क्या रियल एस्टेट मार्केट क्रैश हो रहा है?

2017 में, अमेरिकियों के बहुमत ने चिंता करना शुरू कर दिया कि अचल संपत्ति का बाजार क्रैश हो रहा था। वास्तव में, उन सर्वेक्षणों में से 58 प्रतिशत सहमति व्यक्त करते हैं कि अगले दो वर्षों में "आवास बबल और कीमत सुधार" होगा। नतीजतन, उनमें से 83 प्रतिशत का मानना ​​है कि इसे बेचने का एक अच्छा समय है।

चेतावनी के संकेत

वहाँ बहुत सारे संकेत हैं कि आवास बाजार बुलबुला क्षेत्र में बढ़ रहा है अधिकांश दुर्घटनाएं केवल इसलिए होती हैं क्योंकि एक परिसंपत्ति बुलबुले ने पॉप किया है।

संपत्ति बबल का एक संकेत यह है कि घर की कीमतों में वृद्धि हुई है। राष्ट्रीय औसत परिवार की घरेलू कीमतों में मुद्रास्फीति की तुलना में 32 प्रतिशत अधिक है। यह 2005 के समान है, जब वे 35 प्रतिशत अधिक मूल्यवान थे।

हाउसिंग बेलवियर बैरोमीटर, होम बिल्डर्स और बंधक कंपनियों का सूचकांक है वर्ष 2017 में, यह 2004 और 2005 में ऐसा बढ़ गया था। यह उसके निर्माता, स्टैक फाइनेंशियल मैनेजमेंट के अनुसार है, जिन्होंने इसका इस्तेमाल 2008 के वित्तीय संकट की भविष्यवाणी के लिए किया था। इसी तरह, एसपीडीआर एसएंडपी होमबिल्डर्स ईटीएफ मार्च 200 9 से बढ़कर 400 फीसदी बढ़ी है। एसएंडपी 500 फीसदी बढ़ोतरी से यह बेहतर रहा।

केस-शिलर राष्ट्रीय सूचकांक दिसंबर 2016 में रिकॉर्ड उच्च स्तर पर रहा। मूल्य वृद्धि सात शहरी क्षेत्रों में केंद्रित है। डेनवर और डलास में घर की कीमतें उनके अधिग्रहण चोटियों की तुलना में 40 प्रतिशत अधिक हैं पोर्टलैंड और सिएटल की कीमतें 20 प्रतिशत अधिक हैं, और बोस्टन, सैन फ्रांसिस्को, और शेर्लोट उनकी चोटियों से ऊपर 10 प्रतिशत हैं

कोरलॉगिक के अनुसार, डेनवर, ह्यूस्टन, मियामी और वाशिंगटन में डीसी की कीमतें कम से कम 10 प्रतिशत अधिक टिकाऊ स्तर से अधिक हैं।

इसी समय, किफायती आवास में गिरावट आई है 2010 में, देश भर में 11 प्रतिशत किराये इकाइयां कम आय वाले घरों के लिए सस्ती थीं। 2016 तक, यह केवल 4 प्रतिशत तक गिरा था

शहरों में घरों की कीमतों में बढ़ोतरी की कमी है। उदाहरण के लिए, कोलोराडो के सस्ती किराये का स्टॉक 32. 4 प्रतिशत से घटकर 7 पर पहुंच गया। 2010 के बाद से 5 प्रतिशत।

मार्च 2017 में, कैटो इंस्टीट्यूट के एक वरिष्ठ साथी विलियम पूल ने एक और उपप्रिमी संकट की चेतावनी दी उन्होंने चेतावनी दी कि फ़ैनी मॅई के 35 प्रतिशत ऋण के लिए बंधक बीमा आवश्यक है। यह 2006 में स्तर के बारे में है। कुछ मायनों में, ये ऋण अधिक बदतर हैं फैनी और ईेडी ने 660 से 620 तक उपप्रिर्म की अपनी परिभाषा कम कर दी। इसका मतलब है कि बैंक अब 620 और 660 के सबप्राइम के बीच स्कोर वाले उधारकर्ताओं को नहीं बुला रहे हैं पूॉलेज फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ कैनसस का प्रमुख था, जिन्होंने 2005 में उपप्रिर्म संकट की चेतावनी दी थी।

