बंधक: परिभाषा, प्रकार, इतिहास, प्रभाव

परिभाषा: एक बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है जो घर के मूल्य से सुरक्षित है। यह 15 से 30 वर्ष की अवधि के साथ कम ब्याज का भुगतान करता है। यह घर स्वामित्व को और अधिक सस्ती बनाने के लिए बनाया गया है।

प्रकार

बंधक का सबसे लोकप्रिय प्रकार परंपरागत 30-वर्षीय तय-ब्याज दर ऋण है 1 999 से, यह सभी बंधकों के 70% से 90% का प्रतिनिधित्व करता है। 15 साल की फिक्स्ड रेट लोन भी व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाता है, क्योंकि इससे लोगों को आधे समय में अपने कर्ज का भुगतान करने की अनुमति मिलती है।

समायोज्य दर बंधक कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, और निर्धारित दर ऋणों की तुलना में मासिक भुगतान आज की 200 वर्षीय उतार-चढ़ाव से ब्याज दरें बढ़ने पर वे और अधिक महंगा हो जाएंगे।

सब्प्रिम कर्जदाताओं ने विदेशी ऋणों की मेजबानी की। वे ग्राहकों को पहले कुछ वर्षों के लिए कम "टीज़र" दरों की पेशकश करके आकर्षित करते थे। ये नए उधारकर्ताओं के लिए खतरनाक हैं प्रारंभिक स्वीमेट चरण के बाद भुगतान को नाटकीय रूप से बढ़ जाता है, उन्हें शायद ये पता न हो। यहां कुछ सबसे लोकप्रिय हैं:

• ब्याज-रहित ऋण: सुपर-कम भुगतान जो पहले कुछ वर्षों के प्रिंसिपल को कम नहीं करते थे।
• विकल्प एआरएम ऋण: उधारकर्ता चुनते हैं कि पहले पांच वर्षों के लिए हर महीने कितना भुगतान करना है।
• ऋणात्मक परिशोधन ऋण: ब्याज-केवल ऋण जो कि प्रत्येक माह प्रिंसिपल में वृद्धि करते हैं यही कारण है कि भुगतान ब्याज से भी कम था।
• अल्ट्रा-लंबी निर्धारित दर ऋण: ये 40-50 साल के पारंपरिक बंधक हैं
• गुब्बारा ऋण: 5-7 वर्षों के बाद उन्हें पुनर्वित्त या भुगतान किया जाना चाहिए।

• नो-पैंस-डाउन ऋण: इन्हें कर्जदार को डाउन पेमेंट के लिए ऋण लेने की इजाजत दी। (स्रोत: फैक्टबोक्स: सब्प्रिम ऋण के प्रकार, रायटर , 14 मई, 2007)

इतिहास

महामंदी से पहले, होम बंधक केवल 5% के लिए 5 से 10 साल के ऋण थे घर का मूल्य प्रिंसिपल अवधि के अंत में एक गुब्बारा भुगतान के कारण था।

बैंकों को थोड़ा जोखिम था

जब अवसाद के दौरान आवास की कीमतों में 25% की गिरावट आई, तो मकान मालिकों ने गुब्बारा भुगतान नहीं कर सके। बैंक पुनर्वित्त की अनुमति नहीं देंगे 1 9 35 तक, सभी घरों में 10% फौजदारी में थे

नरसंहार को रोकने के लिए, राष्ट्रपति रूजवेल्ट ने नई डील के तहत पांच महत्वपूर्ण आवास संबंधी क्षेत्रों में बदलाव किया:

1. गृह मालिक के ऋण निगम (एचओएलए) ने बैंकों से दस लाख डिफ़ॉल्ट बंधक खरीदे। यह उन्हें दीर्घकालिक, निर्धारित दर बंधक के रूप में बदल चुका है जो आज हम जानते हैं, और उन्हें पुनर्स्थापित कर दिया है।
2. संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ने बंधक बीमा प्रदान किया
3. संघीय राष्ट्रीय बंधक एसोसिएशन (एफएनएमए) ने बंधक के लिए एक द्वितीयक बाजार बनाया।
4. फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) बीमाकृत बैंक जमा राशि
5. ग्लास-स्टीगल ने बैंकों को शेयर बाजार जैसे जोखिम भरा उद्यमों में जमाकर्ताओं के निधियों को निवेश करने से रोक दिया।

इन परिवर्तनों ने एक आर्थिक तबाही का जवाब दिया। वे एक होमवनशिप पॉलिसी होने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए थे फिर भी, उन्होंने घरेलू बाजार को और अधिक किफ़ायती बना दिया उन्होंने ऋण की अवधि बढ़ा दी इससे मासिक लागत कम हो गई और पुनर्वित्त की आवश्यकता को समाप्त कर दिया गया। बैंकों ने एफडीआईसी-बीमा बैंक जमाओं के लिए ऋण का वित्त पोषण किया।

1 9 44 में, वृद्धावस्था प्रशासन बंधक बीमा कार्यक्रम ने भुगतान नीचे उतारा।

यह उपनगरों में निर्मित घरों को खरीदने के लिए युद्ध के दिग्गजों को लौटाने के लिए प्रोत्साहित किया गया। कि घर निर्माण उद्योग में आर्थिक गतिविधि प्रेरित सभी संघीय कार्यक्रमों के लिए धन्यवाद, 43% से बढ़कर 1 9 40 में 6% और 1 9 80 तक 64%।

