आपके 401 (के) खाते में स्थिर मूल्य निधि

यदि आप एक नियोक्ता के लिए काम करते हैं जो एक 401 (के) या रोथ 401 (के) योजना को प्रायोजित करता है, तो आप देख सकते हैं कि उपलब्ध म्यूचुअल फंड निवेश के रोस्टर को देखकर आप अपने विकल्पों में से एक एक स्थिर मूल्य निधि के रूप में जाना जाता है जब तक आप इस तरह से एक चीज का सामना नहीं कर पाएंगे, तब तक यह भ्रमित हो सकता है क्योंकि अक्सर आपके पास एक संभावित टिकर का प्रतीक नहीं होगा, मॉर्निंगस्टार सूचना पत्र, व्यय अनुपात डेटा या अन्य सामान्य चीजें जो आपके संभावित रिटायरमेंट निवेश का विश्लेषण करते हैं।

चिंता मत करो! यह आम है। आइए देखें कि एक स्थिर मूल्य निधि क्या है और आप अपनी परिसंपत्ति आवंटन की स्थापना करते समय एक का चयन क्यों कर सकते हैं।

स्थिर मूल्य निधि क्या है?

एक 401 (के) या 52 9 कॉलेज बचत योजना में, एक अच्छा स्थिर मूल्य निधि को पूंजी संरक्षण निवेश जनादेश के साथ बनाया गया है, जिसका अर्थ है कि इसका प्राथमिक उद्देश्य पैसे खोने, अस्थिरता को कम करने, और मामूली ब्याज या लाभांश आय उत्पन्न करना है। नौकरी के अनुरूप उच्च गुणवत्ता वाले प्रतिभूतियों का पोर्टफोलियो इस पोर्टफोलियो को या तो योजना प्रायोजक के लिए एक अलग खाते के रूप में प्रबंधित किया जा सकता है या एक बड़ा, सह-सम्मिलित पोर्टफोलियो के भाग के रूप में, जिसमें कई योजना प्रायोजक भाग लेते हैं।

पिछली पीढ़ियों में, एक बीमा कंपनी के साथ "गारंटीकृत निवेश अनुबंध" द्वारा रिटर्न उत्पन्न किया गया था इन दिनों, स्थिर मूल्य निधि के लिए यह अधिक सामान्य है कि उच्च-गुणवत्ता वाली निश्चित आय सुरक्षा के पोर्टफोलियो को जमा किया जाए तो बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने पर बीमा कंपनी को कोई संक्षिप्त गिरावट का कारण बनता है, तो पोर्टफोलियो पूर्व-निर्धारित कम नहीं प्रदान करना चाहिए दहलीज वापसी, जबकि पोर्टफोलियो प्रबंधकों को बीमा कंपनी को किसी भी आउट-प्रदर्शन को चालू करने की आवश्यकता होती है, यदि पोर्टफोलियो अपेक्षा से अधिक बेहतर करता है

उदाहरण के लिए, एक हालिया सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो मैंने एक परिवार के सदस्य के लिए समीक्षा की है, एक प्रमुख बीमा अंडरराइटर से बंधे हुए एक स्थिर मूल्य निधि की पेशकश की जो पूंजी संरक्षण का वादा किया और 1. 20% कर-मुक्त उपज। यह प्रभावी रूप से पार्क करने के लिए एक स्थान के रूप में कार्य करता है, जो मुद्रास्फीति को कुछ ऑफसेट उत्पन्न करते समय नकदी भंडार होने का इरादा था।

अगर पोर्टफोलियो जो स्थिर मूल्य निधि का समर्थन करता है तो 1 उत्पन्न नहीं होता है। 20%, बीमा समूह द्वारा कोई भी कमी बनाई जा रही है।

निवेशकों के किस प्रकार एक स्थिर मूल्य कोष का लाभ ले सकते हैं?