2016 में, 5. सभी घरों की बिक्री का 7 प्रतिशत त्वरित पुनर्विक्रय के लिए खरीदा गया था। ये "फ्लिप" घरों का पुनर्निर्मित और एक वर्ष से भी कम समय में बेच दिया जाता है। अटॉम डाटा सॉल्यूशंस ने बताया कि पिछले बूम के दौरान, 2006 के बाद से यह उच्चतम प्रतिशत है।

2008 हाउसिंग मार्केट दुर्घटना

जो लोग 2008 की दुर्घटना में पकड़े गए थे वे स्पूक्ट थे कि एक 2017 बुलबुले एक और दुर्घटना का कारण बन जाएगा। लेकिन यह उन ताकतों के कारण होता है जो अब मौजूद नहीं हैं। क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप बीमाकृत डेरिवेटिव जैसे बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां हेज फंड मैनेजर्स ने इन अनुमान वाले खतरे से मुक्त प्रतिभूतियों के लिए एक बड़ी मांग बनाई।

उस बंधक की मांग की जिससे उसने उन्हें समर्थन दिया।

बंधक के लिए इस मांग को पूरा करने के लिए, बैंकों और बंधक दलाल ने किसी के बारे में किसी भी व्यक्ति को होम लोन की पेशकश की। 2006 में उन्होंने सबप्राइम बंधक संकट बनाया।

कई अयोग्य खरीदारों ने बाजार में प्रवेश किया, मांग बढ़ गई। कई लोगों ने घरों को बेचने के लिए निवेश के रूप में खरीदा क्योंकि कीमतें बढ़ रही हैं। उन्होंने किसी भी संपत्ति के बुलबुले की एक पहचान, तर्कहीन उत्साह का प्रदर्शन किया।

2006 में, आवास निर्माताओं ने अंत में मांग के साथ पकड़ा जब आपूर्ति की मांग कम हो गई, तो आवास की कीमतों में गिरावट शुरू हो गई। वह परिसंपत्ति बबल फट गया

सितंबर 2006 में, रियल्टीर्स की नेशनल एसोसिएशन ने बताया कि घर की कीमतों में 11 वर्षों में पहली बार गिरावट आई है। इन्वेंटरी उच्च था, एक 7. 5 महीने की आपूर्ति प्रदान करते हैं। नवंबर में, वाणिज्य विभाग ने नया घर परमिट 2005 से 28 प्रतिशत कम कर दिया था।

लेकिन फेडरल रिजर्व ने इन चेतावनियों की उपेक्षा की यह सोचा था कि अर्थव्यवस्था अपनी मंदी से बाहर खींचने के लिए पर्याप्त मजबूत थी। इसमें मजबूत रोजगार, कम मुद्रास्फीति और उपभोक्ता व्यय में वृद्धि की ओर इशारा किया गया। यह भी ब्याज दरों को कम करने का वादा किया इससे अर्थव्यवस्था में वृद्धि की पर्याप्त तरलता होगी।

फेड बंधक समर्थित प्रतिभूति बाजार के आकार और प्रभाव को कम करके आंका। बैंकों ने इन नई प्रतिभूतियों को बनाने के लिए "क्वांट जॉक्स" नियुक्त किया था। उन्होंने कम्प्यूटर प्रोग्राम लिखा है जो बंधक के संकुल को उच्च जोखिम वाले और कम जोखिम वाली बंडल में सॉर्ट करता है। उच्च जोखिम वाले बंडलों ने अधिक भुगतान किया लेकिन डिफ़ॉल्ट की संभावना अधिक थी। कम जोखिम बंडलों सुरक्षित थे, लेकिन कम भुगतान किया

