बीमा एजेंटों और दलालों के दायित्वों

बीमा एजेंट और दलाल कानूनी तौर पर बीमा खरीदार के हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं। उन्हें नियामक आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, नैतिक रूप से व्यवहार करना होगा, पॉलिसीधारकों को कुछ खुलासा करना चाहिए। यह लेख आपको समझाता है कि जब आप बीमा मध्यस्थ की सेवाएं लेते हैं तो आप क्या अपेक्षा कर सकते हैं।

राज्य विनियमन के अधीन

बीमा कंपनियों की तरह, बीमा एजेंट और दलाल राज्यों द्वारा नियंत्रित होते हैं।

वे राज्य विधायिकाओं द्वारा लागू कानूनों और राज्य बीमा विभागों द्वारा लागू कानूनों के अधीन हैं।

बीमा नियामक विभाग अक्सर बीमा एजेंट और दलालों को उत्पादकों के रूप में दर्शाते हैं यह नाम इस तथ्य से निकला है कि एजेंट और दलाल कमीशन से आय उत्पन्न करते हैं (जो उत्पन्न करते हैं) वे पॉलिसीयों की बिक्री से कमाते हैं। एक बीमा एजेंसी या ब्रोकरेज पर, शब्द निर्माता का अक्सर इसका अर्थ है एक व्यक्ति जो सर्विस क्लाइंट के बजाय ज्यादातर बिक्री कार्य करता है। इस लेख के प्रयोजनों के लिए, निर्माता का अर्थ केवल एक एजेंट या ब्रोकर है

निर्माता लाइसेंसिंग

सभी राज्यों को बीमा बेचने के लिए एक लाइसेंस प्राप्त करने के लिए बीमा एजेंटों और दलालों की आवश्यकता होती है। एक राज्य कई तरह के लाइसेंस प्रदान कर सकता है उदाहरण एक संपत्ति और दुर्घटना लाइसेंस, और एक जीवन, दुर्घटना और स्वास्थ्य लाइसेंस हैं। एक निर्माता की जरूरत के लाइसेंस के प्रकार उस प्रकार के बीमा पर निर्भर करता है जिसे वह और बेचने का इरादा रखता है। एक निर्माता जो जीवन बीमा बेचना चाहता है वह केवल एक लाइफ-ओनली लाइसेंस प्राप्त कर सकता है।

यदि निर्माता जीवन के कवरेज और दुर्घटना और स्वास्थ्य बीमा दोनों को बेचना चाहता है, तो उसे संभावित रूप से जीवन, दुर्घटना और स्वास्थ्य लाइसेंस की आवश्यकता होगी। की पेशकश की लाइसेंस के प्रकार राज्य से भिन्न भिन्न होते हैं। राज्य एक ही प्रकार के लाइसेंस के लिए विभिन्न शब्दावली का इस्तेमाल कर सकते हैं।

अधिकांश राज्यों को लाइसेंस प्राप्त करने से पहले निर्माताओं को विशिष्ट भाषा सीखने के कई घंटे पूरा करने की आवश्यकता होती है।

आम तौर पर, निर्माता एक राज्य अनुमोदित प्रीलिस्टेंस कोर्स पूरा करता है और फिर एक लाइसेंस परीक्षा लेता है। यदि आवेदक परीक्षा उत्तीर्ण करता है, तो उसे लाइसेंस प्रदान किया जाता है।

कुछ उत्पादक कई लाइसेंस प्राप्त करते हैं एक निर्माता जो जीवन और संपत्ति / हताहत बीमा दोनों को बेचना चाहता है, उन्हें जीवन बीमा लाइसेंस और संपत्ति / हताहत बीमा लाइसेंस की आवश्यकता होगी।

एक बीमा लाइसेंस आम तौर पर दो साल के लिए मान्य है। आम तौर पर, बीमा लाइसेंस केवल तब नवीनीकृत किया जा सकता है जब निर्माता राज्य बीमा विभाग द्वारा निर्दिष्ट सतत शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करता है। एक एजेंट को पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है, दो साल की अवधि के दौरान निरंतर शिक्षा के 40 घंटे लाइसेंस लागू हो गया है। इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए निर्माता के पास कई विकल्प हो सकते हैं उदाहरण के लिए, वह कक्षाएं ले सकता है, सेमिनार में भाग ले सकता है, या पूर्ण ऑनलाइन कोर्स कर सकता है।

किसी एजेंट या ब्रोकर की सेवाएं देने से पहले, सुनिश्चित करें कि वह एक लाइसेंसधारी निर्माता है आप अपने राज्य बीमा विभाग से संपर्क करके निर्माता की स्थिति को सत्यापित कर सकते हैं। कई बीमा विभाग एक ऑनलाइन उपकरण प्रदान करते हैं जो ग्राहक अपने निर्माता के लाइसेंस सक्रिय करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

कर्तव्यों और जिम्मेदारियों

आपकी मदद करने के लिए एक निर्माता का एक पेशेवर दायित्व है (ग्राहक) उचित बीमा कवरेज प्राप्त करते हैं

