एक आईआरए या 401 (के)

इसलिए आपको एक आईआरए या 401 (के) विरासत में मिली है और क्या सोच रहे हैं कि इसके साथ क्या करना है? आपका अगला कदम केवल महत्वपूर्ण नहीं है, यदि आप एक कर योग्य इवेंट से बचने के लिए चाहते हैं तो यह समय पर है। इसके अतिरिक्त, आपके विकल्प इस बात के अनुसार भिन्न होंगे कि क्या आप खाताधारक के पति या पत्नी हैं। यहां बताया गया है कि पत्नियों और गैर-पत्नियां एक उत्तराधिकारी IRA या 401 (के) के साथ क्या कर सकती हैं

आईआरए या 401 (के) कैसे आप आईआरए या 401 (के) को उत्तीर्ण करते हैं, उन्हें खाते के नामित लाभार्थियों के रूप में जाना जाता है

जब एक व्यक्ति पहले एक आईआरए या 401 (के) प्लान खोलता है, तो शुरुआती कागजी प्रक्रिया का हिस्सा कम से कम एक प्राथमिक और शायद कुछ संभावित लाभार्थियों का नाम देना है। (यदि आप अपने स्वयं के खाते में नामित लाभार्थियों को याद नहीं करते हैं, तो आप हमेशा अपनी योजना का प्रबंधन करने वाली कंपनी से जांच कर सकते हैं। कई 401 (के) और आईआरए प्रदाता आपको यह ऑनलाइन करने की अनुमति देते हैं।) खाते में कुछ भी हो धारक, खाते में संपत्ति लाभार्थियों के साथ पारित हो जाती है जिस तरह से खाताधारक पूर्व निर्धारित

इसे स्पष्ट करने के लिए, केली ले लो, जिसके पति और दो बच्चे हैं उसका पति 100% धनराशि का प्राथमिक लाभार्थी है और उसके दो बच्चे 50% प्रत्याशित लाभार्थियों के हैं। इसका मतलब है कि, केली की मृत्यु पर, उसके पति पूर्ण खाते का मालिकाना हो यदि पति संपत्ति के वारिस नहीं होने के लिए जीवित नहीं है, या खाते से वितरण प्राप्त करते समय पास करता है, संपत्ति बच्चों के बीच विभाजित की जाएगी।

लाभार्थियों के बीच परिसंपत्तियों को बांटने के कई तरीके हैं, और आईआरए या 401 (के) के लिए लाभार्थी या आकस्मिक लाभार्थी के रूप में ट्रस्ट या संपत्ति का नाम देना संभव है।

खाता धारक के पति या पत्नी के लिए विकल्प

हमारे उदाहरण में, केली का पति आईआरए या 401 (के) का उत्तराधिकारी है। यदि आप एक पति हैं, तो आपके पास सबसे अधिक विकल्प हैं

पहला विकल्प, और संभवत: पहले इन्सुंक्चर जब एक आईआरए या 401 (के) के साथ व्यवहार किया गया है जो कि विरासत में मिला है, एक बार में संपत्ति को एक साथ ले जाना है इसे एकमुश्त-राशि वितरण के रूप में जाना जाता है इस विकल्प के साथ, आप वितरित धन पर कर का भुगतान करते हैं। उस वर्ष के लिए करों की रिपोर्ट करते समय एकमुश्त राशि को आपकी वार्षिक आय के भाग के रूप में शामिल किया जाना चाहिए। जब भी पैसे निकाला जाता है तो करों के लिए 20% से भी ज़रूरी अनिवार्य हो सकता है। अच्छी खबर यह है कि परिसंपत्तियां विशिष्ट 10% जल्दी वापसी जुर्माना के अधीन नहीं होगी।

कुछ पत्नियों के बजाय अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित बढ़ने वाले पैसे को रखना चाहिए। एक पति / पत्नी के पास अपने आईआरए (गैर-पति-पत्नी के लाभार्थियों) को संपत्ति हस्तांतरण करने की अनूठी योग्यता है। वापसी के कार्यक्रम और प्रारंभिक वापसी के लिए दंड सामान्य आईआरए वापसी नियमों के तहत गिर जाएगा।