ये बंडल अज्ञात मात्रा में उपप्रिर्म बंधक हैं बैंकों ने उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता की परवाह नहीं की क्योंकि वे द्वितीयक बाजार पर बंधक को फिर से बेचे थे।

समय बम का धमाका लाखों ब्याज केवल ऋण था ये अनुमति दी गई उधारकर्ताओं को कम मासिक भुगतान प्राप्त करने के लिए लेकिन इन बंधक दरों को तीन साल बाद उच्च स्तर पर रीसेट कर दिया गया है। इनमें से कई घर मालिक बंधक भुगतान नहीं कर सके। तब आवास की कीमतें गिर गईं और वे अपने घरों को लाभ के लिए नहीं बेच सके। परिणामस्वरूप, वे चूक गए।

जब समय अच्छा था, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ा। सभी ने उच्च जोखिम वाले बंडलों को खरीदा क्योंकि वे ज्यादा रिटर्न देते थे। जैसा कि आवास बाजार में गिरावट आई, हर कोई जानता था कि उत्पाद मूल्य खो रहे थे। चूंकि किसी ने उन्हें समझा नहीं, इसलिए इन डेरिवेटिव के पुनर्विक्रय मूल्य स्पष्ट नहीं थे।

अंतिम लेकिन कम से कम, इन एमबीएस के कई खरीदार केवल अन्य बैंक नहीं थे वे व्यक्तिगत निवेशक, पेंशन फंड और हेज फंड थे कि अर्थव्यवस्था भर में जोखिम फैल गया हेज फंड ने इन डेरिवेटिव्स को धन उधार लेने के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया।इसने बैल बाजार में उच्च रिटर्न अर्जित किया, लेकिन किसी भी मंदी का असर बढ़ाया। प्रतिभूति और विनिमय आयोग हेज फंड को विनियमित नहीं करता, इसलिए कोई भी नहीं जानता था कि यह कितना चल रहा था।

फेड को पता ही नहीं चला कि मार्च 2007 तक पतन का निर्माण किया गया था। यह महसूस हुआ कि हेज फंड आवास नुकसान अर्थव्यवस्था को खतरा पैदा कर सकता है। गर्मियों के दौरान, बैंक एक-दूसरे को उधार देने के लिए तैयार नहीं थे उन्हें डर था कि वे बदले में खराब एमबीएस प्राप्त करेंगे। बैंकरों को यह नहीं पता था कि उनकी किताबों पर उनके पास कितना बुरा कर्ज था। कोई भी इसे स्वीकार करना नहीं चाहता था अगर उन्होंने किया, तो उनकी क्रेडिट रेटिंग कम हो जाएगी। फिर, उनके शेयर की कीमत गिर जाएगी, और वे व्यापार में रहने के लिए अधिक धन जुटाने में असमर्थ होंगे। पूरे बाजार में स्टॉक मार्केट को देखा जाता है, क्योंकि बाजार पर नजर रखने वालों ने यह पता लगाने की कोशिश की कि बुरी चीजें कैसे हैं।

अगस्त तक, क्रेडिट इतनी तंग हो गई थी कि फेड ने 75 अरब डॉलर के बैंकों को ऋण दिया था यह बैंकों को अपने घाटे को लिखने और धन उधार देने के व्यवसाय में वापस लाने के लिए पर्याप्त तरलता बहाल करना चाहता था। इसके बजाय, बैंकों ने लगभग सभी को ऋण देना बंद कर दिया।

नीचे सर्पिल चल रहा था जैसा कि बैंकों ने बंधक पर कटौती की, आवास की कीमतों में और गिरावट आई है इससे अधिक ऋण लेने वालों को डिफ़ॉल्ट रूप से जाना जाता था, जिससे बैंकों की पुस्तकों पर बुरा ऋण बढ़ता था। यही कारण है कि बैंकों को भी कम उधार दे दिया

