क्या आपको अपना घर नि: शुल्क और साफ़ करना चाहिए?

यह बहुत समय पहले नहीं था जब आपके घर के मालिक होने के सबसे अच्छे फायदे में से एक थे उन गृह इक्विटी लाइनों जो आपको मिल सकती थीं।

व्यवहार में, इसने बहुत सारे लोगों के लिए आनन्द का भरपूर आनंद लियाः नया फर्नीचर और इलेक्ट्रॉनिक्स, एक पूल, यहां तक ​​कि एक नई कार या विदेशी छुट्टी भी। और फिर … पॉप!

चूंकि आवास बाजार में दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद हमने सुना है कि कितने लोग अपने घरों में पानी के नीचे हैं लेकिन अब, सांख्यिकीय और निष्कर्षों के सबूत से एक जैसा सुझाव देते हैं कि अधिक से अधिक अमेरिकी घर के स्वामित्व के लिए एक पूरी तरह से भिन्न दृष्टिकोण का पीछा कर रहे हैं: अपने घरों की "मुफ्त और स्पष्ट" "

अपने घर के स्वामित्व के पेशेवरों और विपक्ष "निशुल्क और साफ़ करें"

बस प्रत्येक अन्य वित्तीय निर्णय की तरह, यह एक बेहद व्यक्तिगत और स्थिति है लेकिन आम तौर पर, यदि आप अपने घर की नि: शुल्क और स्पष्ट आवाज़ एक वित्तीय रणनीति की तरह लगते हैं जो आपकी अपनी बड़ी तस्वीर योजनाओं में फिट हो, तो आप पहले कुछ बुनियादी पेशेवरों और विपक्षों को तौलना चाहते हैं।

"प्रो" श्रेणी में अधिकांश लोगों के लिए सूची में टॉपिंग मन की शांति है। सादा और आसान, आपको एक बंधक भुगतान के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, और आप जानते हैं कि यदि आपके सिर पर हमेशा एक छत होगा, उदाहरण के लिए, आप अपना काम खो देते हैं

बहुत सारे लोगों के लिए, यह जानकर कि वे अपनी कड़ी मेहनत के पैसे बैंक के लिए ब्याज के रूप में नहीं दे रहे हैं, यह प्लस भी है। लेकिन अपने आप को एक बड़े बंधक भुगतान से मुक्त करने से आप अन्य चीजों को अधिक वित्तीय लचीलापन भी दे सकते हैं। आप अन्य मौके ले सकते हैं, उदाहरण के लिए, अपनी नौकरी छोड़ने की तरह।

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विपक्ष में शामिल बंधक ब्याज कटौती की तरह टैक्स ब्रेक्स आप गुम हो जाएंगे (आपके टैक्स ब्रैकेट में जितना अधिक होगा, उतना अधिक टैक्स ब्रेक्स होगा जो इससे बात कर सकता है)।

और ऐतिहासिक चढ़ाव पर ब्याज दरों के साथ, कोई भी तर्क नहीं दे सकता है कि अगर आपको आत्म-अनुशासन, समय और पता है, कि कम ब्याज वाले गृह ऋण का भुगतान करने के बजाय उस पैसे का निवेश करने में कोई मतलब हो सकता है। लेकिन ईमानदारी से, बहुत कम लोगों को वास्तव में उस तरह के अनुशासन, समय और पता है कि कैसे।

आखिरकार, अगर आपको मुफ्त में और स्पष्ट होने के लिए हर अंतिम पैसा निवेश करना है, तो आप कई अन्य स्थानों में निवेश करने में बेहतर हो सकते हैं। किसी आपातकालीन स्थिति के लिए आपको कुछ नकदी भी रखनी चाहिए यदि आप बाँध में हैं तो आपका बैंक आपको उस पैसे वापस नहीं दे रहा है!

नीचे की रेखा यह है कि अधिक से अधिक लोगों का फैसला होता है कि पेशेवरों ने विपक्ष को भी पछाड़ दिया। 2012 के एक अध्ययन से पता चलता है कि लगभग 30 प्रतिशत अमेरिकियों ने अपने घर को नि: शुल्क और स्पष्ट किया है। यह 21 मिलियन परिवार है! लेकिन आज यह आपके लिए सही निर्णय है? Millennials लगता है ऐसा लगता है - एक 2017 सर्वेक्षण का कहना है कि एक घर मालिक अभी भी अपने अमेरिकी सपने का एक बहुत बड़ा हिस्सा है।

क्या मैं अपने घर का भुगतान करने में समर्थ होगा?

