डेबिट या क्रेडिट? खरीदारों और विक्रेताओं के लिए लागत

डेबिट कार्ड के साथ खरीदारी करते समय, आप अक्सर लेन-देन डेबिट या क्रेडिट खरीद करने के लिए चुन सकते हैं। क्या फर्क पड़ता है? यह विकल्प आप (या आपके ग्राहक) निर्धारित करता है कि खरीदारी कैसे की जाती है, प्रसंस्करण की लागत, यह कितना समय लगता है, और आपके अधिकार

खरीदारों को कैसे भुगतान करना है यह चुनना है, और सबसे ज्यादा समझ में नहीं आती कि चुनाव कितना महत्वपूर्ण है

क्या यह डेबिट या क्रेडिट है?

डेबिट और क्रेडिट के बीच का विकल्प ऑनलाइन और एक ऑफ़लाइन लेनदेन के बीच का अंतर है।

चेकआउट में "डेबिट" का परिणाम ऑफ़लाइन लेनदेन होता है

• आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आप एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) दर्ज करेंगे।
• आप कुछ व्यापारियों के साथ नकद वापस लेने में सक्षम हो सकते हैं
• व्यापारी शुल्क कम हैं, लेकिन बैंक कार्डधारकों को डेबिट चुनने के लिए एक अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं।
• लेन-देन इलेक्ट्रॉनिक रूप से पूरा हो गया है, आमतौर पर तत्काल या उसी कारोबारी दिन के भीतर।

"क्रेडिट" ऑनलाइन लेनदेन की ओर जाता है चेकआउट में

• पिन दर्ज करने के बजाय लेन-देन के लिए आप (एक चार्ज पर्ची या स्क्रीन पर) हस्ताक्षर करेंगे
• खरीद आमतौर पर क्रेडिट कार्ड नेटवर्क (जैसे वीजा और मास्टरकार्ड) के माध्यम से चलती है।
• आप जैसे क्रेडिट कार्ड नहीं लेंगे जैसे आप एक क्रेडिट कार्ड के साथ - आपके चेक अकाउंट से धन आ जाएगा
• प्रभार के लिए आपके खाते को हिट करने में कई दिन लग सकते हैं, लेकिन एक प्राधिकरण धारक आपके चेकिंग खाते में कई दिनों तक पैसे जुटा सकता है।
• व्यापारी उच्चतर कड़ी चोट फीस का भुगतान कर सकते हैं।

क्यों यह मामला

उपभोक्ताओं को आमतौर पर कोई परवाह नहीं है कि खरीदारी एक डेबिट या क्रेडिट लेनदेन है, लेकिन बैंक और खुदरा विक्रेताओं ने ऐसा किया है।

व्यापारी शुल्क: रिटेलर भुगतान प्रक्रिया के लिए कुल खरीद मूल्य का प्रतिशत देता है। यह विवरण कई कारकों पर निर्भर करता है (लेन-देन का आकार, चाहे कार्ड मौजूद था या नहीं, और अधिक), लेकिन ऑनलाइन भुगतानों से खुदरा विक्रेताओं को ऑफ़लाइन प्रक्रिया (पिन-आधारित) लेनदेन करने के लिए अक्सर कम महंगा होता है

छोटी खरीद के लिए, ऑफ़लाइन फीस भी खरीद के कुछ प्रतिशत तक जोड़ सकते हैं, खुदरा विक्रेताओं के मार्जिन में खा सकते हैं

कितना? डरबाइन संशोधन डेबिट कार्ड इंटरचेंज फीस को 21 सेंट से 0. 0. 05% भुगतान का भुगतान करता है। कुछ मामलों में अतिरिक्त एक प्रतिशत धोखाधड़ी-रोकथाम शुल्क की अनुमति है। ये नियम केवल "कवर किए गए लेन-देन" पर लागू होते हैं, जिनमें कुछ कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा जारी किए गए कार्ड शामिल हैं। हालांकि, अन्य कार्ड जारीकर्ता अधिक शुल्क ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, ये नियम केवल बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर ही लागू होते हैं जिनकी परिसंपत्तियों में $ 10 बिलियन या अधिक है 2015 में, फेडरल रिजर्व ने बताया कि डेबिट कार्ड लेनदेन शुल्क आमतौर पर करीब $ 0 है। 24 प्रति भुगतान औसतन, छूट (गैर-कवर) लेनदेन की लागत $ 0 हैऔसत पर 51

