अपने जीवनसाथी से आईआरए का वारदात-यह कैसे व्यवहार करें?

पति / पत्नी को खोना एक विनाशकारी घटना है, और सभी वित्तीय निर्णयों से निपटने के दौरान बदलते जीवन को समायोजित करना भारी हो सकता है यदि आपके पति / पत्नी के पास आईआरए होता है, तो आपको निर्णय लेने के लिए वित्तीय निर्णयों में से एक यह निर्णय लेना है कि आप इसे कैसे प्राप्त करना चाहते हैं जब आप इसे प्राप्त करते हैं …

यदि आप किसी आईएआर से विरासत में मिला, लागू करें।

यदि आप अपने पति या पत्नी से एक परंपरागत इरा का उत्तराधिकारी

दो प्राथमिक प्रकार के आईआरए आप वारिस कर सकते हैं: पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए।

यदि आप अपने पति या पत्नी से एक परंपरागत आईआरए प्राप्त करते हैं, तो आपके पास तीन प्राथमिक विकल्प हैं रोथ आईआरएएस के नियम अलग हैं

आप इसे नकद कर सकते हैं

जब आप आईआरए में नकदी प्राप्त करते हैं, तो आप को वापस लेने की रकम पर आयकर का भुगतान करेंगे, लेकिन आपकी आयु के बावजूद कोई दंड कर लागू नहीं होगा। ये एक अच्छी बात है क्योंकि आम तौर पर आईआरए 1 9 1/2 वर्ष से पहले वितरकों का 10-सिक्रेट आईआरए वापसी जुर्माना टैक्स के अधीन है।

लेकिन आईआरए में कैश करने के लिए, मेज पर दंड कर भी लेना आपकी सर्वश्रेष्ठ पसंद नहीं हो सकता है। आपको अपने टैक्स ब्रैकेट पर विचार करना होगा। बड़े आईआरए में नकदी का मतलब यह हो सकता है कि कहीं भी 25 प्रतिशत से 3 9। इसके 6 प्रतिशत संघीय करों पर सीधे चला जाता है राज्य आयकर भी लागू होंगे आप एक बार में पूरे विरासत में आईआरए को कैश करने के बजाय आपको पैसे वापस लेने के लिए बेहतर कर सकते हैं।

आप अपने खुद के रूप में इररा का इलाज कर सकते हैं

आप खुद को आईआरए को अपने खाते के मालिक के रूप में नाम देकर या अपने स्वयं के आईआरए खाते में विरासत में आईआर रोल कर सकते हैं।

यदि आप 59 1/2 वर्ष की उम्र से अधिक हो और / या आपके पति या पत्नी आपसे पुराने थे तो यह आपकी सबसे अच्छी पसंद हो सकती है। इससे आपको यथासंभव लंबे समय तक आवश्यक न्यूनतम वितरण, आरएमडी नामक विलंब करने की अनुमति मिल जाती है। यदि आप IRA को अपना खुद का इलाज करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपका भविष्य आरएमडी का निर्धारण आपकी उम्र के आधार पर किया जाएगा, जिस वर्ष से आप मालिक बन जाते हैं।

यह एक उदाहरण है: आपके पति का जन्म 72 था। आप 65 वर्ष की आयु में हैं। आप पति / पत्नी 70/1/2 की उम्र में अपना आरएमडी लेना शुरू कर चुके हैं। आप उत्तराधिकारी IRA को अपनी खुद की तरह व्यवहार करने का चुनाव करते हैं। आपको वार्षिक आरएमडी लेने तक नहीं लेना चाहिए जब तक कि आप 70 1/2 की उम्र तक पहुंच न लें, इस तथ्य की परवाह किए बिना कि आपका पति ऐसा कर रहा था। घड़ी प्रभावी रूप से रीसेट करता है

इसमें लाभ कर स्थगित कर दिया गया है। ध्यान रखें कि यदि आप 59 1/2 वर्ष से अधिक हो, तो आप धन की ज़रूरत के मुकाबले अभी भी निकासी कर सकते हैं और कोई जुर्माना टैक्स लागू नहीं होगा। आप बस अपेक्षित ऐसा नहीं करते जब तक आप 70 1/2 की उम्र तक नहीं पहुंच पाते लेकिन यह चेतावनी का एक शब्द है: यदि आप अभी तक 59 1/2 नहीं हैं और आप अपने इरादे के रूप में इरा का इलाज करना चुनते हैं, तो आपका वितरण 10-प्रतिशत दंड कर के अधीन होगा।

आप लाभार्थी के रूप में स्वयं का इलाज कर सकते हैं

यदि आप 59 1/2 वर्ष से कम उम्र के हैं और / या आप अपने पति से अधिक उम्र के हैं तो यह आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता हैजब आप खाते को सेट करते हैं तो आपको मालिक के बजाय वंशानुगत आईआर के लाभार्थी के रूप में माना जाता है, आपकी आवश्यक न्यूनतम डिलीशंस आपके पति या पत्नी की उम्र से उसकी मृत्यु के समय निर्धारित होती है। यह दो संभावनाएं प्रस्तुत करता है

यदि आपके पति / पत्नी की मृत्यु हो गई तो उसके आरएमडी शुरू हो गए क्योंकि वह 70 1/2 वर्ष से अधिक था, आपको अधिक से अधिक समय के आधार पर वितरण करना चाहिए:

अपने पिछले पति या पत्नी की पिछली आरएमडी अनुसूची के आधार पर या

• आपका अपनी एकल जीवन प्रत्याशा
• यदि आपके आरएमडी शुरू होने से पहले आपके पति की मृत्यु हो गई है, तो जब तक आप अपने आरएमडी शुरू नहीं कर लेते हैं, तब तक वितरण को बदल सकते हैं और आपके एकल जीवन प्रत्याशा के बाद वितरण ले सकते हैं।

इस विकल्प का फायदा यह है कि यदि आवश्यक हो तो आप निकासी कर सकते हैं और यदि आप अभी तक 59 1/2 नहीं हैं तो कोई दंड कर लागू नहीं होगा और अगर आप अपने पति से अधिक उम्र के हो, तो आप अपने पति या पत्नी को लेने के लिए आरएमडी को स्थगित कर सकते हैं, जो आपकी आयु 70 1/2 की तुलना में बाद की तारीख होगी।

नोट: इस आलेख में कुछ भी सलाह के रूप में इरादा नहीं है आदर्श रूप से एक वित्तीय पेशेवर से सलाह लेने के बाद, अपने नकदी प्रवाह की जरूरतों और आपकी कर की स्थिति के आधार पर आपके विकल्पों को सावधानीपूर्वक तौलिए करना महत्वपूर्ण है।