क्यों "बॉन्ड में आपकी उम्र स्वयं" शैली से बाहर हो गई है

लंबे समय के निवेश विशेषज्ञ अंगूठे के कई निवेश नियमों से जीते हैं, लेकिन कभी-कभी उन पुराने नियम मार्गों से चले जाते हैं। अंगूठे का एक ऐसा नियम निवेशकों को बताता है कि उनके निवेश में उनकी उम्र के अनुरूप बांड का प्रतिशत शामिल होना चाहिए। उदाहरण के लिए, अगर आप 25 साल का हो, तो आपके पोर्टफोलियो का 25 प्रतिशत बांड से बना होना चाहिए। क्या यह नियम आज का अर्थ है? शायद ऩही। आइए देखें कि अंगूठे का यह निवेश नियम शैली से बाहर क्यों हो गया है।

बांड प्रतिशत को तोड़कर अंगूठे का नियम

इससे पहले कि हम एक पुराने निवेश कथन को दबाने लगे, हम देखते हैं कि नियम का क्या अर्थ है और यह अतीत में क्यों समझ में आया। जैसा कि हम ऊपर संक्षेप में उल्लेख किया है, अंगूठे का यह नियम बताता है कि बांड के आपके प्रतिशत को आपकी उम्र से मेल खाना चाहिए।

इस सिद्धांत के पीछे का विचार ध्वनि है बांड को अधिक स्थिर और शेयरों की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है, और नियम बताता है कि आपके पोर्टफोलियो को बॉन्ड के साथ अधिक से अधिक भारी होना चाहिए जैसे आप की उम्र और सेवानिवृत्ति के करीब हो। यह बिल्कुल सही है ज्यादातर मामलों में, आप अपने पोर्टफोलियो में और अधिक बांड जोड़ते हैं क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं। यदि आप किसी लक्ष्य की तारीख में म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपके निवेश को ध्यान में रखते हुए इसका प्रबंधन किया जाता है, और फंड में आपका निवेश धीरे-धीरे स्टॉक से लेकर बांड तक समय पर बदलाव करता है।

इसे ध्यान में रखते हुए, नियम के साथ क्या गलत है? समय अब ​​समझ में आता है हम पहले से अब तक जी रहे हैं, और कम उम्र के निवेश में कम उम्र में निवेश कम और कम समझ में आता है।

उनके मध्य 20 के दशक में किसी को अपने पोर्टफोलियो में कुछ बांड होने चाहिए, लेकिन यह प्रतिशत उनकी संपत्ति के एक चौथाई से कम होना चाहिए वही आपके 30, 40, और 50 के दशक में सही है।

यहां तक ​​कि 50 साल की उम्र में भी, अधिकांश लोग कम से कम 15 से 20 साल पहले काम करने की योजना बना रहे हैं, इससे पहले कि यह निकलता है अमेरिका में वर्तमान औसत सेवानिवृत्ति की आयु 63 वर्ष पुरानी है, लेकिन यह स्थान और वित्तीय आवश्यकता के आधार पर भिन्न हो सकती है।

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सेवानिवृत्ति के लिए उन निवेशों में धनराशि शुरू करने की आवश्यकता के एक दशक से अधिक समय के साथ, क्या उन्हें बॉन्ड में कम से कम 50 प्रतिशत होना चाहिए? फिर, शायद नहीं

आपको रिटायरमेंट के पास तक कम बांड और अधिक स्टॉक्स चाहिए

क्योंकि हम लंबे समय तक रह रहे हैं, जब तक आप अभी भी जवान और काम कर रहे हैं, तो आपको बहुत अधिक बॉन्ड के स्वामी से बचना चाहिए। जब आपके पास सेवानिवृत्ति से पहले एक दशक से भी कम समय बचा है, तो यह आपके पोर्टफोलियो में बॉन्ड लगाने के बारे में अधिक आक्रामक होने का समय है। इससे पहले, आप खुद निवेश निवेश रिटर्न पर बड़ा खर्च कर सकते हैं

सबसे लोकप्रिय बॉन्ड फंड में से एक है मोहरा कुल बांड मार्केट इंडेक्स फंड (वीबीएमएफएक्स)। पिछले दस सालों में इस फंड में औसत वार्षिक प्रदर्शन लगभग 2 प्रतिशत से 4 प्रतिशत अधिक है। वहीं दूसरी ओर स्टॉक फोकस वाले वेंगार्ड 500 इंडेक्स फंड (वीएफआईएनएक्स) ने इसी अवधि के दौरान 9 से 14 प्रतिशत की दर से वापसी की।एक बॉन्ड भारी निवेशक एक ही समय क्षितिज से अधिक खो दिया होता। जबकि शेयरों में जोखिम भरा होता है, वे बांडों की तुलना में लंबे समय तक क्षितिज पर बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपना खुद का बॉन्ड-स्टॉक मिक्स बनाएँ

जब आप अपने साठ के दशक और उससे आगे पहुंचते हैं, तो आपके पास अपने निवेश को टैप करने की आवश्यकता होने से पहले आपको थोड़ी सी टाइमलाइन मिल जाएगी। जब तक आप अपने स्वर्णिम वर्ष के पास आते हैं, तब तक बाजार जड़ों से उबरने के लिए आपको जरूरी नहीं कि एक दशक हो।

यह समय सीमा है जब आपको बांड में भारी निवेश करना चाहिए।

लेकिन जब आप रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो दस साल या इससे अधिक समय के साथ एक युवा निवेशक के रूप में, बांड में बहुत ज्यादा डाल देने का कोई कारण नहीं है। विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए उनके 20, 30, और 40 के दशक में, अंगूठे का यह नियम इतिहास पुस्तकों में नीचे जाना चाहिए, न कि आपकी मौजूदा निवेश प्लेबुक।

हर कोई निवेश लक्ष्यों से भिन्न होता है, और हर कोई जोखिम सहनशीलता का एक अलग स्तर होता है। मिठाई जगह ढूँढना जहां आपके जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य मिलते हैं, आप यह तय करने में मदद करेंगे कि आपके पोर्टफोलियो का किन प्रतिशत बॉन्ड बाजार में है। अधिकांश निवेशकों के लिए अब भी पूर्णकालिक नौकरी कर रहे हैं, यह संख्या आपकी आयु से बहुत कम होगी।