परिसंपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण: यह कैसे काम करता है और इसके लाभ

कई देशों में हालिया आर्थिक संकट के कारण, कई बड़े और साथ ही छोटी कंपनियों को वित्तीय संघर्षों से सामना करना पड़ा है। इस वजह से, असुरक्षित ऋण आने के लिए मुश्किल हो गए हैं क्योंकि कई वित्तीय संस्थान उन्हें बाहर करने के लिए तैयार नहीं हैं। इसलिए, कई कंपनियों ने अपनी परिसंपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण के रूप में संदर्भित में उधारदाताओं के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति का उपयोग करने का निर्णय लिया है।

इस प्रकार, संपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण एक ऐसी प्रक्रिया है जहां कंपनी की संपत्ति उधारदाताओं से ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाती है। अधिकांश समय कंपनी द्वारा इस फैसले पर पहुंच जाता है जब विस्तार प्रयोजनों के लिए अधिक कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है सभी परिसंपत्ति आधारित ऋण (एबीएल) में, ऋणदाता की ब्याज उधारकर्ता की परिसंपत्तियों द्वारा सुरक्षित है जो यह भी निर्धारित करता है कि कंपनी कितना ऋण का उपयोग कर सकती है।

यह ध्यान रखना अच्छा है कि दोनों छोटे और बड़े आकार की कंपनियां एबीएल ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती हैं। इसमें थोक व्यापारी, खुदरा विक्रेताओं, वितरकों और यहां तक कि सेवा प्रदाताओं शामिल हैं। हालांकि, कई परिसंपत्ति आधारित उधारदाता मजबूत संपत्ति के साथ एक स्थिर शेष राशि वाले एक कंपनी चाहते हैं।

एसेट आधारित ऋण का उपयोग कौन करता है?

जब भी किसी कंपनी को अपने सभी सामान्य व्यावसायिक गतिविधियों को चलाने के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, तब भी ये ऋण आमतौर पर सलाह देते हैं। इसलिए कंपनी उधारदाताओं से वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति का उपयोग करने का विकल्प लेती है

इस मामले में, कंपनी की संपत्ति संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाती है।

क्या संपत्ति एक संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल कर सकती है?

कई बैंकरों को मुख्य संपार्श्विक के रूप में प्राप्त होने वाले खातों को लेना पसंद है। हालांकि, एक कंपनी अपने उपकरणों, मशीनरी, रियल एस्टेट और इन्वेंट्री को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकती है।

क्या निर्धारित करता है कि कितना एक परिसंपत्ति आधारित ऋण एक कंपनी हो जाता है?

सभी कंपनियों को ऋण की समान राशि नहीं दी जा सकती है कभी-कभी जो कंपनी एक कंपनी के लिए लागू होती है, वह ऋणदाता द्वारा कुछ नियमों के कारण नहीं दी जा सकती है जो ऋण देने की प्रक्रिया को संचालित करती है। आम तौर पर, कंपनी को कंपनी के खाता प्राप्तियों के मूल्य के 75% -80% के बीच उधार लेने की अनुमति है। दूसरी ओर, जब इन्वेंट्री को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, तो एक कंपनी इन्वेंट्री के मूल्य के 50% के बराबर ऋण के लिए उत्तीर्ण होती है।

एसेट आधारित ऋण की लागत क्या है?

इन ऋणों की लागत का उपयोग संपार्श्विक के मूल्य पर निर्भर करता है, दिए गए ऋण के साथ-साथ इसमें सामान्य जोखिम भी शामिल होता है। कई बार ऋण की लागत वर्तमान वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) पर आधारित होती है जो 7% और 17% के बीच होती है।

ऋण कार्य के लिए निहित वांछनीय प्रक्रिया कैसे होती है?

एक ऋणदाता किसी भी कंपनी को ऋण प्रदान करने से पहले सहमत है, उन्हें कंपनी की वित्तीय स्थिति के बारे में अनुसंधान करना पड़ता है, संपार्श्विक के प्रकार के इस्तेमाल के साथ-साथ कंपनी की वित्तीय पुस्तकें भी मिलती हैं

किसी कंपनी के लिए एसेट आधारित ऋण के लाभ क्या हैं?

एबीएल निम्नलिखित तरीकों से कंपनी के लिए बहुत फायदेमंद है:

जल्दी से प्राप्त किया जा सकता है - अन्य परंपरागत ऋणों के विपरीत, जो बहुत सारे दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, एबीएल को जब तक कंपनी मिलती है तब तक बिना परेशानी प्राप्त करना आसान हो जाता है उधार मापदंड
वित्तीय स्थिरता - ये ऋण किसी कंपनी को कठिन आर्थिक समय से गुजरने और उसे एक स्थिर वित्तीय स्थिति में बहाल कर सकते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि उन्हें समय की थोड़ी सी अवधि में दिया जाता है ताकि कंपनी के नकदी प्रवाह में वृद्धि हो।
अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में आसानी से प्राप्त करें - वास्तविक रूप से, क्रेडिट की अन्य लाइनों की तुलना में एबीएल ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है। यह इस तथ्य से जुड़ा है कि बहुत कुछ प्रक्रियाएं शामिल हैं। क्या विचार करने की जरूरत है कंपनी की वित्तीय स्थिति और उपयोग की गई संपार्श्विक के मूल्य।
प्रतिबंधों की शर्तों में अधिक लचीलापन - जब यह कंपनी इसे खर्च करती है, तब संपत्ति आधारित ऋण बहुत लचीले होते हैं यह अन्य ऋण रूपों की तरह जुड़ा तार के साथ नहीं आता है
ऋण की कमी - संपत्ति आधारित ऋण वित्तपोषण एक ऐसे कंपनी के लिए सबसे अच्छा तरीका है जो कर्ज से मुक्त रहना चाहता है और कंपनी के उधार विकल्पों को खुले रखने के लिए है