उसे बताएं कि क्या कवरेज उपलब्ध हैं और सिफारिशें करें। आपको यह तय करना होगा कि आप किस कवरेज चाहते हैं और निर्माता को आपकी इच्छाओं का संचार करना चाहिए। आपका एजेंट या दलाल आपके द्वारा चुने गए बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए बाध्य है। यदि आप वास्तव में प्राप्त किए गए कवरेज उन अनुरोधों से भिन्न होते हैं, तो उत्पादक को अंतर समझा जाना चाहिए

आपका निर्माता लापरवाह हो सकता है यदि वह आपको सूचित करने में विफल हो जाता है कि आपके द्वारा प्राप्त की गई कवरेज आपके द्वारा अनुरोधित अनुरोध नहीं है। उदाहरण के लिए, आप अपने बीमा एजेंट, जैक जोन्स के जरिए वाणिज्यिक संपत्ति नीति खरीदते हैं आप जैक को बताएं कि आप अपनी नीति में निर्माण अध्यादेश कवरेज शामिल करना चाहते हैं। आप जोर देते हैं कि यह कवरेज आपके व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण है, और यह शामिल होना चाहिए।

जब जैक आपकी नीति को बचाता है, तो वह आपको भरोसा दिलाता है कि इसमें आपके द्वारा अनुरोधित सभी कवरेज शामिल हैं।

छह महीने बाद, आपकी इमारत एक आग में जला दी जाती है आप अपने बीमाकर्ता के साथ एक संपत्ति का दावा दर्ज करते हैं दुर्भाग्यवश, दावे के लिए आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली राशि आपके अपेक्षा से काफी कम है। आपको पता चलता है कि जैक के वादे के बावजूद, आपकी नीति

नहीं

शामिल है अध्यापन कवरेज का निर्माण यदि आप लापरवाही के लिए जैक पर मुकदमा करते हैं, तो वह आपके लिए उत्तरदायी हो सकता है कि आपके द्वारा एकत्रित आयुर्विज्ञान कवरेज के तहत एकत्र की गई राशि कवरेज शामिल हो। आपके उत्पादक को सभी

जोखिमों का अनुमान लगाने के लिए बाध्य नहीं है जो आपके व्यवसाय से उत्पन्न हो सकते हैं और आपको सलाह दे सकते हैं कि उन्हें कैसे कवर किया जाए। अधिकांश एजेंट और दलाल पेशेवर जोखिम प्रबंधकों नहीं हैं वे कवरेज सिफारिशों को बनाने के लिए आपके व्यवसाय के बारे में आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली जानकारी पर निर्भर करते हैं। निर्माता का एक कर्तव्य है कि वह अपने बीमा को आर्थिक रूप से ध्वनि बीमाकर्ता के साथ रखने के लिए उचित देखभाल करने का काम करे। कुछ राज्यों में, निर्माता को आपको चेतावनी देने का कर्तव्य है कि क्या वह जानती है कि आपका बीमाकर्ता आर्थिक रूप से बिगड़ा हुआ है। इसी तरह, निर्माता को आपको सूचित करने का दायित्व हो सकता है कि अगर वह जान जाए कि आपकी नीति को रद्द करना है ब्रोकर और एजेंट धोखाधड़ी

अधिकांश बीमा एजेंट और दलाल ईमानदार, कड़ी मेहनत वाले पेशेवर हैं फिर भी, भ्रष्ट एजेंट मौजूद हैं अगर आपको लगता है कि आपका निर्माता बेईमानी से काम कर रहा है, तो आपको उसे अपने राज्य बीमा विभाग को रिपोर्ट करना चाहिए। यहाँ कुछ संकेत हैं कि निर्माता ने बीमा धोखाधड़ी की है:

निर्माता ने एक प्रीमियम एकत्र किया है, लेकिन कोई नीति नहीं दिखाई गई है। निर्माता दावा कर सकता है कि वह आपकी सुरक्षा को "सुरक्षित रखने" के लिए रखे हुए है।

आपकी पॉलिसी को मध्य अवधि रद्द कर दिया गया है लेकिन आपको रिटर्न प्रीमियम प्राप्त नहीं हुआ है, भले ही बीमाकर्ता इसकी पुष्टि करता है कि उसने चेक जारी किया है

• निर्माता आपको बीमा आवेदन में नकली या गलत जानकारी प्रस्तुत करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
• उत्पादक आपको प्रतीत होता है कि कोई न कोई इंश्योरेंट से पॉलिसी बेचता है बीमाकर्ता की आपकी इंटरनेट खोज से कोई जानकारी नहीं मिलती है
• एजेंट आपकी नीति के लिए कवरेज जोड़ता है कि आपने अनुरोध नहीं किया और इसकी आवश्यकता नहीं है। इस क्रिया का एकमात्र उद्देश्य एजेंट को अपने प्रीमियम को चलाने और अधिक कमीशन उत्पन्न करना है।
• निर्माता ने आपको "निवेश" में पैसा लगाने के लिए धक्का दे दिया है जो वह कहते हैं कि पास करना अच्छा है।