कैसे एक मार्जिन खंड आपकी संपत्ति कवरेज को प्रभावित करता है

क्या आपकी व्यावसायिक संपत्ति नीति में एक कंबल की सीमा शामिल है? यदि हां, तो आपकी बीमा कंपनी ने आपकी पॉलिसी में एक मार्जिन खंड जोड़ दिया हो। एक मार्जिन खंड एक कंबल सीमा के लाभ के बहुत समाप्त इस प्रकार, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह क्या है और यह आपकी संपत्ति कवरेज को कैसे प्रभावित करता है।

कंबल की सीमाएं

एक कंबल सीमा यह सुनिश्चित करने में सहायता करती है कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है, यदि आपकी कुछ संपत्ति पॉलिसी अवधि के दौरान मूल्य में बढ़ जाती है।

यह सीमा एक से अधिक प्रकार की संपत्ति पर लागू हो सकती है, जैसे इमारतों और व्यक्तिगत संपत्ति यह कई स्थानों पर संपत्ति पर भी लागू हो सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी संपत्ति नीति में $ 3 मिलियन की कंबल की सीमा शामिल है जो दो स्थानों पर इमारतों और निजी संपत्ति को कवर करती है। अगर किसी स्थान पर कोई नुकसान होता है, तो संपूर्ण $ 3 मिलियन की सीमा उपलब्ध होगी

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एक विशिष्ट सीमा के विपरीत, एक कंबल सीमा एक तकिया प्रदान करती है जो आपकी रक्षा करती है अगर आपकी संपत्ति का एक हिस्सा अप्रत्याशित रूप से मूल्य में बढ़ जाता है उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी पॉलिसी जारी होने के बाद आप अपने किसी एक स्थान पर नए उपकरण जोड़ते हैं। नतीजतन, आपकी व्यक्तिगत संपत्ति का मूल्य $ 500, 000 से $ 650, 000 से बढ़ता है। यदि आपकी सभी निजी संपत्ति को आग से नष्ट कर दिया गया है, तो $ 3 मिलियन कंबल सीमा उपलब्ध होगी। क्या आपने बीमा किया है कि $ 500, 000 विशिष्ट सीमा के तहत निजी संपत्ति, आपकी सीमा का इस्तेमाल होता।

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आपको बाकी $ 150, 000 पॉकेट के बाहर भुगतान करना पड़ता।

एक कंबल सीमा को अक्सर सहमत मान कवरेज के साथ जोड़ा जाता है। यदि आप इस कवरेज का चुनाव करते हैं, तो आपको अपनी पॉलिसी के शुरू होने से पहले अपने बीमाकर्ता को बीमाकृत संपत्ति मूल्यों का ब्यौरा प्रस्तुत करना होगा। बयान आपके और आपके बीमाकर्ता के बीच एक समझौते का प्रतिनिधित्व करता है कि आपके द्वारा सूचीबद्ध मूल्य बीमाकृत संपत्ति के वास्तविक मूल्य हैं।

एक बार आपका बीमाकर्ता कथन प्राप्त करता है, आपकी पॉलिसी में सिक्कायरेंस क्लॉज को निलंबित कर दिया जाएगा। अगर कोई नुकसान होता है, तो आपका बीमाकर्ता बीमा की सीमा तक का भुगतान करेगा जो क्षतिग्रस्त संपत्ति पर लागू होता है।

मार्जिन क्लाज एक अनुदान द्वारा वाणिज्यिक संपत्ति नीति में एक मार्जिन खंड जोड़ा गया है यह उस राशि को सीमित करता है जिसे आप नुकसान के लिए प्राप्त करेंगे यदि कंबल सीमा के अधीन संपत्ति क्षतिग्रस्त हो या नष्ट हो जाती है। यदि कोई नुकसान होता है, तो आपका बीमाकर्ता क्षतिग्रस्त संपत्ति के मूल्य के एक निर्दिष्ट प्रतिशत से अधिक का भुगतान नहीं करेगा।

समर्थन में बीमाकृत संपत्ति का एक कार्यक्रम शामिल है शेड्यूल प्रत्येक प्रकार की संपत्ति को सूचीबद्ध करता है जिसे कंबल सीमा के तहत बीमा किया जाता है प्रत्येक को परिसर संख्या, निर्माण संख्या और विवरण द्वारा पहचाना जाता है। मार्जिन खंड अनुसूची का एक नमूना नीचे दिखाया गया है।

अनुसूची

परिसर #

: 1

भवन # :

1 मार्जिन खंड: %

120

संपत्ति का विवरण : बिल्डिंग 125 बाजार सेंट में स्थित है। 1

बिल्डिंग #: 1

मार्जिन खंड: %

120

संपत्ति का विवरण: व्यापार निजी संपत्ति पर स्थित 125 मार्केट सेंट, प्लीजेंटविले, सीए