9 कारण क्यों एक हाउसिंग क्रैश अप्रत्याशित नहीं है

1. 2005 में और 2017 में आवास बाजार के बीच कई अंतर हैं। 2005 में, सबप्रइम ऋणों में 620 अरब डॉलर से अधिक का निवेश हुआ और बंधक बाजार का 20 फीसदी हिस्सा बना। 2015 में, उन्हें कुल 56 अरब डॉलर और बाजार का 5 प्रतिशत हिस्सा मिला।
2. बैंकों ने ऋण देने के मानकों को बढ़ाया है कोरलॉगिक के हाउसिंग क्रेडिट इंडेक्स के मुताबिक, 2016 में शुरुआती ऋण उच्चतम गुणवत्ता वाले पिछले 15 वर्षों में उत्पन्न हुए थे। फेयर इसहाक के अनुसार, अक्टूबर 2009 में, औसत एफआईसीओ स्कोर 686 था 2001 में, औसत स्कोर 490-510 था।
3. सख्त उधार के मानकों ने "फ्लिप" बाजार में एक अंतर बना दिया है उधारकर्ता केवल घर के मूल्य का 55 प्रतिशत वित्त करते हैं "छिलकाना" को बाकी के साथ आना होगा उपप्रिर्म संकट के दौरान, बैंक 80% या उससे अधिक का उधार देते हैं
4. आज बेचे गए घरों की संख्या पूर्व-क्रैश शिखर से 20 प्रतिशत नीचे है इसका मतलब है कि बिक्री के लिए उपलब्ध घरों की केवल चार महीने की आपूर्ति है। नतीजतन, लगभग 64 प्रतिशत अमेरिकियों का अपना घर है, जो कि 2007 में 68 प्रतिशत था।
5. घर की बिक्री कम है क्योंकि मंदी ने युवाओं की कैरियर शुरू करने और घरों को खरीदने की क्षमता को कम किया है। एक गरीब नौकरी बाजार के साथ सामना किया, बहुत से उनकी शिक्षा को आगे बढ़ाया नतीजतन, वे अब स्कूल ऋणों के साथ बोझ हैं इससे कम संभावना होती है कि वे एक घर खरीदने के लिए पर्याप्त बचत कर सकते हैं। इससे मांग कम हो जाएगी
6. घर की कीमतें आय से कम हो गई हैं औसत आय-से-आवास लागत अनुपात 30 प्रतिशत है कुछ मेट्रो क्षेत्रों में, यह 40 या 50 प्रतिशत तक बढ़ गया है। दुर्भाग्य से, मेट्रो क्षेत्र भी हैं जहां नौकरियां हैं। यह युवा लोगों को किराए के लिए और अधिक भुगतान करने के लिए एक नौकरी के करीब रहने के लिए मजबूर करता है जो एक घर खरीदने के लिए पर्याप्त भुगतान नहीं करता है।घर बिक्री की 32% आज पहली बार होमबॉय करने वालों की तुलना में, 40% की ऐतिहासिक दृष्टि से, एनएआर का कहना है। आमतौर पर, यह खरीदार 32 है, $ 72,000 कमाता है और घर के लिए $ 182, 500 का भुगतान करता है। दो-आय वाले जोड़े औसत $ 208, 500, औसत पर भुगतान करते हैं।
7. मकान मालिक अपने घरों से ज्यादा इक्विटी नहीं ले रहे हैं 2006 में होम इक्विटी 85 अरब डॉलर तक पहुंच गई। 2010 में यह 10 अरब डॉलर से भी कम था, और 2015 तक वहां रहा। 2017 तक, यह केवल 14 अरब डॉलर तक पहुंच गया था। Obamacare उस के लिए एक कारण है एसीए पारित होने के बाद से दिवालियापन का 50 प्रतिशत गिर गया है। 2010 में, 1. 5 लाख लोग दायर हुए 2016 में, केवल 770, 846 ने किया।
8. कुछ लोगों का कहना है कि राष्ट्रीय आवास की कीमतों में उनकी 2006 की चोटी पार हो गई है लेकिन एक बार मुद्रास्फीति के 11 साल के लिए समायोजित किए जाने के बाद, वे केवल 2004 के स्तर पर ही हैं। 2012 और 2017 के बीच, घर की कीमतों में 6% वृद्धि हुई है। औसतन 5 प्रतिशत। 2002 और 2006 के बीच, वे गुलाब 7. सालाना 5 प्रतिशत। 2005 में, वे 16% बढ़ गईं
9. होम बिल्डर्स उच्च अंत घरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं नए घर बड़े और अधिक महंगा हैं एक नए एकल परिवार के घर का औसत आकार लगभग 2, 700 वर्ग फुट है। यह 2006 में 2, 500 वर्ग फुट की तुलना करता है।