कार्डधारकों के लिए प्रोत्साहन: राजस्व को अधिकतम करने के लिए, कुछ बैंक ग्राहकों को क्रेडिट चुनने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करते हैं (या डेबिट चुनने का जुर्माना, इस पर निर्भर करता है कि आप इसे कैसे देखते हैं)। अतीत में, उन्होंने ऑनलाइन लेनदेन के लिए शुल्क का शुल्क लिया है - आम तौर पर एक से दो डॉलर के बेलपार्क में। उन फीस का सामना करना और निकल और मंद होने की भावना, ग्राहकों को क्रेडिट चुनने की अधिक संभावना होती है। वे बेहतर ब्याज दर (इनाम चेकिंग खातों में), एयरलाइन मील या स्वीपस्टेक्स में प्रवेश के अवसरों जैसे पुरस्कारों की पेशकश कर सकते हैं जब आप क्रेडिट चुनते हैं।

अंततः, कोई व्यक्ति भुगतान करता है, चाहे वह खुदरा या ग्राहक है

रिटेलर के कामकाज: बैंक और भुगतान प्रसंस्करण कंपनियां आपके लिए श्रेय चुनने से प्यार करती हैं क्योंकि उन्हें आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर का कुछ प्रतिशत मिलता है। खुदरा विक्रेताओं, दूसरी तरफ, अलग करने के लिए भीख मांगना वे चाहते हैं कि आप डेबिट चुनते हैं ताकि उन्हें भारी विनिमय शुल्क का भुगतान न करना पड़े। कुछ मामलों में, वे क्रेडिट कार्ड अधिभार जोड़ते हैं (जो कि संघीय कानून के तहत डेबिट कार्ड की खरीद के साथ अनुमति नहीं है) उस पास के पास जो कि प्लास्टिक के साथ भुगतान करते हैं डेबिट कार्ड मिनिमम एक और रणनीति है, लेकिन भुगतान नेटवर्क उन कमियों को निषिद्ध करता है

खाता रखता है: डेबिट या क्रेडिट लेनदेन के साथ खरीदना चुनना भी आपके बैंक खाते को प्रभावित करता है यदि आपने कभी भी पंप पर गैस के लिए भुगतान किया है, तो आप जानते हैं कि गैस को पंप करने से पहले आप अपने कार्ड को स्वाइप करते हैं

मशीन को यह नहीं पता कि आप कितना गैस खरीदना चाहते हैं, इसलिए गैस स्टेशन के मालिक को कुछ निर्णय करना पड़ता है आमतौर पर, वे यह देखते हैं कि क्या आपके खाते में कम से कम $ 50 या $ 100 उपलब्ध हैं - उस राशि के लिए खरीद को प्रभावी ढंग से पूर्व-अधिकृत अगर प्राधिकरण वापस आ जाता है, तो रिटेलर $ 50 या $ 100 का "ब्लॉक ऑफ" होता है ताकि आप इसे कहीं और नहीं बिता सकें।

आप केवल 10 डॉलर के लायक गैस तक जा सकते हैं फिर भी, $ 100 आपके खाते में कई दिनों तक जमे हुए होंगे। सबसे खराब स्थिति में, आपके पास पैसा है, भले ही आप जांच में उछाल आएंगे - यह केवल खर्च करने के लिए उपलब्ध नहीं है यदि आप हर रोज की खरीद के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको सावधान रहने की आवश्यकता है। अपने आप को बचाने के दो तरीके शामिल हैं:

1. अपने चेकिंग खाते में अतिरिक्त नकदी रखें
2. अगर आपके पास अपने चेक खाते में अतिरिक्त नकदी नहीं है तो अपना पिन का उपयोग करें

ध्यान दें कि आपके पिन का उपयोग करने से लेन-देन आपके खाते को अधिक तेज़ी से साफ़ कर देगा। हालांकि, एक सुरक्षा समस्या है अपना पिन नंबर दर्ज करके, आप उस जोखिम को चलाते हैं जो किसी और को यह खोज करेगा। चोरों (या छिपे हुए कैमरे) को आप देख सकते हैं कि आप कीपैड पर कौन से नंबर फेंके थे, या रिटेलर का डिवाइस आपका पिन छोड़ सकता है - चाहे उद्देश्य पर या दुर्घटना से।