एक पति या पत्नी के लिए तीसरा विकल्प है जिसे विरासत में मिली IRA कहा जाता है।एक विरासत आईआरए के साथ, खाता कैली के नाम में उसके पति के लाभ के लिए रहता है दूसरे ईआरए विकल्प के साथ ही, जब तक पैसा वापस नहीं लिया जाता है तब तक परिसंपत्तियां कर-स्थगित बढ़ती रहती हैं। इस इरा विकल्प के साथ अंतर यह है कि फंड को किसी भी समय एक्सेस किया जा सकता है।

कुछ बहुत सख्त नियम हैं जब विरासत को वितरण करना शुरू करना चाहिए।

एक आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) वह राशि है जो खाता धारक या लाभार्थी की उम्र और खाते के आकार के आधार पर, प्रति वर्ष सेवानिवृत्ति के दौरान खाते से ली जानी चाहिए। (आप अपने आरएमडी की गणना करने के लिए जीवन प्रत्याशा से पहले वर्ष के लिए अपने अकाउंट बैलेंस को विभाजित कर सकते हैं।)

यदि केली 70 साल की उम्र से कम हो गई थी, तो उसके पति को साल के अंत तक वार्षिक आवश्यक न्यूनतम वितरण करना शुरू करना चाहिए उसकी मृत्यु या उस वर्ष के अंत में, जिसमें वह 70 आधा हो, जो भी बाद में हो।

अगर केली की मृत्यु 70 के दशक से अधिक थी, उसके पति को कैली की मौत के बाद वर्ष के अंत तक वार्षिक आरएमडी लेना चाहिए। अपवाद तब होता है जब केली उसकी मृत्यु के समय वितरण ले रहा था। उस मामले में, कैली की मृत्यु के वर्ष में उसके पति को आरएमडी लेना चाहिए।

यदि खाता 401 (के) है, तो संपत्ति को नए आईआरए में स्थानांतरित करने से पहले आरएमडी की आवश्यकता हो सकती है

आईआरए या 401 (के)

बच्चे और गैर-पत्नियों के विकल्प जो माता-पिता या अन्य गैर-पति या पत्नी से प्राप्त होते हैं, आपके पास खाते में सीधे तौर पर अपने रोल में लाने का विकल्प नहीं है खुद। हालांकि, आप एक वंशानुक्रमित IRA स्थापित कर सकते हैं और संपत्तियां बढ़ती रहती हैं, कर-स्थगित फिर, यह खाता आपके लाभ के लिए मूल खाता धारक के नाम पर रहता है। आरएमडी समान हैं यदि आपके खाते का धारक 70 वर्ष की उम्र से पहले निधन हो गया है, तो आपको उस वर्ष के अंत तक या उस वर्ष के अंत तक आरएमडी लेना चाहिए जिसमें खाता धारक 70 ½ या मौत के वर्ष के अंत हो गए हों, जो भी बाद में हो।

गैर-पत्नियों को भी बाहर नकद, करों का भुगतान और एकमुश्त लेने का अधिकार है। जब एक से अधिक लाभार्थी हों, तो आप खाते को विभाजित करने का अनुरोध कर सकते हैं और प्रत्येक लाभार्थी को निर्णय ले सकते हैं कि उनके शेयरों के साथ क्या करना है।

आपके द्वारा किए जाने वाले विकल्प का इसका प्रभाव है यह तय करने से पहले कि कौन सा विकल्प आपके लिए सबसे अच्छा है, यह एक वित्तीय सलाहकार के साथ-साथ एक वित्तीय योजनाकार से बात करने में मदद कर सकता है कि प्रत्येक आपकी वित्तीय तस्वीर को कैसे प्रभावित करता है। यहां तक ​​कि आईआरए फंड कंपनी या 401 (के) व्यवस्थापक के प्रतिनिधि भी आपके विकल्पों के माध्यम से आपको चलने में सक्षम हो सकते हैं।

इस साइट पर सामग्री केवल सूचना और चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है यह व्यावसायिक वित्तीय सलाह नहीं बनना है और आपके निवेश या कर नियोजन फैसलों का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए। किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।