सीखें कि कैश इनहेरिटेड 401 (के)

यदि आप 401 (के) योजना का लाभार्थी हैं, या 401 (के) योजना को विरासत में ले लिया है, तो आपकी पसंद इस बात पर निर्भर करेगा कि आपको पैसे लेने के लिए कैसे और कब की आवश्यकता होगी:

• चाहे आप मृतक व्यक्ति का पति या पत्नी हो, या एक अविवाहित पत्नी
• आपकी उम्र और मृत्यु पर मृतक की उम्र

नीचे दिए गए नियमों को समझने में आपकी मदद करने के लिए एक गाइड है!

जीवनसाथी लाभार्थी

सबसे पहले, आइए नियमों को देखें जो आप अपने पति या पत्नी से 401 (के) योजना को प्राप्त कर रहे हैं।

यदि आपके पति का आयु 70 वर्ष से अधिक था और आप उम्र से अधिक 70 ½

यदि आपकी पत्नी 70 वर्ष की आयु से अधिक थी और इस तरह से मृत्यु के समय में आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू हो गए थे, और आप 70 वर्ष से अधिक उम्र के हैं , नियम यह है कि आपको कम से कम आवश्यक न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन लेना जारी रखना चाहिए। यह कुछ तरीकों से हो सकता है

1. आप योजना में धन छोड़ सकते हैं, आवश्यक न्यूनतम वितरण अनुसूची के अनुसार वितरण जारी रखें जो आपके पति या पत्नी पर लागू होता है। यदि आप चाहें तो आप इस राशि से अधिक राशि ले सकते हैं, लेकिन कम नहीं। आपके पति या पत्नी द्वारा स्थापित लाभार्थी पदनाम लागू होते रहें।
2. आप धन को एक विशिष्ट प्रकार के खाते में रोल कर सकते हैं जिसका शीर्षक "इनहेरिटेड इरा" है। एक विरासत इरा के साथ आप अपने एकल जीवन प्रत्याशा तालिका के आधार पर आवश्यक वितरण ले सकते हैं। यदि आप चाहें तो आप इस राशि से अधिक राशि ले सकते हैं, लेकिन कम नहीं। आप अपने स्वयं के लाभार्थियों का नाम इस विकल्प के साथ करेंगे।

1. आप निधि को अपने खुद के इरा से रोल कर सकते हैं, जिसे एक स्पौसल आईआरए कहा जाता है। इस विकल्प के साथ, आप अपनी उम्र और वर्दी लाइफटाइम टेबल पर आधारित आवश्यक वितरण ले सकते हैं। यदि आप चाहें तो आप इस राशि से अधिक राशि ले सकते हैं, लेकिन कम नहीं। आप अपने स्वयं के लाभार्थियों का नाम इस विकल्प के साथ करेंगे। ज्यादातर लोगों के लिए, यह सबसे अच्छा विकल्प है

यदि आप और आपके पति एक ही उम्र के बारे में थे, तो ऊपर दी गई पसंदों को उसी आवश्यक वितरण के बारे में होगा हालांकि, इसे अपने खुद के IRA में रोलिंग आपके भविष्य के लाभार्थियों के लिए अतिरिक्त विकल्प प्रदान कर सकता है।

आप आवश्यक राशि की गणना करने के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण कैलकुलेटर की जांच कर सकते हैं यह आपकी आयु और लागू तालिका पर आधारित है।

यदि आप उम्र से अधिक 59 ½, लेकिन 70 के तहत आधा

यदि आप अपने पति या पत्नी की 401 (के) योजना का लाभार्थी हैं और आप 59 साल से अधिक आयु के हैं, लेकिन अभी तक नहीं 70½, आपके पास कुछ विकल्प हैं :

