बोनस ऍन्युइटी में निवेश करने से पहले आपको क्या पता होना चाहिए

पकड़ो

मुफ्त सामानों की तरह ज्यादातर लोग। मुझे पता है कि मैं करता हूँ! देर रात टीवी विज्ञापनों के बारे में सोचें जहां करिश्माई पिचमन कहते हैं, "अगले 10 मिनट में कॉल करें और एक नहीं, लेकिन इनमें से दो [जो कुछ भी निरुत्साही वस्तु आपको नहीं चाहिए]। " जाना पहचाना? हो सकता है कि आप केवल एक "निशुल्क डिनर" में शामिल हो गए हैं ताकि वित्तीय प्रतिनिधि को दर्शकों को नवीनतम वार्षिकी में निवेश करने का प्रयास किया जा सके।

बोनस वार्षिकी क्या है?

एक "बोनस" वार्षिकी एक निश्चित या परिवर्तनीय वार्षिकी हो सकती है जो आपको प्रीमियम या आपके एन्युटी अनुबंध पर किए गए खरीद भुगतान पर बोनस प्रदान करती है आमतौर पर, बीमा कंपनी जो बोनस वार्षिकी प्रदान करती है, वह सालाना में निवेश किए गए पहले वर्ष प्रीमियम के 2% से 5% अतिरिक्त जोड़ देगा। मेरे अनुभव में, वार्षिकी बिक्रीकर्ता अक्सर निवेशक को एक वार्षिकी अनुबंध से दूसरे स्थानांतरित करने के लिए पहले से खरीदे गए वार्षिकी के समर्पण शुल्कों के लिए एक उपकरण के रूप में एक बोनस वार्षिकी देता है।

लागत

यदि आप बोनस वार्षिकी पर विचार कर रहे हैं, तो आपको अन्य विकल्पों की तुलना में बोनस वार्षिकी के साथ जुड़े लागत और समर्पण शुल्क पर सावधानी से विचार करना चाहिए। बहुसंख्यक बोनस वार्षिकी अनुबंध के जीवन के लिए बढ़ी हुई शुल्क के साथ आती है। उदाहरण के लिए, जब मैं एक क्लाइंट के लिए 4% बोनस देने की वार्षिकी का विश्लेषण कर रहा था, तो मैंने पाया कि बोनस वार्षिकी अधिक महंगा थी और उसी कंपनी द्वारा की गई अन्य वार्षिकी की तुलना में अधिक समर्पण शुल्क था।

-3 ->

इसी तरह की गैर-बोनस वार्षिकी में 7 साल का समर्पण प्रभार था और मृत्यु दर और खर्च (एमएंडई) का शुल्क 1. 25% था और बोनस वार्षिकी अनुबंध में 8 साल का समर्पण प्रभार था मृत्यु दर और व्यय शुल्क 1. 50% जैसे, निवेश शुल्क की तरह ग्राहक किसी भी अन्य फीस में शामिल नहीं हो सकते हैं, वे एक अतिरिक्त भुगतान करेंगे। लंबे समय के लिए खर्च में 25% (8 साल बनाम 7 साल)।

संयोगवश, अतिरिक्त आठ वर्षों के लिए फीस में 25% ग्राहक को प्राप्त होने वाले 4% बोनस के बराबर होगा।

कोई निशुल्क भोजन नहीं है

इससे पहले कि आप कार्य करें यदि आप एक वार्षिकी में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो अनुबंध को खरीदने के लिए क्या करना चाहिए और यह नहीं कि संभवतः करना बोनस को किसी सिल्लो में नहीं देखा जाना चाहिए, यह तय करते हुए कि क्या वार्षिकी आपके लिए उपयुक्त है या नहीं कोई भी निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है और निवेश सलाहकार प्रतिनिधि के साथ अच्छी तरह से देखा जाना चाहिए। इसलिए, मुफ्त डिनर के लिए जाएं, लेकिन समझें कि यह केवल एक मुफ्त डिनर है!

बैलेंस कर, निवेश, या वित्तीय सेवाओं और सलाह प्रदान नहीं करता है किसी विशेष निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना सूचना प्रस्तुत की जा रही है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है।पूर्व प्रदर्शन भविष्य के परिणाम का संकेत नहीं है। निवेश में प्रिंसिपल के संभावित नुकसान सहित जोखिम शामिल है