सरकार ने इन बंधक जारी करने के लिए बचत और ऋण बैंक बनाने के लिए विशेष कानून बनाया। 60 और 70 के दशक के दौरान, लगभग सभी बंधक बचत और ऋण (एस एंड एलएस) के माध्यम से जारी किए गए थे। ये बैंक सफल रहे क्योंकि लोगों ने बचत खातों में धन जमा कर दिया था। सरकार ने जमा राशि का बीमा किया, इसलिए लोगों ने खातों का इस्तेमाल किया, हालांकि अर्जित ब्याज ज्यादा नहीं था। यह सरकार द्वारा भी विनियमित किया गया था। एसएंडटीएस मुनाफे पर कम ब्याज दरों का भुगतान करके मुनाफे में रह सकते हैं।

1 9 70 के दशक में, राष्ट्रपति निक्सन ने यू.एस. डॉलर और सोने के मानक के बीच सभी संबंधों को तोड़कर बेपहियों की मुद्रास्फीति की स्थापना की।

बैंकों ने जमाराशि खो दी क्योंकि वे मुद्रा बाजार खातों द्वारा दिए गए ब्याज से मेल नहीं कर पा रहे थे। इससे फंडिंग को कम कर दिया गया जिससे उन्हें बंधक जारी करने की जरूरत पड़ी।

बैंकों की मदद करने के लिए, कांग्रेस ने गार्न-सेंट को पारित किया जर्मेन डिपॉजिटरी इंस्टिट्यूशंस एक्ट इस अधिनियम ने बैंकों को ब्याज दरें और कम उधार देने वाले मानकों को बढ़ाने की अनुमति दी थी। उसने एस एंड एल को वाणिज्यिक और उपभोक्ता ऋण बनाने की इजाजत दी। इससे बचत और ऋण संकट हुआ, और आधे देश के बैंकों की विफलता

बंधक ऋण की वृद्धि

वर्ष	घरेलू आय का% घरेलू आस्तियों का% सकल घरेलू उत्पाद का% 1 99 9 20	15	15
1 9 7 9 99 99 99 99 3 99 99 99 99 9 99 99 99 99 99 99 99 (स्रोत: रिचर्ड के। ग्रीन और सुसान एम। वाचटर, "अमेरिकी बंधक में ऐतिहासिक और अंतर्राष्ट्रीय संदर्भ, "पेन्सिलवेनिया विश्वविद्यालय, 21 सितंबर, 2005)	कैसे बंधक अर्थव्यवस्था पर प्रभाव डालता है	राष्ट्रपति क्लिंटन के प्रशासन के दौरान, बैंकों ने शिकायत की कि वे अंतरराष्ट्रीय वित्तीय बाजारों में प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकते। कांग्रेस ने उद्योग को हटा दिया, और ग्लास-स्टीगल अधिनियम को निरस्त कर दिया। इससे बैंकों को जोखिम भरा डेरिवेटिव में निवेश करने के लिए जमाकर्ताओं की गारंटीकृत फंडों का उपयोग करने की अनुमति दी गई थी। इनमें से सबसे लोकप्रिय बंधक समर्थित सुरक्षा था	बैंक एक साथ मिलते-जुलते बंधक बंडल करते हैं, और फिर उन्हें फ़ैनी मॅई, फ़्रेडी मैक या अन्य निवेशकों को बेचते हैं। क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप द्वारा उन्हें डिफ़ॉल्ट रूप से बीमा किया गया था। इन प्रतिभूतियों की मांग इतनी अधिक थी कि बैंकों ने अंतर्निहित ऋणों पर मानकों को कम करना शुरू कर दिया। जल्द ही, इन सबप्राइम बंधक ने लगभग किसी को एक घरदार बनने की अनुमति दी थी
परिणामस्वरूप, सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) की तुलना में बंधक ऋण का प्रतिशत 2000 में 50% से बढ़कर 2004 तक लगभग 70% तक पहुंच गया।2006 में आवास की कीमतों में गिरावट आने तक सब कुछ अच्छी तरह से चला गया। अपने घरों को पुनर्वित्त करने या बेचने में असमर्थ, घर के मालिकों ने चूक करना शुरू कर दिया। कई निवेशकों ने अपने क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप में कटौती की, जो कि प्रिंसिपल बीमाकर्ता एआईजी लगभग दिवालिया हो गया था। अधिक जानकारी के लिए, सबप्राइम बंधक संकट को समझना देखें।	पारंपरिक बंधक: परिभाषा, प्रकार, योग्यताएं पारंपरिक बंधक वे हैं जिन्हें एफएचए या वीए सरकारी गारंटी की आवश्यकता नहीं है निवेशक बंधक ऋण - रियल एस्टेट इन्वेस्टर बंधक ऋण प्रकार निवेशक बंधक ऋण का प्रकार जिसे आप चुनते हैं एक रियल एस्टेट निवेशक जोखिम के अपने स्तर और आपके नकदी प्रवाह को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण कारक है। क्या सबप्रिम बंधक है: परिभाषा, आर्थिक प्रभाव एक उपप्रिर्म बंधक एक आवास ऋण है जिसे बिगड़ा हुआ क्रेडिट इतिहास के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान किया गया है। यहां प्रकार, और सबप्रिम संकट में भूमिका है आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन संपादकों की पसंद राष्ट्रपति ओबामा की आर्थिक नीतियां और निष्पादन 2024 रेस्तरां के मालिक हैं - यथार्थवादी कैसे हो 2024 नौकरी पोस्टिंग सूचना 2024 व्यापार मूल्यांकन के लिए क्या जानकारी की आवश्यकता है? 2024 निर्माण उद्योग के लिए डिजिटल मूल निवासी का क्या मतलब है 2024 पुलिस ऑटो दुर्घटना रिपोर्ट पर क्या जानकारी है? 2024