1. आप योजना में धनराशि छोड़ सकते हैं यदि आपके पति या पत्नी 70 1/2 की उम्र से अधिक थे और अपने वितरण शुरू कर दिए थे तो आप हर साल इन आवश्यक न्यूनतम वितरण लेते रहेंगे, या फिर जब आप अपने पति या पत्नी 70 1/2 की उम्र तक पहुंचेंगेआपके पति या पत्नी द्वारा स्थापित लाभार्थी पदनाम इस विकल्प के साथ आवेदन करना जारी रखते हैं।
2. आप इनहेर्रेटेड आईआरए के रूप में शीर्षक वाले किसी विशिष्ट प्रकार के खाते में धनराशि को रोल कर सकते हैं एक विरासत आईआरए के रूप में आप अपने एकल जीवन प्रत्याशा तालिका के आधार पर आवश्यक वितरण लेते हैं। यदि आप चाहें तो आप इस राशि से अधिक राशि ले सकते हैं, लेकिन कम नहीं। आप इस विकल्प के साथ अपने स्वयं के लाभार्थियों का नाम
3. आप अपने खुद के आईआरए में खाते पर रोल कर सकते हैं। इसका संभावित लाभ आपको 70½ तक पहुंचने के बाद कैलेंडर वर्ष तक वितरण शुरू करने की आवश्यकता नहीं होगी। यह विकल्प अतिरिक्त लचीलापन प्रदान करता है क्योंकि यदि आवश्यक हो तो आप पैसे वापस ले सकते हैं, लेकिन आप 70 1/2 की उम्र तक पहुंचने तक इसे वापस लेने की आवश्यकता नहीं होगी। आप इस विकल्प के साथ अपने स्वयं के लाभार्थियों का नाम ज्यादातर लोगों के लिए, यह सबसे अच्छा विकल्प है

यदि आपके पति या पत्नी आपसे ज्यादा पुरानी थी, तो आपको अपने वर्तमान और भविष्य के आयकर दर को निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या यह आपके लिए सबसे अच्छा है जब तक 70 1/2 वर्ष की उम्र तक वितरण नहीं करना चाहिए, या यदि आपकी आवश्यक वार्षिक वितरण पति या पत्नी पहले से ही उन्हें लेने शुरू कर दिया गया था।

नोट: अतिरिक्त आईआरए वितरण आपकी अधिक से अधिक सामाजिक सुरक्षा आय कर योग्य बना सकता है। ऐसा हो सकता है कि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को शुरू करने से पहले और अधिक आईआरए वितरण के लिए आपके लाभ के लिए हो सकता है। एक कुशल सेवानिवृत्ति योजनाकार आपकी सबसे अच्छी कार्रवाई की कार्रवाई निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

अगर आप उम्र के तहत हैं 59 ½

यदि आप एक पति / पत्नी की 401 (के) योजना का उत्तराधिकारी हैं लेकिन आप अभी तक 59 साल तक नहीं हैं, तो निम्न विकल्पों के पेशेवरों और विचारों पर विचार करें।

1. आप 401 (के) योजना में पैसे छोड़ सकते हैं इस विकल्प के साथ, आप आवश्यकतानुसार निकासी कर सकते हैं और 10% जुर्माना टैक्स तब भी लागू नहीं होंगे, भले ही आपने अभी तक 59 1/2 की उम्र तक नहीं पहुंचा। आप अब भी किसी भी राशि को वापस लेने पर नियमित आयकर का भुगतान करेंगे। (इस विकल्प के साथ यदि आपके पति की आयु 70 वर्ष की आयु से अधिक थी, तो आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण जारी रखना होगा।) आपके पति या पत्नी द्वारा स्थापित लाभार्थी पदनाम आपकी मौत पर आवेदन करना जारी रखेंगे।
2. आप इनहेर्रेटेड आईआरए के रूप में शीर्षक वाले किसी विशिष्ट प्रकार के खाते में धनराशि को रोल कर सकते हैं एक विरासत इरा के साथ आप अपने एकल जीवन प्रत्याशा तालिका के आधार पर आवश्यक वितरण लेते हैं। आप इस राशि से अधिक राशि ले सकते हैं, लेकिन कम नहीं। इस विकल्प के साथ, निकासी 10% जुर्माना टैक्स के अधीन नहीं हैं, भले ही आप अभी तक 59 1/2 नहीं हैं आप इस विकल्प के साथ अपने स्वयं के लाभार्थियों का नाम
3. आप अपने खुद के आईआरए खाते में 401 (के) योजना को रोलओवर कर सकते हैं। इस लेनदेन पर कोई कर नहीं होगा। हालांकि, यदि आप अभी तक 59 साल तक नहीं हैं, तो आप ऐसा नहीं करना चाह सकते हैं, क्योंकि एक बार यह आपकी खुद की इरडा बन जाएगी, आपके द्वारा किए जाने वाले वितरण को जल्दी वितरण माना जाएगा और 10% जुर्माना टैक्स के साथ-साथ नियमित आयकर भी । आप इस विकल्प के साथ अपने स्वयं के लाभार्थियों का नाम