क्या गिरावट का कारण बन सकता है

उच्च ब्याज दरों ने अतीत में पतन का कारण बना है। इसका कारण यह है कि वे ऋण को अधिक महंगा बनाते हैं। इससे घर के निर्माण को धीमा पड़ता है, आपूर्ति घटती जा रही है लेकिन यह भी उधार को धीमा कर देता है, जो मांग में कटौती करता है। कुल मिलाकर, एक धीमी और स्थिर ब्याज दर में वृद्धि एक तबाही नहीं पैदा करेगा।

यह सच है कि 2006 में आवास पतन से पहले उच्च ब्याज दरों में हुई थी। लेकिन यह कई उधारकर्ताओं की वजह से था जिनके पास ब्याज-केवल ऋण और समायोज्य-दर बंधक थे। पारंपरिक ऋण के विपरीत, ब्याज दरों में तंग फंड दर के साथ वृद्धि होती है। कई लोग भी शुरुआती टीज़र दरों की वजह से तीन साल बाद रीसेट करते थे। जब फेडरल रिजर्व ने एक ही समय में दरों को रीसेट कर दिया, तो उधारकर्ताओं ने पाया कि वे अब भुगतान नहीं कर सकते हैं घर की कीमतें उसी समय गिर गईं, इसलिए ये बंधक धारक भुगतान नहीं कर सका या घर बेचते हैं यही कारण है कि डिफ़ॉल्ट दरें इतनी ऊंची थीं

फेड फंड दर का इतिहास बताता है कि फेड ने 2004 और 2006 के बीच दरों में तेजी से वृद्धि की। जून 2004 में दर 0 प्रतिशत थी, दोबैंकर दिसंबर तक 25 प्रतिशत। यह दर फिर से दोगुनी होकर, 4. 25 प्रतिशत, दिसंबर 2005 तक। छह महीने बाद, दर 5 थी। 25 प्रतिशत।

फेड ने 2015 के मुकाबले बहुत धीमी गति से दरें बढ़ा दीं। दिसंबर 2015 में इसे 5 प्रतिशत तक बढ़ाकर 5 प्रतिशत कर दिया गया। इससे 2016 के अंत तक इसे 1/4 अंक बढ़ा और जून 2017 तक 25 प्रतिशत तक बढ़ गया।

अगर बैंक और बचाव निधि खतरनाक वित्तीय उत्पादों में निवेश करने के लिए लौट आए तो रियल एस्टेट बाजार गिर सकता है ये डेरिवेटिव वित्तीय संकट का एक प्रमुख कारण थे। बैंकों ने बंधक बनाकर बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों में उन्हें फिर से बेच दिया। ये प्रतिभूति खुद को बंधक की तुलना में एक बड़ा व्यवसाय थे यही कारण है कि बैंक ने किसी के बारे में किसी को भी बंधक बेच दिया डेरिवेटिव का समर्थन करने के लिए उन्हें उनकी आवश्यकता थीउन्होंने उन्हें कटा हुआ बनाया ताकि अच्छे बंधुओं को अच्छे लोगों के साथ बंडलों में छिपा दिया गया। तब जब उधारकर्ता चूक गए, तो सभी डेरिवेटिव्स को बुरा होने का संदेह था। यही कारण है कि भाई स्टर्न्स और लेहमैन ब्रदर्स का निधन हो गया।

