आकस्मिक और प्राथमिक लाभार्थी के बीच का अंतर

प्रश्न: एक आकस्मिक लाभार्थी क्या है?

मुझे अपने सेवानिवृत्ति खाते के लिए आकस्मिक लाभार्थियों का चयन करना होगा आकस्मिक लाभार्थी क्या है और यह प्राथमिक लाभार्थी से कैसे भिन्न होता है?

उत्तर:

एक आकस्मिक लाभार्थी व्यक्ति या चीज है जो आपके खाते के लाभ प्राप्त करता है यदि प्राथमिक लाभार्थी नहीं कर सकता है। लाभ प्राप्त करने के लिए प्रारंभिक लाभार्थियों के लिए लाइन में अगला है

बैक-अप प्लान या वैकल्पिक विकल्प के रूप में आकस्मिक लाभार्थियों के बारे में सोचो

जब आप एक लाभार्थी-नामित वित्तीय खाते में निवेश करते हैं, जैसे कि एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट, 401 (के), बीमा पॉलिसी, 52 9 कॉलेज बचत योजना, स्वास्थ्य बचत खाते या विश्वास, तो आप उस व्यक्ति या लोगों को नाम दें जिन्हें आप चाहते हैं खाते में संपत्ति प्राप्त करें या आपको स्वामित्व लेना चाहिए इन्हें आपके प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में नामित किया गया है आकस्मिक लाभार्थियों को प्राथमिक संपत्ति इकट्ठा करने के लिए जिंदा नहीं होना चाहिए।

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि आप एक से अधिक प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी का नाम दे सकते हैं आप प्रत्येक लाभार्थी के लिए प्रतिशत का आवंटन करते हैं, यह निर्दिष्ट करते हुए कि वे किस खाते के प्राप्त होने वाले या वारिस को प्राप्त करें इसलिए, उदाहरण के लिए, आप अपने पति या पत्नी को 100% खाते के प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नाम दे सकते हैं, और आपके दो बच्चे 50% लाभकारी हो सकते हैं। एक विकल्प के रूप में आप अपने पति या पत्नी को खाते का 50% प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामांकित कर सकते हैं, साथ ही दो बच्चों के नाम पर 25% प्राथमिक लाभार्थियों का नाम दिया गया है।

आप एक गैर-लाभकारी धर्मार्थ संगठन का नाम भी अपनी प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी के रूप में कर सकते हैं, हालांकि आपको ऐसा करने के बारे में एक खाता प्रतिनिधि से बात करना होगा। मुद्दा यह है, आप किसी भी तरह से चुन सकते हैं।

अकादमिक लाभार्थियों और प्राथमिक लाभार्थियों को सबसे अधिक खातों में बदला जा सकता है जब तक कि खाता नाकाम हो सके (जैसा कि कुछ बीमा पॉलिसी और ट्रस्ट के मामले में है)।

यदि आप IRA या 401 (के) पर लाभार्थियों को बदलना चाहते हैं, तो इसे जल्दी और आसानी से किया जा सकता है - कभी-कभी यह ऑनलाइन भी किया जा सकता है अपने इरा कस्टोडियन से संपर्क करें (उदाहरणों में बैंक, म्यूचुअल फंड, या ब्रोकरेज कंपनी शामिल हैं) जहां आपके पास कोई आवश्यक परिवर्तन करने के लिए आपके IRA खाते हैं 401 (के) या अन्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के लिए, अपने प्लान व्यवस्थापक से संपर्क करें।

विशेष रूप से अपने लाभार्थियों को हर समय अद्यतन रखने के लिए महत्वपूर्ण है यदि आपने एक ही कंपनी के लिए लंबे समय तक काम किया है या लंबे समय तक खाताधारक है, तो आप अपने लाभार्थी चुनावों में फिर से आना चाहेंगे ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अब भी आपके जीवन के वर्तमान चरण में फिट हैं। किसी भी प्रमुख जीवन की घटनाओं के बाद आपकी लाभार्थी की जानकारी की समीक्षा और अपडेट करना भी महत्वपूर्ण है।उदाहरण के लिए, आपके लाभार्थी की जानकारी को अपडेट करने की आवश्यकता आमतौर पर जीवन में बड़े बदलावों के बाद होती है जैसे परिवार में शादी, जन्म, तलाक या मृत्यु। लाभार्थी की जानकारी को अद्यतन करने का एक अन्य कारण यह है कि आपने अपनी योजनाओं को बदल दिया है या फिर परिवार के अन्य सदस्यों या धर्मार्थ संगठनों को धन पर रणनीतिक तरीके से कैसे पारित किया जा सकता है, इसके बारे में सोचने का तरीका बदल दिया है।

चाहे आपके वर्तमान धन हस्तांतरण योजनाएं हो, यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि नियमित रूप से अपने चयनों को मन की शांति के लिए समीक्षा करें ताकि आपकी जानकारी अद्यतित हो।

यह भी ध्यान में रखें कि यदि आप एक खाते के लिए साइन अप कर रहे हैं जहां प्राथमिक लाभार्थियों और आकस्मिक लाभार्थियों को अपरिवर्तनीय है, तो आपको उन लोगों के लिए सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए जिन्हें आप कहते हैं।

लाभार्थी की जानकारी अपडेट करना एक महत्वपूर्ण संपदा योजना गतिविधि है जो परिवार के तनाव और भ्रम को कम कर सकता है। यदि आपकी इच्छा है, तो मान लें कि यह आपके लिए लाभार्थी आवंटन का ख्याल नहीं रखेगी। लाभार्थी पदों के साथ खाते को अक्सर विकल्प के रूप में संदर्भित किया जाता है। किसी भी खाते या जीवन बीमा पॉलिसी के लिए जहां खाते पर एक नामांकित लाभार्थी है, आपकी चयन किसी भी अन्य निर्देशों को किसी वसीयत में छोड़ दिया गया है। यही कारण है कि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप किसी भी आकस्मिक स्थिति से परिचित हैं, और अपने आकस्मिक लाभार्थियों को आज तक बनाए रखें।

प्रकटीकरण: इस साइट पर सामग्री केवल जानकारी और चर्चा प्रयोजनों के लिए प्रदान की जाती है, और आपके निवेश या कर नियोजन निर्णयों का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए। किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।