सीखें कि सह-हस्ताक्षर आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित कर सकते हैं

जब आप किसी के लिए ऋण पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, तो आप ऋण चुकाने का वादा करते हैं यदि अन्य उधारकर्ता भुगतान करने के लिए बंद हो जाता है आम तौर पर, ऐसा कुछ है जो आपके पास बेहतर क्रेडिट स्कोर और उधारकर्ता की तुलना में आय है - लेकिन सह-हस्ताक्षर को आपका क्रेडिट कैसे प्रभावित करता है?

चीजें कैसे होती हैं इसके आधार पर, उस ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर आपकी क्रेडिट स्कोर को मदद या चोट पहुंचा सकते हैं। बेशक, जो सबसे खराब चीज हो सकती है वह उस ऋण पर देर से (या मिस) भुगतान है जिसे आपने सह-हस्ताक्षर किया है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्टें

जब आप सह-हस्ताक्षर करते हैं, तो यह ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखना चाहिए। आखिरकार, आप ऋण चुकाने के लिए 100% ज़िम्मेदार हैं - बस उस व्यक्ति की तरह जिसे आप मदद कर रहे हैं - भले ही आप कोई भुगतान करने का इरादा नहीं करते हैं क्रेडिट रिपोर्टों में मददगार उधारकर्ताओं को यह समझने में सहायता मिलती है कि आप संभवत: कितना दे सकते हैं, और एक बहुत ही वास्तविक संभावना है कि आपको किसी भी ऋण को सह-साइन अप करना होगा (उधारकर्ता जिम्मेदार हो सकता है, लेकिन हो सकता है - नौकरी हानि, प्राकृतिक आपदाओं, और ऑटो दुर्घटनाओं को चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता दूर ले सकता है)।

यह संभावित कर्ज बोझ आपके लिए उधार लेना कठिन बना सकता है

क्रेडिट स्कोर कई मानदंडों का मूल्यांकन करते हैं, और आपके स्कोर होगा जब आप सह-साइन करेंगे उदाहरण के लिए, आपके एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर में रकम का ओवार्ड श्रेणी - जो आपके स्कोर का 30% होता है - इस पर दिखता है:

• आप कितना उधार ले रहे हैं (कुल)
• आपकी वर्तमान में से कितनी उपलब्ध क्रेडिट आप वर्तमान में हैं का उपयोग कर (कम बेहतर)

• आपके बैलेंस के साथ कितने कई खाते हैं (बहुत से क्रेडिट कार्ड ऋण खराब देख सकते हैं)
• कितना किस्त ऋण अभी भी बकाया है (ब्रांड नए ऋण अभी भी उच्च शेष है)

सह-हस्ताक्षर उन सभी कारकों को प्रभावित करेगा - जरूरी नहीं कि एक अच्छी तरह से यदि आपके पास ठोस क्रेडिट है (उदाहरण के लिए, आपको 800 से ऊपर एक FICO स्कोर मिल गया है और आपके पास वर्षों के लिए अच्छा क्रेडिट है), प्रभाव कम हो सकता है

लेकिन अगर आपके पास "पतली" क्रेडिट है या आपने क्रेडिट स्थापित नहीं किया है तो आपको सावधान रहना होगा। उसने कहा, एक ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर करने से आप अपना क्रेडिट बना सकते हैं - नीचे देखें

सह-हस्ताक्षर किए जाने के बाद उधार लेना असंभव नहीं है, लेकिन आप अपनी उधार लेने की क्षमता कम करते हैं ऋणदाताओं का मूल्यांकन है कि आपके क्रेडिट स्कोर के अतिरिक्त कई कारकों के आधार पर आपको चुकाने की संभावना कितनी है उदाहरण के लिए, वे यह देखते हैं कि नए ऋण (आय अनुपात के लिए आपके कर्ज) का भुगतान करने के लिए आपकी मासिक आय कितनी है। जिस ऋण के लिए आपने सह-हस्ताक्षर किए हैं, उसके लिए ऋणदाता के दृष्टिकोण को कम किया जाएगा कि आप कितना खर्च कर सकते हैं।

अच्छी खबर

उज्जवल पक्ष पर, एक ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर आपको अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। यह विशेष रूप से सच है यदि आपने पहले कभी क्रेडिट नहीं किया है या आपके क्रेडिट इतिहास में कुछ नकारात्मक आइटम मिल गए हैं।

जब ऋण समय पर भुगतान मिलता है, तो आपके क्रेडिट में सुधार होता है एक ऋण के साथ जुड़े होने के नाते (और के लिए जिम्मेदार) एक सफलतापूर्वक भुगतान किया जाता है कि ऋण केवल मदद कर सकता है हालांकि, यदि कोई देर से भुगतान किया गया है - या यदि आप और अन्य उधारकर्ता ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं - तो आप मूल्य का भुगतान करेंगे जैसे कि आप ऋण के लिए पूरी तरह जिम्मेदार हैं

सह-हस्ताक्षर करने के लिए एक और तरीका है कि आप क्रेडिट बनाने में मदद करते हैं आपके एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर की क्रेडिट मिक्स श्रेणी में है।

हालांकि यह श्रेणी केवल आपके स्कोर का 10% बना देती है, हर छोटी मदद करता है क्रडिट मिक्स श्रेणी आपको किस प्रकार के ऋण का इस्तेमाल करते हैं यदि आप केवल क्रेडिट कार्ड (या क्रेडिट कार्ड खाते के लिए सह-संकेत) के साथ ही उधार लेते हैं, तो आपको बहुत सुधार नहीं मिलेगा। लेकिन अगर आप अन्य किस्त ऋणों जैसे ऑटो ऋण और गृह ऋण से जुड़े हैं, तो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में खातों के मिश्रण में सुधार करेंगे - और ये एक अच्छी बात है

सबसे महत्वपूर्ण चीजें

चाहे आपकी चिंता आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाने से या अपने क्रेडिट को सुधारने के बारे में है, सबसे महत्वपूर्ण बात ये है कि सभी भुगतान समय पर हो जाते हैं। यदि आप सह-हस्ताक्षरकर्ता हैं, तो यह आपके व्यवसाय (और आपकी समस्या यदि ऐसा नहीं होता है) बहुत अधिक है। स्वर्गीय भुगतान अच्छे क्रेडिट को नुकसान पहुंचाएंगे और क्रेडिट के निर्माण के साथ आपके द्वारा जो भी सफलता हो रही है उसे काफी देरी होगी।