कर योग्य खाता बनाम IRAs

क्या आप अपने आईआरएएस में अपने सभी दीर्घकालिक बचत रखेंगे? कर योग्य खातों का उपयोग करना सबसे अच्छा कब है? या क्या यह कई अलग-अलग खाता प्रकारों का उपयोग करने के लिए एक फायदा है?

अपनी बचत और निवेश के लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम खाता प्रकार ढूंढना जटिल नहीं होना चाहिए यहां और जब आपको दूसरों पर कुछ खास प्रकार के खातों का कब और क्यों होना चाहिए, पर एक बेसिक ब्रेकडाउन है:

कर योग्य खातों का उपयोग करना सबसे अच्छा कब है?

कर योग्य खातों को मीडिया से बहुत प्यार नहीं मिलता है

बस "कर योग्य" के विचार में हर जगह निवेशकों के मन में चिंता, हताशा और असंतोष होता है लेकिन टैक्स आस्थगित खाते, जैसे पारंपरिक आईआरए और रोथ आईआरएएस भी कर योग्य हैं, हालांकि केवल वापसी पर

कर योग्य खातों का उपयोग करने के कई अच्छे कारण हैं उदाहरण के लिए, यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं और आपको लगता है कि आपको 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले अपनी कुछ दीर्घकालिक बचत की आवश्यकता हो सकती है, तो आप 10% "जल्दी वापसी जुर्माना" से बच सकते हैं और अपने IRA को बढ़ते रहेंगे यदि आप इसके बजाय आपके कर योग्य खातों

इसके अलावा, कर योग्य खातों से निकासी केवल पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरएएस से गैर-योग्य निकासी की तरह पूरी वापसी राशि के बजाय निवेश के लाभ पर लगाया जाता है। कर योग्य खातों पर दीर्घावधि लाभ 15% की दर से लगाया जाता है।

इस संबंध में, कर योग्य खातों को टैक्स विविधीकरण कहा जाता है, जो कि विभिन्न प्रकार के खातों में बचत और निवेश संपत्तियों को फैलाने के जोखिम में कमी है।

उदाहरण के लिए, "जोखिम" यहाँ है कि कोई भी सटीकता के साथ भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि क्या कर की दरें या कर कानून अब से 10, 20 और 30 साल करेंगे।

कर योग्य खातों बनाम पारंपरिक आईआरए और रोथ आईआरए

एस कर योग्य खातों का उपयोग करने का एक अन्य कारण यह है कि आप आईआरए में निवेश करने के योग्य नहीं हो सकते हैं। आमतौर पर, आपको आईआरए में पैसे बचाने के लिए आय अर्जित की होगी।

इसलिए, यदि आपके पास नौकरी नहीं है, तो आप योगदान करने के लिए नहीं जाते हैं यही कारण है कि वयस्कों को नाबालिग बच्चे के लिए हिरासत में ब्रोकरेज अकाउंट खोलने के लिए, सामान्य रूप से कॉलेज बचत के प्रयोजन के लिए, यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू नायर्स एक्ट (यूटीएमए) के तहत।

कुछ लोगों को आईआरए में योगदान करने में सक्षम नहीं होने की सौभाग्य की समस्या है क्योंकि वे बहुत अधिक पैसा कमाते हैं या उनके पास 401 (के) और आईआरएएस की वार्षिक अंशदान सीमा से अधिक बचाने के लिए अधिक पैसा हो सकता है। एक उच्च आय सेवर के लिए - कहते हैं, कोई $ 250, 000 एक वर्ष से अधिक कमा रहा है - संयुक्त $ 23, 500 वे 401 (के) में डाल सकते हैं और IRAs उनकी आय का 10% भी नहीं है यह मानते हुए कि वे इरा के लिए योग्य हैं और वे 50 वर्ष से कम हो चुके हैं।

टैक्स विविधीकरण के लाभों पर लौटने के लिए, आज एक युवा व्यक्ति या युवा दंपति जो आज से 20 या 30 साल की रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, एक पारंपरिक इरा (प्री-टैक्स बचत) क्योंकि वे यह मानते हैं कि वे अपने संचय के वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति में कम कर ब्रैकेट में होंगे।यह विचार उच्च दर से अब करों को स्थगित करना है और बाद में उन्हें कम दर पर भुगतान करना है लेकिन बढ़ती आय, मुद्रास्फीति और अब से 20 या 30 साल के उच्च संघीय कर दरों की बढ़ती संभावना के कारण, युवा व्यक्ति या जोड़े सेवानिवृत्ति के दौरान उच्च कर वर्ग में समाप्त हो सकता है!

एक से ज्यादा बचत या निवेश का प्रकार का उपयोग करते समय स्मार्ट है

यही कारण है कि मैंने सोचा है कि पारंपरिक आईआरए आखिरी है और यही वजह है कि यह कर पहेली रोथ इरा और / या एक कर योग्य उपयोग के आकर्षण का हिस्सा है। खाता या दोनों जब तक आप निश्चित रूप से नहीं जानते कि आप अपने बचत वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति में कम कर ब्रैकेट में होंगे, आपको 401 (के) और पारंपरिक आईआरएएस के अलावा अन्य बचत और निवेश वाहनों का उपयोग करना चाहिए।

एक स्मार्ट दीर्घावधि बचत रणनीित पहली बार 401 (के) में आपके नियोक्ता के मेल खाते से कितनी राशि का योगदान है उदाहरण के लिए, यदि वे प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट का मुकाबला करते हैं तो आप मुआवजे के 6% तक योगदान करते हैं, तो उस मूल्यवान लाभ पाने के लिए केवल 6% योगदान करते हैं।

अगला, रोथ आईआरए में अधिकतम राशि तक योगदान करें, जो $ 5, 500 या 2015 में $ 6,500 है, 50 या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए।

यदि आप अधिक बचत करने में सक्षम हैं, तो कर योग्य ब्रोकरेज खाता या संयुक्त ब्रोकरेज खाता खोलें और यथासंभव अधिक बचत करें। एक बार जब आप सेवानिवृत्ति के 10 या 15 वर्ष के भीतर हो, तो आप रोथ के योगदान को घटाने और कर योग्य योगदानों को बढ़ाने के बारे में सोच सकते हैं, खासकर अगर आपको लगता है कि आप जल्दी (59 1/2 वर्ष से पहले) रिटायर कर सकते हैं।

अब आपको बस इतना करना होगा कि कर योग्य खातों के लिए सबसे अच्छा निवेश प्रकार कौन से हैं और आईआरएएस के लिए सबसे अच्छा निवेश प्रकार कौन-से हैं।

अस्वीकरण:

इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी टैक्स सलाह या सिक्योरिटीज खरीदने या बेचने की सिफारिश का प्रतिनिधित्व करती है।