ट्रम्प कर सुधार योजना कीमतों में गिरावट का कारण बन सकती है जो पतन की ओर ले सकती है कांग्रेस ने बंधक ब्याज दर के लिए कटौती को हटाने का सुझाव दिया है यह कटौती कुल $ 71 अरब यह आवास बाजार में संघीय सब्सिडी की तरह कार्य करता है। टैक्स ब्रेक से घर के मालिकों की औसत नेट वर्थ $ 195, 400 है। यह $ 5,400 की औसत संपत्ति मूल्य से ज्यादा है। यहां तक ​​कि अगर टैक्स योजना में कटौती की जाती है, तो टैक्स प्लान काफी प्रोत्साहन लेती है। ट्रम्प की योजना ने मानक कटौती बढ़ा दी। नतीजतन, अमेरिकियों का अब आइटम नहीं होगा ऐसा होने पर, वे बंधक ब्याज कटौती का लाभ नहीं उठा सकते अचल संपत्ति उद्योग कर योजना का विरोध करता है

यू एस एस ट्रेजरी नोट्स पर उपज वक्र उलटा हो जाने पर बाजार गिर सकता है। ऐसा तब होता है जब अल्पावधि के लिए ब्याज दरें लंबी अवधि की पैदावार से ज्यादा बढ़ जाती है। सामान्य अल्पकालिक उत्पादकता कम होती है क्योंकि निवेशकों को एक वर्ष से भी कम अवधि में निवेश करने की आवश्यकता नहीं होती है। जब वह इनवेर्ट होता है, तो इसका मतलब है कि निवेशकों को लगता है कि अल्पकालिक दीर्घकालिक से ज्यादा जोखिम भरा है। यह बंधक बाजार के साथ कहर निभाता है, और एक मंदी का संकेत देता है 2008, 2000, 1991 और 1 9 81 की मंदी से पहले उपज वक्र उलटा।

क्या घर की कीमतें गिर जाएंगी?

पिछले आवास बुलबुले में, होम बिल्डर्स ने नए निर्माण के लिए परमिट प्रदान किए। मंदी के दौरान 1 99 0 में 1 मिलियन से कम था। 1 99 0 के दशक में यह 1 99 0 के दशक के दौरान धीरे-धीरे बढ़ गया, 1 99 8 में 1 लाख से अधिक हो गया। यह उस स्तर पर 2002 तक बना हुआ था, जब यह 1 लाख से अधिक हो गया था। 2004 और 2005 में इसमें 2 मिलियन का नया रिकॉर्ड हुआ। 2006 में, आवास की कीमतों में गिरावट शुरू हो गई। होम बिल्डर्स 1 लाख से अधिक की मांग की। यह 2007 में 10 लाख से भी कम हो गया। 200 9 तक, यह 500, 000 तक गिर गया था।

वे केवल धीरे-धीरे 1 लाख 2017 में बरामद हुए हैं। उनकी उम्मीद है कि वे 1 लाख से कम हो जाएंगे। 2020 तक।

जब हाउसिंग मार्केट में फिर से दुर्घटना होगी?

हार्वर्ड एक्स्टेंशन स्कूल के प्रोफेसर टीओ निकोलस के मुताबिक, 2026 में अगले बाजार दुर्घटना होगी। उन्होंने कहा कि अर्थशास्त्री होमर होयट के एक अध्ययन पर 1800 के बाद से 18 साल की अवधि के दौरान रियल एस्टेट बूम और बस्ट्स ने 18 साल के चक्र का पालन किया है। केवल अपवाद द्वितीय विश्व युद्ध और मुद्रास्फीति

निकोलस का कहना है कि 2017 अचल संपत्ति बाजार अभी भी विस्तार के चरण में है। अगले चरण में, अतिपरिवर्तन, जब तक रेंटल रिक्ति दर में वृद्धि शुरू नहीं होती है। अगर ऐसा होता है, तो फेड ने ब्याज दरों को बढ़ाया है, यह एक दुर्घटना का कारण हो सकता है