अधिकांश लोगों के लिए जो अभी तक 59 1/2 नहीं हैं, सबसे अच्छा विकल्प 1 या 2 ऊपर का विकल्प होगा

गैर-पत्नी के लाभार्थी

यदि आप किसी की 401 (के) योजना का लाभार्थी हैं और वे आपके पति नहीं हैं, तो नीचे तीन संभावित विकल्प शामिल हैं

अगर आप जिस व्यक्ति से भरोसा करते हैं वह उम्र 70 से अधिक था 1 यदि आप जिस व्यक्ति से खाते से विरासत में मिली 70 साल की उम्र से अधिक थी, और इस तरह से मृत्यु के समय आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना शुरू हो गया था, नियम यह है कि आपको कम से कम इन आवश्यक न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन , और यदि आप चाहें तो आप इस राशि से अधिक राशि ले सकते हैं, लेकिन कम नहीं। आईआरएस को न्यूनतम वितरण जीवन प्रत्याशा टेबल की आवश्यकता के मुताबिक, आप इन डिलीशियंस को मृतक की जीवन प्रत्याशा या अपने स्वयं के लंबे समय से अधिक समय तक ले सकते हैं। योजना में धन छोड़कर या एक इनहेरिएटेड आईआरए के नाम से खाते में इसे रोल करके यह आपके पास करने का विकल्प होना चाहिए।

यदि वे अभी तक आयु 70 ½

नहीं हैं, तो जिस व्यक्ति से आप 401 (के) योजना को विरासत में मिली थी, वह अभी तक 70 साल की आयु नहीं थी, 401 (के) की योजना एक या दोनों विकल्प नीचे दी जाएगी: < 2। 401 (के) योजना में आपको योजना के बाहर सभी पैसा लेने की आवश्यकता पड़ सकती है जो बाद में 31 दिसंबर की तुलना में व्यक्ति की मृत्यु के वर्ष के बाद पांचवें वर्ष के होते हैं। आप प्रत्येक वर्ष थोड़ा सा ले सकते हैं, या पिछले साल तक यह सब लेने के लिए प्रतीक्षा कर सकते हैं। आप निकाली गई राशि पर नियमित आय कर का भुगतान करेंगे, ताकि आप उन वर्षों में और अधिक समय लेना चाहें, जहां आपको कम कर दर में होने की उम्मीद है।

3। योजना आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण जीवन प्रत्याशा टेबल के अनुसार अपने जीवन प्रत्याशा के हिसाब से राशि निकालने की अनुमति दे सकती है आप योजना में धन छोड़कर या एक इनहेरिटेड IRA के नाम से खाते में इसे रोल करके कर सकते हैं। यह विकल्प अक्सर "खंड IRA" के रूप में संदर्भित किया जाता है, क्योंकि यदि आप उस व्यक्ति से बहुत कम हैं जिसे आप से विरासत में मिला है, तो आप वितरण को लंबी अवधि में बढ़ा सकते हैं