आवर्ती और गैर आवर्ती समापन लागत क्या हैं?

दशकों से, उधारदाताओं ने घर खरीदारों को बंद करने की लागत समझा जाने के लिए सद्भावना अनुमान का इस्तेमाल किया ये अनुमान, जिसे संक्षिप्त के लिए GFE कहा जाता है, जिसमें आवर्ती और गैर आवर्ती समापन लागत शामिल हैं I हालांकि कुछ आवर्ती और गैर-आवर्ती समापन लागत स्पष्ट रूप से परिभाषित थीं, दूसरों को गड़बड़ रहना पड़ा उदाहरण के लिए, जीएफई पर कहीं नहीं, उसने उधारकर्ता की मासिक पीआईटीआई बंधक भुगतान को बाहर किया। चूंकि ऋणदाता को उन अंकों के पीछे खड़ा होना जरूरी नहीं था, इसलिए वे भ्रामक हो सकते हैं और उधारदाताओं के बीच असंगत हो सकते हैं।

उधारकर्ताओं को अधिक प्रकटीकरण प्रदान करने के प्रयास में, अब संघीय सरकार (3 अक्टूबर 2015 से प्रभावी) के लिए उधारकर्ताओं को ऋण अनुमान के साथ संभावित उधारकर्ताओं को प्रदान करने की आवश्यकता है

ऋण अनुमान समझाया

ऋण अनुमान अनुमानित उधारकर्ताओं को उधारदाताओं द्वारा प्रदान किया गया एक मानक प्रपत्र है। यह मासिक बंधक भुगतान के बारे में बहुत विशिष्ट विवरण प्रदान करता है। जीएफई के विपरीत, ऋण अनुमान अनुमानित पीआईटीआई और जानकारी प्रदान करता है कि उधारकर्ताओं के भुगतान में बदलाव कैसे हो सकता है, भविष्य में ब्याज दरें बढ़ाना चाहिए। ऋण अनुमान भी जानकारी प्रदान करते हैं उपभोक्ताओं को अवगत होना चाहिए - लेकिन उनसे पूछना याद नहीं रख सकता - जैसे प्रीपेमेंट पेनल्टी और नकारात्मक परिशोधन उनके ऋणों पर लागू होता है ऋण अनुमान अनुमानित ऋण शर्तों की व्याख्या करने के लिए सरल भाषा का उपयोग करते हैं। भावी उधारकर्ताओं को यह ध्यान रखना चाहिए कि एक ऋण अनुमान, चाहे कितना विस्तृत हो, कोई विशेष ऋणदाता के साथ ऋण के लिए आवेदन करने के लिए उन्हें बाध्य नहीं करता है।

ध्यान दें कि कानून अभी रिवर्स बंधक के लिए जीएफई परमिट देता है।

ठेठ समापन लागत

कुछ घर खरीदारों को जब यह पता चलता है कि घरों में कीमतों के मुकाबले ज्यादा कीमत होती है तो उन्हें हैरान होते हैं। जब आप एक कार खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, डीलरों को फीस और अतिरिक्त शुल्क पर हमला नहीं होता है लेकिन घर खरीदना अलग है

जब कोई खरीदार एकल-परिवार के निवास या कोंडो पर बिक्री कर का भुगतान नहीं करता है, तो खरीदार को ऋण पाने के लिए और एक घर खरीदने के लिए कागजी कार्रवाई करने के लिए अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है

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घर की कीमत $ 200,000 से अधिक की कीमत पर बिक्री की कीमत का करीब 3% हिस्सा होता है, और जब एक घर की कीमत 200 डॉलर से कम है, 000 होती है। ठेठ बंद फीस कवर:

• खाते की लागतों को बढ़ाना / एस्क्रौ करें: ऋणदाताओं को आवश्यकता हो सकती है कि खरीदार भविष्य में करों और बीमा के भुगतान के लिए ऋणदाता द्वारा आयोजित एक आरक्षित खाता स्थापित करता है।
• वकील और समापन एजेंट शुल्क: वे व्यक्ति जो समापन दस्तावेज तैयार करते हैं और एक शुल्क शुल्क लेते हैं।
• शीर्षक बीमा पॉलिसी: शीर्षक कंपनियों ने शीर्षक बीमा जारी करने का आरोप लगाया है जो उधारकर्ता और ऋणदाता की सुरक्षा करता है।

गैर आवर्ती समापन लागत

एक बार भुगतान किया गया शुल्क और कभी भी फिर से आवर्ती नहीं कहा जाता है ये फीस ऐसी वस्तुओं के लिए एक बार शुल्क है जैसे:

• शीर्षक नीति
• एस्क्रौ या समापन
• मूल्यांकन> क्रेडिट रिपोर्ट
• नोटरी
• वायर फीस
• कूरियर और वितरण
• अटार्नी शुल्क
• अनुलेखन
• न्यायिक हस्तांतरण कर
• गृह सुरक्षा योजना
• प्राकृतिक खतरा खुलासा
• गृह निरीक्षण
• ऋण के साथ ऋण के साथ शुल्क का भुगतान किया गया
• आवर्ती समापन लागत
• आवर्ती शुल्क वे शुल्क हैं जो आप बार-बार भुगतान करेंगे इन्हें इस तरह की फीस शामिल हैं:

फायर बीमा प्रीमियम

बाढ़ बीमा (यदि आपके क्षेत्र में आवश्यक है)

• संपत्ति कर
• म्युचुअल या निजी बंधक बीमा प्रीमियम
• प्रीपेड ब्याज
• जब आपका ऋणदाता आपका प्रीप्लॉवल पत्र जारी करता है, इसमें यह दर्शाया गया है कि आपके समापन लागत का भुगतान करने के लिए आपके पास पर्याप्त भंडार है। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास $ 9,000 की लागत है तो $ 300,000 की लागत वाली एक घर वास्तव में $ 309,000 का खर्च कर सकता है यह बिक्री मूल्य का लगभग 3% है
• यदि आपके पास अतिरिक्त पैसा नहीं है, तो यह एक दोष हो सकता है हालांकि, आपका इलाका पहली बार घर खरीदार कार्यक्रम पेश कर सकता है जो आपको आम तौर पर बिना किसी भुगतान के दूसरे बंधक प्राप्त करने की अनुमति देगा, ताकि आपके समापन लागत को कवर किया जा सके। आप अपने बंधक दलाल और रियल एस्टेट एजेंट से इस तरह के कार्यक्रम की सिफारिश के लिए पूछ सकते हैं।

ये दूसरा बंधक ऋण अक्सर एक मूक बंधक के रूप में संदर्भित होते हैं क्योंकि कोई भुगतान नहीं होता है और जब तक आप घर बेचते हैं या इसे भुगतान करने का निर्णय नहीं लेते हैं, तब तक उन्हें भुगतान नहीं करना पड़ता है।

लागत को बंद करने के लिए भुगतान करने में मदद के लिए आप उपहार के पत्र के साथ परिवार के सदस्यों से धन भी प्राप्त कर सकते हैं बस इस तथ्य को मत बताना है कि आपको समापन लागत का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, आपको घर खरीदने से रोकना है

लिखने के समय, एलिजाबेथ वेंटरब, कैलब्रे # 00697006, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो में ल्यों रियल एस्टेट में ब्रोकर-एसोसिएट है।