ऐसे कई कारण हैं जो किसी व्यक्ति को अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में नकद-जैसे निवेश के लिए विकल्प चुनना चाहें। यह जरूरी नहीं कि लोगों को कम से कम 10% से 20% नकद में रखने के लिए पांच या दस वर्षों के भीतर सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बुरा विचार नहीं है, जो एक प्रमुख स्टॉक मार्केट क्रैश या मंदी के मामले में बफ़र के रूप में सेवा करता है, वे अपने स्टॉक, बांड, या रियल एस्टेट को बेचने पर मजबूर नहीं होते हैं, जब कीमतें गंभीर रूप से कम मात्रा में होती हैं, जिससे तथाकथित "पोर्टफोलियो असफलता" का खतरा बढ़ जाता है; एक जोखिम जो 3% से कम या 4% प्रतिवर्ष (इस विषय के बारे में अधिक जानने के लिए,

सेफ़ सेवानिवृत्ति निकासी दर क्या है) पर कम से कम दर को रखकर कम किया जा सकता है?)। यह काम करता है क्योंकि शुरुआती साल के निकासी को नकद भंडार द्वारा वित्त पोषित किया जाता है क्योंकि अन्य पोर्टफोलियो होल्डिंग्स की निष्क्रिय आय उन्हें साल भर में भरती है। वैकल्पिक रूप से, यह असामान्य नहीं है कि कुछ श्रमिकों ने 401 (के) योजना के बाहर पर्याप्त संपत्ति बनाई है जब ऐसा होता है, तो वे किसी भी मुफ़्त मेलिंग पैसे प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति खाते का उपयोग करना चाह सकते हैं, जो कि उनके नियोक्ता को अक्सर उप-पैरा निवेश चयन या उनके इक्विटी एक्सपोजर में वृद्धि से निपटने के बिना पेश कर सकते हैं।

इसके बजाय, वे अपना समय बचे रहे जब तक धन बाहर आईआरए में नहीं लाया जा सके, तब तक स्थिर मूल्य निधि नकदी के लिए एक अस्थायी घर के रूप में सेवा नहीं करता जब तक कि कर्मचारी इसे कहीं और काम करने में नहीं रख सकता।

स्थिर मूल्य निधि के जोखिम क्या हैं?

स्थिर मूल्य निधि की क्षमता बिल्कुल स्थिर रहने के लिए - स्थिर - प्रमुख नुकसानों के बिना - मुख्य रूप से अंतर्निहित पोर्टफोलियो के संयोजन और उत्पाद के समर्थन के लिए जिम्मेदार वित्तीय संस्थानों के साथ अनुबंध पर निर्भर है। अंततः, स्थिर मूल्य निधि नहीं एफडीआईसी बीमा है, इसलिए आप उस काउंटरपार्टी पर भरोसा कर रहे हैं ताकि उसके दायित्वों को पूरा करने के लिए संसाधनों को कुछ भयंकर रूप से गलत हो। अगर पोर्टफोलियो में भारी गिरावट है और वित्तीय संस्था नुकसान को नहीं कवर कर सकती है, तो यह बदसूरत हो सकता है।

यह एक मनी मार्केट म्यूचुअल फंड के समान है, जो कि "पैसा तोड़ा" एक अर्थ में है यह जरूरी नहीं कि

संभावित ऐतिहासिक अनुभव पर आधारित है लेकिन यह हो सकता है, इसलिए आपको अपने जोखिम विश्लेषण में इसके लिए खाता होना चाहिए। अपमानजनक मूल्य निर्धारण स्थिर मूल्य निधि में निवेश का एक और जोखिम है। परिसंपत्ति की प्रकृति के कारण, प्रायोजकों के लिए फीस में बहुत अधिक शुल्क लगाने के लिए संभव है, जिनमें से कुछ स्पष्ट रूप से दिखाई दे रहे हैं, इस मुद्दे पर उन पर दर्ज किए गए क्लास एक्शन मुकदमे थे। ऊपर की ओर, यह एक चिंता का विषय नहीं हो सकता है यदि आप अभी भी आपके द्वारा प्रदान की जा रही रिटर्न से संतुष्ट हैं और आपके पास मेज पर सबसे अच्छा है; यह शून्य-प्रतिशत ब्याज दरों के करीब की दुनिया में है, यदि आपका स्थिर मूल्य निधि 1 की पेशकश कर रहा है। 50% और आप इससे खुश हैं, जो परवाह करता है क्योंकि यह अभी तक सबसे अच्छा जोखिम / इनाम व्यापार-बंद प्रदान करता है योजना के दायरे से अपने पैसे को मुक्त करना? बांड फंड की अवधि जोखिम लेने या अपने स्टॉक होल्डिंग्स को जोड़ने के विकल्प के मुकाबले यह बेहतर है, जब आप तरलता पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, बजाय