भविष्यवाणी करने के लिए कई कारक पाए गए हैं कि कौन स्वतंत्र और स्पष्ट होगा या नहीं।

पहला और सबसे महत्वपूर्ण घर मूल्य है एक निश्चित क्षेत्र में सस्ती घरों के बीच एक सीधा संबंध है, और लोगों को अपने बंधक को नि: शुल्क और स्पष्ट रूप से भुगतान करने की क्षमता है।

उदाहरण के लिए, संपूर्ण देश में नि: शुल्क और स्पष्ट होने के लिए सबसे अधिक दर में से एक - लगभग 50 प्रतिशत - मैकेलन या हिदाल्गो, टेक्सास में है, जहां औसत घर मूल्य $ 75,000 की सीमा में है। इसके विपरीत वाशिंगटन डीसी, उदाहरण के लिए, जहां औसत घर मूल्य $ 400,000 के करीब है, और केवल लगभग 8 प्रतिशत घर मालिकों को अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम हैं।

आयु मामला दूसरा बड़ा कारक जिसे हम देख रहे हैं उधारकर्ता उम्र है कि 65 से 85 आयु वर्ग के लोग बंधक मुक्त होने की सूची में शीर्ष स्थान पर हैं इस समूह में लगभग 40 प्रतिशत घर मालिक स्वयं और नि: शुल्क हैं।

इसके पीछे के कारणों में तथ्य यह है कि जितना कहीं आप कहीं रहेंगे, उतना ही अधिक समय आपको बंधक को चुकाना होगा। पुराने लोगों को ऐतिहासिक रूप से नीचे भुगतान के लिए अधिक धन बचाया जाता है और उनके होम लोन का भुगतान करना होता है।

नि: शुल्क और स्पष्ट होने के नाते इन लोगों के लिए एक सेवानिवृत्ति के पास प्राथमिकता भी है, लेकिन हम छोटे और मुफ्त लोगों के लिए खुद को शुरू करने के लिए देख रहे हैं।

क्रेडिट स्कोर एक संकेतक हो सकता है

अंतिम क्रेडिट स्कोर है 800 से 900 रेंज में फ्री और स्पष्ट होने वाले सभी लोगों का लगभग 45 प्रतिशत क्रेडिट स्कोर है। इस विशेष कारक को उस प्रश्न से जोड़ा जा सकता है, "जो पहले आता है, चिकन या अंडा? "

आत्म-अनुशासन के साथ एक तारकीय क्रेडिट स्कोर रखने वाले लोग शायद अपने बंधक का भुगतान करने के लिए स्वयं-अनुशासन रखते हैं। और जो लोग अपने बंधक का भुगतान करते हैं, वे आमतौर पर उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ चलते हैं। मुद्दा यह है, उनमें से एक होना अच्छा है!

अपने घर का भुगतान कैसे करें

यदि आपका लक्ष्य नि: शुल्क और स्पष्ट है, तो आपके पास जो कुछ अतिरिक्त पैसे लगाए गए हैं, वह आपकी बंधक संख्या को घटा सकते हैं इसके अलावा, यदि आप प्रति वर्ष केवल एक अतिरिक्त भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं, तो आप अपने बंधक को महत्वपूर्ण रूप से भुगतान करने के लिए समय ले सकते हैं। एक ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर की जांच के लिए देखें कि डॉलर कितनी जल्दी पिघल सकता है।

एक ही बात पूरी करने का एक और तरीका, यदि आपका बैंक अनुमति देता है, तो हर दूसरे हफ्ते अपने बंधक का आधा भुगतान करना है इसके अतिरिक्त, यदि आपने कम दरों का लाभ उठाने के लिए पहले से पुनर्वित्त नहीं किया है, तो आप किसके लिए इंतज़ार कर रहे हैं?

और यदि आप नि: शुल्क और स्पष्ट होने के बारे में गंभीर हैं, तो एक 30 साल की बंधक के बजाय 15 साल की बंधक के बारे में गंभीर हो जाओ आप ब्याज की ओर कम पैसे देने से भी लाभ लेंगे, भी।

अंत में, अन्य लागत में कटौती के लिए अपने परिवार के खर्च की जांच करें जो उस बंधक को भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है! उदाहरण के लिए, क्या आप अपने रियल एस्टेट टैक्स कम कर सकते हैं, या मकान मालिक के बीमा या उपयोगिताओं पर पैसे बचा सकते हैं? उन बचत का इस्तेमाल आपके बंधक को चुकाने के लिए किया जा सकता है

शरी ओलेफ़सन, किताब के लेखक, फ्रांसेसिअल फ्रेश स्टार्टः न्यू इकोनॉमी में एडप्टिंग और प्रोपेरिंग के लिए आपका पांचवां कदम योजना है।