समस्याएं संयुक्त और पीओडी / आईटीएफ खातों का प्रयोग करने से बचने के लिए प्रोबेट

प्रोबेट से बचने के लिए दो सामान्य और आसान तरीके हैं - संयुक्त खाते का उपयोग करना और मौत खातों (पीओडी) पर देय का उपयोग करना, जिसे मौत खाते (टॉड) पर हस्तांतरण भी कहा जाता है, साथ ही खातों के ट्रस्ट में भी (आईटीएफ), और टॉटन ट्रस्ट

संयुक्त खाते

यदि कोई खाता दो या अधिक लोगों के नाम पर संयुक्त रूप से स्वामित्व में है और इसे "जीवित रहने के अधिकार के साथ" नामित किया गया है, तो जब एक खाते के मालिक की मृत्यु हो जाती है तो जीवित मालिकों के खाते में ही जारी रहेगा।

इस प्रकार के संयुक्त खाते की प्रोबेट सिर्फ आवश्यक नहीं होगी इसके बजाय, जीवित मालिकों को जो कुछ करना होगा, वे सभी बैंक या निवेश कंपनी को मृत मालिक के लिए एक मौत का प्रमाणपत्र दिखाते हैं, और फिर मृतक के नाम का खाता खाते से हटाया जा सकता है। हालांकि, इस प्रकार के खाते का उपयोग करने के लिए कई कमियां हैं:

• उपहार देने की समस्याएं - यदि मूल खाता स्वामी नए मालिकों को जोड़ता है और नए मालिक खाते में किसी भी धन का योगदान नहीं करते हैं, तो मूल मालिक को माना जा सकता है कि उसने उपहार दिया है उपहार कर उद्देश्यों के लिए नए मालिकों के लिए खाते का एक हिस्सा अगर उपहार की राशि उपहार करों (14, 000 2014 में) से वार्षिक बहिष्कार से अधिक है, तो उपहार को उपहार कर रिटर्न (आईआरएस फॉर्म 709) पर आईआरएस को सूचित किया जाना चाहिए। संघीय उपहार कर के अलावा, एक राज्य, कनेक्टिकट, राज्य के स्तर पर एक गिफ्ट टैक्स का मूल्यांकन करता है, साथ ही निवासियों के साथ-साथ गैर-निवासियों के पास, जो वहां अचल संपत्ति के मालिक हैं।

• संयुक्त मालिकों के विरुद्ध मुकदमा - यदि एक संयुक्त रूप से स्वामित्व वाले खाते के मालिकों पर मुकदमा लिया गया है, तो संयुक्त खाते में धनराशि एक निर्णय धारक के अधीन हो सकती है यह कुछ या संभावित सभी खातों को मिटा सकता है
• अन्य लाभार्थियों को वंचित करना - यदि मूल मालिक एक बच्चे को एक खाते में जोड़ता है, लेकिन उनके पास अन्य बच्चे हैं, तो वे खाते के उत्तराधिकारी बनना चाहते हैं, फिर एक को जोड़कर और सभी बच्चों के नाम नहीं कर सकते मालिकों को प्रभावी रूप से सभी का विसर्जित किया जाएगा अन्य बच्चों यहां तक ​​कि अगर जीवित संयुक्त मालिक दूसरे बच्चों को खाता के अपने अनुपात में हिस्सेदारी देने के लिए सहमत हैं, तो भी किसी भी उपहार कर परिणामों से बचने के लिए देखभाल की जानी चाहिए।
• छोटे मालिकों के लिए अभिभावक या संरक्षकता - अगर संयुक्त मालिक नाबालिग है, तो मामला के लाभ के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले खाते के लिए एक अदालत की देखरेख संरक्षकता या संरक्षकता की आवश्यकता होगी। यह आपके रिवॉकेबल लिविंग ट्रस्ट के नाम से खाते को शीर्षक से बचा जा सकता है जो आपके मृत्यु के बाद नाबालिग के लाभ के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करता है।

पीओडी, टॉड, आईटीएफ और टॉटन ट्रस्ट अकाउंट्स और पीओडी और लाभार्थी क़ानून

कई राज्यों में कानून हैं जो आपको अपने बैंक के लाभकारी और निवेश खातों या व्यक्तिगत स्टॉक प्रमाण पत्र को आपके मरने के बाद निर्दिष्ट करने की अनुमति देते हैं।यू.एस. बचत बांडों को मृत्यु के लाभार्थी पर भी देय हो सकता है। इसके अलावा, एक मुट्ठी भर राज्यों में टीओडी या लाभार्थी कार्यों या बेहतर जीवन संपदा कर्मों को शामिल किया गया है। यह प्रोबेट से बचने का एक और आसान तरीका है क्योंकि सभी लाभार्थी को करने की ज़रूरत है बैंक या निवेश कंपनी को मौत का प्रमाण पत्र दिखाना है ताकि खाते में प्रवेश किया जा सके या मौत का प्रमाण पत्र दर्ज कर अचल संपत्ति के मालिक बन सके। हालांकि, संयुक्त खातों के साथ में, पीओडी, टॉड, आईटीएफ या टॉटन ट्रस्ट खातों और कार्यों का उपयोग करने के लिए कई कमियां हैं:

• अन्य लाभार्थियों का विच्छेद करना - यदि खाता या रीयल एस्टेट मालिक केवल एक लाभार्थी को निर्दिष्ट करते हैं लेकिन अन्य लाभार्थियों को वह संपत्ति का उत्तराधिकार प्राप्त करना चाहता है, तो स्वामी को अन्य लाभार्थियों के सभी प्रभावी रूप से disinherited होगा इसलिए, मालिक के लिए खाते के लाभार्थियों या रियल एस्टेट को अद्यतित रखने के लिए यह महत्वपूर्ण होगा।
• लाभार्थी की मृत्यु - यदि कोई निर्दिष्ट लाभार्थी खाता या रीयल एस्टेट के मालिक की पूर्ति करता है, तो यह पता लगाने में समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं कि अन्य निर्दिष्ट लाभार्थियों को क्या प्राप्त करना चाहिए। इसके अलावा, यदि केवल एक ही लाभार्थी को नियुक्त किया गया है और वह खाता या रीयल एस्टेट मालिक की पूर्ति करता है और मालिक अपनी मृत्यु से पहले एक नए लाभार्थी को जोड़ने में विफल रहता है, तो खाता या अचल संपत्ति मालिक के संपत्ति का एक हिस्सा बन जाएगा और प्रोबेट के माध्यम से जाने की ज़रूरत है
• बराबर शेयरों को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता - कुछ वित्तीय संस्थानों को यह अपेक्षा की जाती है कि अगर एक से अधिक लाभार्थी को एक पॉड, टॉड, आईटीएफ या टॉटन ट्रस्ट खाते पर नामित किया गया है, तो लाभार्थियों को प्रत्येक खाते का समान हिस्सा प्राप्त करना होगा। यह हो सकता है कि खाता मालिक क्या चाहता है और इसलिए खाताधारक को खाता शेष राशि और संपत्ति मूल्यों पर नज़र रखने के लिए मजबूर होना चाहिए ताकि सुनिश्चित किया जा सके कि लाभार्थियों को उनके इच्छित अनुपात के शेयर मिलते हैं।