ऋण समेकित करें: स्पष्टीकरण और युक्तियां

ऋण समेकन एक एकल ऋण में कई ऋणों के संयोजन की रणनीति है यह पुनर्वित्त के समान है - आपको एक नया ऋण मिलता है और इसका उपयोग मौजूदा ऋण को चुकाना है।

जब आप समेकित होते हैं, तो आप वास्तव में किसी भी ऋण का भुगतान नहीं करते हैं। इसके बजाय, आप बदलाव एक अलग ऋण के लिए अपने कर्ज आपके समेकन से पहले जितना भी किया उतना जितना भी हो उतना बकाया होगा, लेकिन आपको उन ऋणों के संयोजन से और अन्य जगहों पर जाने से कुछ लाभ मिल सकते हैं।

उदाहरण: मान लें कि आप दो क्रेडिट कार्डों के साथ उधार ले रहे हैं। प्रत्येक कार्ड में 18% एआरआर का भुगतान होता है, और आपको प्रत्येक कार्ड पर $ 1, 500 देना पड़ता है। ऋण को मजबूत करने के लिए, आप उन कार्डों को बंद करने के लिए $ 3,000 का ऋण प्राप्त कर सकते हैं (आदर्श रूप में, आपके नए ऋण में बहुत कम ब्याज दर होगी)।

क्यों समेकित?

बस पैसों का स्थानांतरण करना कुछ भी पूरा नहीं करता है लेकिन ऋण को मजबूत करने और आगे आने के तरीके हैं।

पैसे बचाएं: ऋण को मजबूत करने का सर्वोत्तम कारण पैसे बचाने के लिए है, और ऐसा करने का सबसे आसान तरीका कम ब्याज दर पर उधार लेना है क्रेडिट कार्ड, उदाहरण के लिए, अक्सर अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों को चार्ज करते हैं, जिससे आपके कर्ज का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है। यदि आप कम ब्याज-दर ऋण में समेकित हैं, तो आप ब्याज की लागतों पर बचत करेंगे। इसका अर्थ है कि आपके कर्ज की ओर जितने भी डॉलर डालते हैं, उतना ही आपके ऋण के संतुलन को कम करने की ओर बढ़ जाएगा (और इससे कम ब्याज व्यय में लुप्त हो जाएंगे) आखिरकार, आपको कर्ज को तेजी से भुगतान करने में मदद करनी चाहिए

सरल: एकल भुगतान के लिए कई ऋणों को मजबूत करने से आपके भुगतानों के ऊपर रहने में आसान हो सकता है आप केवल एक भुगतान पर स्विच करके किसी भी पैसे को नहीं बचाएंगे, लेकिन यदि यह आपको मिस्ड भुगतानों और देर से फीस से बचने में मदद करता है, तो इसके लिए जाएं। वास्तव में, आपके आवश्यक मासिक भुगतान वास्तव में उच्च आपके समेकन के बाद हो सकते हैं - और यह एक अच्छी बात है

एक बड़ा भुगतान (प्रत्येक महीने कम ब्याज शुल्क के साथ मिलाकर) का मतलब है कि आप अपने कर्ज का भुगतान तेजी से करेंगे अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आप कहीं भी नहीं मिलेगा

क्या यह ऋण समेकित करने के लिए एक अच्छा विचार है?

यदि आप पैसे बचा सकते हैं और अतिरिक्त समस्याएं पैदा कर सकते हैं, ऋण समेकन करना एक बढ़िया विचार है। कुंजी एक ऋण प्राप्त करना है जो वास्तव में आपके ब्याज लागत को कम करता है संख्याओं को चलाने के लिए यह सुनिश्चित करें कि आप आगे निकलेंगे, और किसी भी फीस की अनदेखी न करें:

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समेकन, जीवन की सभी चीजों की तरह, पेशेवरों और विपक्ष के साथ आता है अनपेक्षित परिणामों के लिए देखें

बढ़ती लागत: अगर समेकन करने से आपको अपना कर्ज चुकाने में अधिक समय लगेगा (क्योंकि आप मासिक भुगतान को कम रखना चाहते हैं, उदाहरण के लिए), तो आप शायद 99% से अधिक और आपके ऋण का जीवन3 साल या उससे कम के ऋण अवधि में गलत होना मुश्किल है - यदि आप कम से कम रहना चाहते हैं तो संभवतः आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान कर सकते हैं। संपार्श्विक जोखिम:

यदि आप संपार्श्विक के साथ सुरक्षित ऋण प्राप्त करते हैं, तो आप उस संपत्ति को खोने का जोखिम लेते हैं यदि आप सहमति के अनुसार ऋण चुकाने नहीं कर सकते। उदाहरण के लिए, यदि आप एक दूसरे बंधक या एचईएलओसी का उपयोग करते हैं, तो यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं तो आपका ऋणदाता फौजदारी में अपना घर ले सकता है इसी तरह, अगर आप इसे संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा करते हैं तो आपकी कार को पुन: प्राप्त किया जा सकता है।

