसे शुल्क कैसे लिया जाता है, आप क्या भुगतान करते हैं, और भविष्य में फीस को कैसे बचाया जाए।
401 (के) के लाभ> सबसे पहले, यह ध्यान देने योग्य है कि 401 (के) में श्रमिकों के लिए बहुत से लाभ हैं:
- नियोक्ता मिलान करना
- स्वचालित निवेश
- "प्री-टैक्स योगदान" का अर्थ है कि आपके 401 (के) खाते में डाले गए डॉलर पर टैक्स नहीं लिया जाता है इसके बजाय, आप कर-मुक्त योगदान कर सकते हैं, अपने निवेश को अपने कैरियर के दौरान बढ़ते हुए देख सकते हैं, और सेवानिवृत्ति के दौरान निकाले जाने पर आपको केवल करों का भुगतान करना होगा। आपके पास तब तक कम आय हो सकती है, और इसलिए सेवानिवृत्ति में कम कर की दर।
अंत में, क्योंकि आपका योगदान आपके पेचेक से काट लिया जाता है, आपकी 401 (के) बचत पूरी तरह से स्वचालित है यह सभी का सबसे बड़ा लाभ हो सकता है, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आप वास्तव में बचत करेंगे और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करेंगे।
सभी ने कहा, मुख्य दोष यह है कि आपको शुल्क देना होगा।
आपका 401 (के) खाते का एक बड़ा निवेश प्रबंधन कंपनी या वेल्स फारगो, फिडेलिटी, या मोहरा जैसे बैंक द्वारा प्रबंधित किया जाता है। ये कंपनियां 401 (के) प्रबंधन को उनके दिलों की भलाई से बाहर नहीं करती हैं - वे लाभ कमाते हैं
यह एक फ्लैट शुल्क हो सकता है, या आपके खाता मान के प्रतिशत के आधार पर हो सकता है। उदाहरण के लिए, आप 0. 5 प्रतिशत, 1 प्रतिशत, या 2 प्रतिशत सालाना भुगतान कर सकते हैं, जो कि आपके अकाउंट से स्वचालित रूप से काट ली जाती है, जिससे आप शायद ही नोटिस करें। जब तक आप अपना बयान नहीं पढ़ते हैं, तो आप एएआरपी के 71 प्रतिशत लोगों की तरह हो सकते हैं, जिनके बारे में नहीं सोचा था कि उन्हें फीस का शुल्क लिया गया था।
अगला, आपके द्वारा आपके 401 (के) खाते के लिए चुने गए विशिष्ट म्यूचुअल फंडों द्वारा शुल्क लिया जाता है यदि आपके पास वानजार्ड जैसे प्रदाताओं से कम-फीस का धन है, तो आप बहुत कम फीस का भुगतान कर सकते हैं, जितना कि छोटा। 04 प्रतिशत उच्च तरफ, हालांकि, आपको धन मिल सकता है जो 2 प्रतिशत से अधिक का शुल्क लेते हैं। जबकि 1 9 .5 प्रतिशत अंतर शायद ज्यादा महसूस न करें, अंतर 100 डॉलर, 000 खाते पर $ 1, 950 प्रति वर्ष है। कई सालों में, यदि आपको निवेश लाभ में हजारों डॉलर नहीं मिलते हैं,
दोनों के बीच, आप फीस की दोहरी चोट के साथ हिट हो गए हैं।मॉर्निंगस्टार द्वारा 2015 के एक अध्ययन के अनुसार, सभी निधियों में औसत व्यय अनुपात था 64 प्रतिशत; जबकि मोटल फूल के मुताबिक 401 (के) मैनेजमेंट फीस जो कि ज्यादातर प्लान करने की योजना बनाते हैं, एक अतिरिक्त 1 प्रतिशत फीस पर हमला करेगा।
आपकी वर्तमान नौकरी पर 401 (के) फीस काटना
जब तक आप प्रबंधन फीस का भुगतान नहीं कर सकते, आपके पास अपने निवेश का चयन करते समय कुछ विकल्प होते हैं, जो आपकी फीस की तस्वीर में सुधार कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड द्वारा शुल्क लगाए गए हर शुल्क सार्वजनिक है, और आप आमतौर पर यह जानकारी अपने 401 (के) सूचना पैकेट या कर्मचारी इंट्रानेट में जल्दी से पा सकते हैं। सूचक फंड और निष्पादन सेवानिवृत्ति की तारीख के फंडों सहित निष्क्रिय रूप से प्रबंधित धन सामान्यतः सक्रिय रूप से प्रबंधित धनराशि से कम शुल्क लेते हैं।
इसके अलावा, अपने मानव संसाधन विभाग के विचार को अपने 401 (के) में परिवर्तन करने के लिए आपको पैसे बचाने के लिए छूट नहीं दें। अगर आपको लगता है कि आपकी प्रबंधन शुल्क उद्योग की औसत से अधिक है, तो कम लागत वाली योजना पर जाने के बारे में अपनी कंपनी से बात करने के लिए सही व्यक्ति को ढूंढें। फॉरयूस जैसे स्टार्टअप छोटे फीस वाले छोटे व्यवसायों के लिए योजनाएं देकर उद्योग को खारिज कर रहे हैं, और बड़े उद्यम अधिक और निचले लागत वाले निवेश विकल्पों तक पहुंचने के लिए मोहन, फिडेलिटी, या चार्ल्स श्वाब जैसे प्रदाताओं को स्थानांतरित कर सकते हैं।
जब आप छोड़ दें अपने इरा पर रोल करने को भूल जाओ
आपके 401 (के) खाते में सीमित निवेश विकल्प हैं, जो आपके नियोक्ता और 401 (के) प्रबंधक द्वारा चुने गए थे
बाधाएं ये सीमित विकल्प हैं जिनमें अधिकतर उच्च-शुल्क वाले धन शामिल हैं, और जरूरी नहीं कि आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प शामिल करें
शुल्क से बचने के लिए और अधिक विकल्पों तक पहुंच प्राप्त करने के लिए, जब आप नियोक्ताओं को स्विच करते हैं तो आप अपने 401 (के) रोलओवर IRA खाते में रोल कर सकते हैं अपने पुराने 401 (के) प्रदाता को कॉल करने के लिए आप अपने रोलओवर इआरए ब्रोकरेज से मदद प्राप्त कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह बिना किसी समस्या के स्थानांतरण करे।
रोलओवर ईआरए खाते आम तौर पर प्रबंधन फीस से मुक्त होते हैं, और आप केवल एक छोटी सूची के बजाय किसी भी सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले स्टॉक, बांड या फंड से चुन सकते हैं। यह संक्रमण बड़े शेष वाले खातों पर बेहद मूल्यवान है, क्योंकि इसका मतलब है कि आप छोटे व्यय अनुपातों के साथ धन पा सकते हैं। इसका मतलब यह है कि आप एक शुल्क पूरी तरह से कट कर रहे हैं, और संभवतः फंड फीस को कम कर रहे हैं जो आप भुगतान कर रहे थे।
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