ओपन नामांकन के बड़े निर्णय समझना

जैसा कि आप कई अच्छी चीजों को चकमा दे रहे हैं जो हर साल गिरावट के दौरान रोल करते हैं - कुरकुरा हवा, पत्ती झांकना, कद्दू लैट्स - एक बहुत अच्छा मौका खुला नामांकन नहीं है सूची बनाएं अफलाक के ओपन एनरोलमैंट सर्वे में 4 में से 3 उत्तरदाताओं का कहना है कि उनके लाभों को पढ़ने के बारे में लंबे, जटिल या तनावपूर्ण है। और लगभग आधा कुछ सही मायने में अप्रिय होता है - जैसा कि एक पूर्व से बात करना या गर्म कोयलों ​​पर चलना - इस वर्ष के लाभ नामांकन पूरा होने से

नतीजा? सबसे पैंट पांच में से चार बताते हैं कि वे अपने लाभ निर्णयों पर एक घंटे से भी कम समय व्यतीत करते हैं, और वर्ष के बाद भी एक ही लाभ का चयन करते हैं।

निष्क्रियता की कीमत

यदि आप गलत चुनते हैं तो यह महंगा हो सकता है मान लीजिए कि आप एक योजना का विकल्प चुनते हैं, जहां एक वर्ष में देखे जाने वाले एक डॉक्टर नेटवर्क से बाहर हैं यह वह कीमत हो सकती है जिसे आप सहन करना चाहते हैं। लेकिन अगर आपको एक अप्रत्याशित अतिरिक्त प्रक्रिया के लिए उस डॉक्टर की सेवाओं की ज़रूरत है? एआईएचआईपी सेंटर फॉर पॉलिसी एंड रिसर्च द्वारा 2015 के एक अध्ययन के मुताबिक, अगर आप मिलते-जुलते में से एक इन-नेटवर्क्स डॉक्टर को मिलते हैं, तो आपको 300% का भुगतान करना पड़ सकता है। इसी तरह, यदि आप उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं जो कि कम कटौती करने वाली योजनाओं के साथ आते हैं, लेकिन शायद ही कभी एक चिकित्सक को देखने या नुस्खे भरें क्योंकि आप एक घोड़े के रूप में स्वस्थ हैं, तो आप की आवश्यकता के मुकाबले अधिक लागतें अदा कर सकते हैं ।

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और रेत में अपने सिर को चिपकने की कीमत केवल उच्चतर है।

अमेरिका में स्वास्थ्य देखभाल की कुल लागत करीब 3 खरब डॉलर है, जिसमें से उपभोक्ताओं को जेब से 400 डॉलर से 500 अरब डॉलर का भुगतान किया जाता है - और हमारी हिस्सेदारी सालाना 10 फीसदी बढ़ रही है।

कॉमटिएन्ट के थॉमस टोरे का कहना है, "मैं शर्त लगा सकता हूं कि हमारा हिस्सा अभी ऊपर जा रहा है," एक कंपनी जो उपभोक्ताओं को अपने चिकित्सक और अस्पताल के बिल से बातचीत में मदद करती है।

"यह प्रवृत्ति अस्थायी है "

सही लाभ निर्णय लेने से, पहले की वास्तविक समझ के साथ अपने आप को सौंपने पर निर्भर करता है: आज की स्वास्थ्य योजनाओं के बारे में पढ़ते समय आप जिन नियमों को देखते हैं, उनके बारे में मूलभूत समझ होनी चाहिए। (अफ्लैक ने यह भी परीक्षण किया। अधिकांश लोग नहीं करते हैं।) और दूसरा, कुछ ऐसे सवालों के जवाब देने में सक्षम है जो आपको बताएंगे कि किस प्रकार की योजना आपके बटुए के लिए सर्वश्रेष्ठ होने की संभावना है।

सही लाभ निर्णय लेने से, काम पर मौलिक बीमा अवधारणाओं के ज्ञान और समझ के साथ अपने आप को शुद्ध करने पर निर्भर करता है।

भाषा बोलो

सबसे पहले, आपको सामान्य स्वास्थ्य बीमा शर्तों पर दृढ़ता रखने की आवश्यकता है। अपने सर्वेक्षण में एएफएलएसी ने पाया कि ज्यादातर लोगों को बुनियादी स्वास्थ्य सेवा शब्दावली पर पकड़ नहीं है। यदि आपको निम्न शर्तों का पता नहीं है तो निर्णय लेने में मुश्किल है:

पीपीओ: पसंदीदा प्रदाता संगठनयह एक स्वास्थ्य योजना है जो आपको आम तौर पर इन-नेटवर्क स्वास्थ्य सेवा प्रदाता (या विशेषज्ञों के लिए रेफरल प्राप्त करने) के लिए सीमित नहीं करता है, लेकिन आपको आउट-ऑफ-नेटवर्क स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के लिए उच्च-आउट-पॉकेट लागतों का भुगतान करने की आवश्यकता होगी < उच्च घटाया योजना:

एक योजना जिसके तहत आपको अपनी देखभाल (डॉक्टरों और नुस्खे) के लिए अधिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है जब तक कि आप अपने कटौती योग्य नहीं मिलते। आपको एचएसए या स्वास्थ्य बचत खाते खोलने के लिए योग्यता प्राप्त होती है।

एचएसए:

अपने उच्च कटौती की लागत को चुकाने में मदद करने के लिए, आपके पास एक स्वास्थ्य बचत खाता होगा जिसमें आप और आपके नियोक्ता से कर-टैक्स जमा कर सकते हैं जो कि निवेश किया जा सकता है और कर मुक्त हो सकता है। यदि आप योग्य स्वास्थ्य व्यय के लिए भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग करते हैं, तो आप आमतौर पर उस पर किसी भी कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा प्रीमियम:

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि - आम तौर पर मासिक - स्वास्थ्य बीमा खरीदने के लिए घटाया:

जिस राशि से आप स्वास्थ्य देखभाल के लिए जेब से बाहर भुगतान करते हैं इससे पहले कि बीमा कंपनी अपने हिस्से का भुगतान करने लगती है सह-भुगतान: जिस कार्यालय में आप एक कार्यालय की यात्रा या नुस्खा के लिए भुगतान करते हैं, वह बीमा जो भुगतान करता है, की आपूर्ति करता है (जब तक कि आप अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम नहीं मिलते हैं)।

कमिंसन्स: जब तक आप अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट को पूरा नहीं करते तब तक आपको स्वास्थ्य सेवा का प्रतिशत देना पड़ता है

बड़ा निर्णय अब आप अपने लिए सही योजना चुनने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। यहां उन बड़े फैसले दिए गए हैं जिनकी आपको आवश्यकता होगी

एचएसए के साथ पीपीओ बनाम उच्च कटौती योजना

यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से एक योजना प्राप्त कर रहे हैं, तो ये आपके विकल्प की संभावना है कॉल करने के लिए, पिछले एक साल में अपने चिकित्सा उपयोग पर वापस देखो आपने डॉक्टर से कितनी बार देखा? आपने कितने नुस्खे भर लिए? यदि आप स्वस्थ हैं और बहुत सारी दवाएं नहीं लेते हैं, तो आप आम तौर पर उच्च घटाया योजना के साथ बेहतर हो यदि आपके पास फार्मास्यूटिकल्स सहित उच्च जोखिम वाले चिकित्सा व्यय हैं, तो आप आम तौर पर पीपीओ के साथ बेहतर हो सकते हैं

उन प्रीमियम के खिलाफ कटौती की तुलना करें नोटिस, मैंने कहा "आमतौर पर बेहतर होता है "उन दिशानिर्देशों का पालन करना और गलतियों को करना संभव है प्रतिस्पर्धी सर्वेक्षण के मुताबिक अकेले प्रीमियम पर आधारित स्वास्थ्य योजना चुनें विस्कॉन्सिन स्कूल ऑफ बिज़नेस में एसोसिएट प्रोफेसर जस्टिन सिडनोर का कहना है कि प्रीमियम ही महत्वपूर्ण हैं, लेकिन वे विचार करने के लिए एकमात्र तत्व नहीं हैं। अपने वार्षिक प्रीमियम को बढ़ाएं और तुलना करें कि आप उच्च-मूल्य वाली पॉलिसी पर क्या भुगतान कर रहे हैं, जो आप कटौती पर बचत कर रहे हैं। यदि आपका नियोक्ता एक स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान कर रहा है तो उसे घटाया जा सकता है, तो सुनिश्चित करें कि वह उस खाते को ध्यान में रखे।

डॉक्टर, प्रपत्र और अन्य लागतों पर गौर करें। सुनिश्चित करें कि आप उन चर को ध्यान में रखते हैं जिनके पास मूल्य टैग संलग्न नहीं है क्या वे डॉक्टर हैं जिन्हें आप अपनी योजना पर देखना चाहते हैं? वे दवाएं हैं जिन्हें आप ले सकते हैं? जब आप चिकित्सा देखभाल के लिए जाते हैं - आप एक copay या coinsurance के रूप में - कितना भुगतान करेंगे? पिछले साल के स्वास्थ्य के इतिहास को देखो, और मान लें कि आपका व्यवहार काफी हद तक समान होगा।

और अगर आप सबसे बड़ी योजना नहीं दे सकते हैं? याद रखें: एक सस्ती योजना बिल्कुल भी बेहतर नहीं है।

केली हल्टग्रेन के साथ