खासकर जब आप पहले से ही एक असुरक्षित ऋण (जैसे क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण) का उपयोग कर रहे हैं, तो यह आपके घर या कार को लाइन पर रखने के लिए जोखिम भरा है संघीय छात्र ऋण लाभ खोना:

सरकारी कार्यक्रमों से छात्र ऋण कुछ विशेष विशेषताएं हैं जो समय प्राप्त करने में सहायता कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप बेरोजगारी के दौरान भुगतान को स्थगित कर सकते हैं या ब्याज की लागत सब्सिडी कर सकते हैं। हालांकि, अगर आप एक निजी ऋणदाता के साथ समेकित करते हैं, तो ये सुविधाएं निकल जाती हैं और आप उन्हें वापस नहीं ला सकते। दोहरीकरण:

आपके समेकन के बाद, यह महसूस करता है कि जैसा कि आपने कर्ज का भुगतान किया है (क्योंकि आपका क्रेडिट कार्ड विवरण शून्य शेष राशि दिखाएगा)। दोबारा, आपने केवल अपना कर्ज ले लिया है, लेकिन उन कार्ड आपको लुभाने होंगे। यदि आप उन कार्डों को "पुनः भरें" करते हैं, तो आपके पास वर्तमान में जितना अधिक भुगतान करना होगा उतना अधिक होगा - इसलिए समेकन के बाद उन कार्डों पर वापस जाने के लिए आवश्यक नहीं है समेकन और आपके क्रेडिट

समेकित ऋण को आपके क्रेडिट पर कोई बड़ा असर नहीं होना चाहिए। हालांकि, यह आपके क्रेडिट स्कोर में कुछ आंदोलन को जन्म दे सकता है

जब आप किसी ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपकी क्रेडिट की जांच करेगा, जिसके परिणामस्वरूप आपकी "क्रेडिट रिपोर्टों" को मारने के लिए ये पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है, लेकिन आप अपने सभी आवेदन एक ही समय (या लगभग 30 दिनों के भीतर) जमा कर नुकसान को कम कर सकते हैं।

समय के साथ, एक मौका है कि वास्तव में आप देखेंगे कि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार है - यह मानते हुए कि आप ऋण को फिर से नहीं बढ़ाते हैं आप किस्त ऋण पर क्रॉलिंग क्रेडिट कार्ड ऋण (संभवतः अधिकतम) से स्विच करेंगे, और उन ऋणों पर नियमित भुगतान आपके क्रेडिट को बेहतर बना सकते हैं।

ऋण समेकन कार्य कैसे करता है

ऋण को मजबूत करने के लिए, आपको एक नए ऋण के लिए आवेदन करना होगा और मौजूदा ऋण को चुकाने के लिए उस ऋण की आय का उपयोग करना होगा।

बैंक (छोटे स्थानीय बैंक आपका सबसे अच्छा शर्त है) क्रेडिट यूनियनों (क्रेडिट यूनियनों का काम कैसे करें) ऑनलाइन गैर- बैंक उधारदाताओं

• उधारदाताओं को सहकर्मी के लिए पीयर
• अच्छा क्रेडिट के साथ मजबूत:
• अगर आपको अच्छा क्रेडिट मिल गया है, तो आपको समेकन के लिए कई विकल्प मिलेंगे। उपरोक्त किसी भी उधारदाता आपको एक प्रतिस्पर्धी ऋण प्रदान करेगा सादे-पुराने ऋणों की तलाश करें - आपको "ऋण समेकन" ऋण की तलाश करने की आवश्यकता नहीं है। निश्चित रूप से आस-पास खरीदारी करें, क्योंकि कुछ उधारदाताओं दूसरों की तुलना में बेहतर होगा
• खराब क्रेडिट के साथ समेकित:

यदि आपके पास कम से कम क्रेडिट है, तो आपके पास कम विकल्प होंगे, और आपको सावधान रहने की आवश्यकता है स्वीकार्यता प्राप्त करना कठिन है और ऋण समेकन दुनिया घोटालों के लिए कुख्यात है।उपरोक्त सूचीबद्ध उधारदाताओं के प्रकार से प्रारंभ करें कुछ लोगों को यह जरूरी होगा कि आप प्रतिज्ञा की संपार्श्विक या एक कॉस्गेंजर का उपयोग करें, और आपको उन रणनीतियों के पेशेवरों और विपक्षों का मूल्यांकन करना होगा। आप ऋण समेकन कार्यक्रमों के विज्ञापन कंपनियों में भी भाग सकते हैं। जो वास्तव में वे पेशकश करते हैं वह ऋण प्रबंधन या ऋण परामर्श का एक रूप है - जो हमेशा बुरी बात नहीं है वे जो वादा करते हैं, पर बारीकी से देखो, अगर आप इसे स्वयं कर सकते हैं, और यदि आप अपने पैसे का मूल्य प्राप्त नहीं कर रहे हैं तो अत्यधिक शुल्क का भुगतान करने से बचें।