यह कैसे काम करता है

इस उदाहरण में, 125 मार्केट स्ट्रीट पर स्थित इमारत और निजी संपत्ति 120 फीसदी के मार्जिन खंड प्रतिशत के अधीन है। प्रत्येक प्रकार की संपत्ति के लिए देय अधिकतम हानि की गणना करने के लिए बीमाकर्ता इस प्रतिशत का उपयोग करता है।

अधिकतम हानि देय सबसे अधिक बीमाकर्ता उस संपत्ति के नुकसान के लिए भुगतान करेगा बीमाकृत क्षतिग्रस्त संपत्ति के मूल्य से मार्जिन खंड प्रतिशत को गुणा करके अधिकतम हानि की गणना करता है। यह मान आपके बीमाकर्ता को प्रदान किए गए मूल्यों के नवीनतम विवरण पर आधारित है

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने $ 3 मिलियन कंबल की सीमा के साथ संपत्ति नीति खरीदी है आपकी मौजूदा पॉलिसी आपके बीमाकर्ता को प्रस्तुत किए गए मूल्यों पर आधारित होती है (सीमाओं और मानों को प्रतिस्थापन लागत मानते हैं): परिसर में बिल्डिंग # 1 (125 बाजार सेंट): $ 1 मिलियन

परिसर में व्यावसायिक निजी संपत्ति # 1: $ 500, 000.

परिसर में इमारत # 2 (250 बाजार सेंट): $ 1 मिलियन

परिसर में व्यावसायिक निजी संपत्ति # 2: $ 500, 000. यदि परिसर # 1 में इमारत पूरी तरह से आग में नष्ट हो गई है, तो आपका बीमाकर्ता $ 1 से अधिक का भुगतान नहीं करेगा इमारत को बदलने के लिए 2 मिलियन ($ 1 मिलियन बार 1. 2)। इसी तरह, अगर परिसर # 1 में आपकी सभी निजी संपत्ति नष्ट हो जाती है, तो आपके बीमाकर्ता को $ 600, 000 ($ 500, 000 बार 1. 2) को बदलने का भुगतान किया जाएगा। नुकसान> मार्जिन खंड, बीमा कंपनियों को लाभ के लिए डिज़ाइन किया गया है, पॉलिसीधारक नहीं। जब एक मार्जिन खंड को संपत्ति नीति में शामिल किया जाता है, तो नुकसान के लिए देय राशि कंबल सीमा से काफी कम हो सकती है।

एक मार्जिन खंड का सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है जब:

1. आपकी संपत्ति में एक बड़ा नुकसान होता है
2. आपकी नीति शुरू होने के बाद से क्षतिग्रस्त संपत्ति मूल्य में बढ़ोतरी हुई है।
3. आपने बढ़े हुए मूल्य को अपने बीमाकर्ता को सूचित नहीं किया है
4. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप अलग-अलग स्थानों पर दो भवनों के मालिक हैं दोनों स्थानों पर आपकी सारी संपत्ति $ 4 के तहत बीमा की जाती है 5 मिलियन कंबल सीमा आपकी संपत्ति 115% के मार्जिन खंड प्रतिशत के अधीन है। अपनी पॉलिसी शुरू होने से पहले, आपने अपने बीमाकर्ता को एक बयान प्रस्तुत किया था कि यह दर्शाता है कि प्रत्येक भवन का मूल्य 1 डॉलर था। 5 मिलियन। बयान में बताया गया है कि प्रत्येक स्थान पर आपकी व्यक्तिगत संपत्ति का मूल्य 750 डॉलर था, 000.

आपके स्थानों में से किसी एक पर आग टूट जाती है, भवन और उसकी सामग्री को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाता है नुकसान $ 1 के बराबर है आपकी इमारत के लिए 8 मिलियन और आपकी व्यक्तिगत संपत्ति के लिए $ 900, 000 क्षति की कुल राशि $ 2 है 7 मिलियन, जो आपके कंबल की सीमा से काफी कम है।फिर भी, आपका बीमाकर्ता केवल $ 1 का भुगतान करेगा अपनी निजी संपत्ति ($ 750, 000 बार 1 15) के लिए आपकी इमारत के नुकसान के लिए 75 मिलियन ($ 1। 5 मिलियन बार 1. 15) और $ 862, 500। आपको अपने शेष नुकसान का भुगतान करना होगा आपकी निजी संपत्ति को होने वाली क्षति के लिए आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लॉस $ 50, 000 और आपकी इमारत के नुकसान के लिए $ 37,500 है।

कम्युनिस एंड कम dedibles

सादगी की खातिर, उपर्युक्त गणना की गणना घटाई और सिक्मान्य को नजरअंदाज कर रही है। ये अधिकतम हानि देय की गणना को प्रभावित नहीं करते हैं। हालांकि, आपका बीमाकर्ता आपके कटौती की राशि के द्वारा किसी भी हानि भुगतान को कम करेगा यदि आपकी पॉलिसी में सिक्कायरेंस क्लॉज शामिल है, तो आपका बीमाकर्ता आपके नुकसान के भुगतान को कम करेगा यदि क्षतिग्रस्त संपत्ति का बीमा नहीं किया गया है।