यदि आपका पिन समझौता किया गया है, तो स्कैमर को आपके चेकिंग अकाउंट में सीधी पहुंच है। वे नकली कार्ड बना सकते हैं और अपना पैसा खर्च कर सकते हैं या नकदी निकासी करने के लिए नकली एटीएम कार्ड भी बना सकते हैं। अगर वे आपके चेकिंग खाते को निकालेंगे, तो आप महत्वपूर्ण बिलों का भुगतान नहीं कर पाएंगे। सौभाग्य से, चिप-सक्षम कार्ड जोखिम को कुछ हद तक कम कर देंगे।

आपके खाते को धोखाधड़ी से संरक्षित किया जा सकता है, लेकिन आपको अपने पैसे के बिना कुछ मुश्किल दिन या सप्ताहों के माध्यम से जाना होगा, जबकि आपके बैंक में समस्या का समाधान हो जाएगा।

डेबिट कार्ड के साथ आपका अधिकार

डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड दोनों उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड अधिक उदार हैं। यदि आपके डेबिट कार्ड को चोर द्वारा उपयोग किया जाता है या फिर आपके अकाउंट को त्रुटि में मारने पर आप अब भी सुरक्षित हैं - लेकिन आपको तेज़ी से कार्य करना होगा क्रेडिट कार्ड की तुलना में, डेबिट कार्ड आपको अधिक व्यक्तिगत जोखिमों के बारे में बताएंगे। क्रेडिट कार्ड के साथ, आप धोखाधड़ी के उपयोग के लिए $ 50 तक सीमित हैं। और क्या है, चोर बैंक के पैसे खर्च करेगा - वह आपके चेकिंग खाते को खाली नहीं करेगा और आपको महत्वपूर्ण चेक बाउंस करने के लिए प्रेरित करेगा (या अपर्याप्त निधि के लिए फीस को रैक)।

डेबिट कार्ड के साथ, आप निम्नानुसार संरक्षित हैं (स्रोत: फेडरल रिजर्व और फेडरल ट्रेड कमीशन):

आपका नुकसान सीमित है $ 50 यदि आप वित्तीय संस्थान को सूचित करते हैं दो के भीतर व्यवसाय के दिन आपके कार्ड या कोड की हानि या चोरी की सीख के बाद

अगर आप नुकसान या चोरी के सीखने के बाद दो कार्यदिवसों के भीतर कार्ड जारीकर्ता को नहीं बताते हैं, तो आप $ 500 जितना ज्यादा खो सकते हैं।

यदि आप एक अनधिकृत हस्तांतरण की रिपोर्ट नहीं करते हैं जो आपके बयान के बाद 60 दिनों के अंदर दिखाई देता है, तो आपको असीमित नुकसान किए गए स्थानांतरण पर 60 दिन की अवधि के बाद < । इसका मतलब है कि आप अपने खाते में सभी पैसे खो सकते हैं और आपकी अधिकतम ओवरड्राफ्ट क्रेडिट क्रेडिट हो सकती है, यदि कोई हो। हानि के अतिरिक्त जोखिम को देखते हुए, आपके चेकिंग खाते तक प्रत्यक्ष पहुंच के जोखिम के सिरदर्द को देखते हुए, यदि आप खरीद के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपका जीवन आसान हो सकता है। ब्याज के आरोपों से बचने के लिए (रियायती अवधि का लाभ उठाने के लिए) बस हर महीने पूरा भुगतान करें फिर भी, कई बार हो सकता है जब यह डेबिट कार्ड के साथ छड़ी करने के लिए समझ में आता है: आप क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, आप शायद एक युवा को अच्छी आदतें विकसित करने में मदद कर सकते हैं, या आप शायद कर्ज के विचार को पसंद नहीं कर सकते हैं - ब्याज शुल्क के बिना भी अस्थायी कर्ज इन समस्याओं में से कुछ का समाधान करने के लिए, बेहतर (कम खर्चीला) कार्डों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट इतिहास के निर्माण पर काम करें या अपने चेकिंग खाते के सीधे लिंक के बिना प्रीपेड डेबिट कार्ड का प्रयास करें