क्रैश से अपने आप को कैसे बचाएं

यदि आप अमेरिकियों के बीच में हैं जो चिंतित हैं, तो वहां सात चीजें हैं जो आप खुद को रियल एस्टेट क्रैश से बचाने के लिए कर सकते हैं।

1. फ्लिप करने के लिए नहीं, रहने के लिए एक घर खरीदें वित्तीय संकट में दो-तिहाई घर खो गए थे दूसरे और तीसरे घरों में।जब बिक्री का दायरा गिरवी से नीचे गिरा, तो मालिक दूर चले गए। उन्होंने अपने घरों को रखा, लेकिन अपना निवेश खो दिया
2. एक निश्चित दर बंधक प्राप्त करें बंधक दरों में वृद्धि के रूप में, आपका भुगतान एक ही रह जाएगा यदि इसका मतलब है कि आप केवल एक छोटा घर खरीद सकते हैं, तो ऐसा हो। यह जोखिम लेने और बाद में इसे खोने से बेहतर है।
3. यदि आप एक चर दर बंधक प्राप्त करते हैं, तो यह पता लगाएं कि ब्याज दर कब होगी जब वह रीसेट करेगी मासिक भुगतान की गणना करें और सुनिश्चित करें कि आप इसे अपनी वर्तमान आय के साथ भुगतान कर सकते हैं। उस भविष्य के भुगतान और जो कि आप आज ब्याज दर को कम कर रहे हैं और इसे बचाना है, के बीच का अंतर ले लो। इस तरह आपके पास आपकी आय गिरने पर आपके बंधक का भुगतान करने के लिए धनराशि होगी।
4. सर्वोत्तम क्षेत्र में सबसे खराब घर खरीदें जिसे आप खरीद सकते हैं सुनिश्चित करें कि क्षेत्र में अच्छे स्कूल हैं, भले ही आप बच्चों को स्वयं होने की योजना न करें। संभावित खरीदार होगा अगर आपकी आय परमिट की जाती है तो आप सदैव वर्षों में सदन में सुधार कर सकते हैं अच्छे पड़ोस अगले गरीब मंदी के रूप में ज्यादा गरीब क्षेत्रों के रूप में भुगतना नहीं जा रहे हैं। वे भी जल्दी वापस उछाल जाएगा।
5. सुनिश्चित करें कि आपके घर में कम से कम तीन बेडरूम हैं। अगर आपको फिर से बेचना होगा तो यह परिवार को आकर्षित करेगा।
6. अपने आप को बचाने का सबसे अच्छा तरीका संपत्तियों के एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ है। विविधीकरण का अर्थ है आपके घर में स्टॉक, बांडों, वस्तुओं और इक्विटी का एक संतुलित मिश्रण। अधिकांश वित्तीय योजनाकारों में संपत्ति के रूप में घरेलू इक्विटी शामिल नहीं है, लेकिन उन्हें चाहिए यह सबसे बड़ी संपत्ति है जो ज्यादातर लोग खुद की है।
7. एक रियल एस्टेट पतन के नुकसान को सीमित करने के लिए, सबसे छोटा घर खरीद लें जो आप यथोचित रूप से रह सकते हैं। अपने बंधक को जल्दी से भुगतान करने की कोशिश करें, इसलिए आप अपने मंदी के दौर में अपना घर नहीं खोते। स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटीज में अपने निवेश को बढ़ाएं, ताकि वे आपके घर इक्विटी के बराबर या उससे अधिक हो जाएं। यदि आवास में एक परिसंपत्ति बुलबुले है, तो पुनर्वित्त करने के लिए प्रलोभन का सामना नहीं करना और इक्विटी को बाहर निकालना न करें। इसके बजाय, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह अभी भी संतुलित है, अपनी परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें