म्युचुअल फंड शोर्ट टर्म कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन

हालांकि अधिकांश लोगों को शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन के बारे में अच्छी तरह पता है, म्यूचुअल फंड की अल्पावधि पूंजी लाभ वितरण अक्सर गलत समझा जाता है - और हमेशा म्यूचुअल फंड निवेश का एक खतरनाक - पहलू वित्तीय सलाहकार, परिष्कृत निवेशकों और नौसिखियाँ एक जैसे, म्यूचुअल फंडों में निवेश के इस पहलू के नियमों को भूल जाते हैं।

अल्पकालिक कैपिटल गेन के मुकाबले इन अल्पावधि पूंजीगत लाभ इतने खराब क्यों हैं?

अल्पकालीन पूंजीगत लाभ वितरण को सामान्य आय माना जाता है और, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के विपरीत, पूंजी हानियों से ऑफसेट नहीं किया जा सकता। आओ हम इसे नज़दीक से देखें।

कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन क्या हैं?

प्रत्येक वर्ष, म्यूचुअल फंड शेयरधारकों को उनके म्युचुअल फंडों से पूंजी लाभ वितरण प्राप्त करने की संभावना का सामना करना पड़ता है। ये पूंजीगत लाभ वितरण म्यूचुअल फंड का परिणाम है जो फंड में प्रतिभूति बेचता है। उदाहरण के लिए, यदि म्यूचुअल फंड अपने जनरल इलेक्ट्रिक होल्डिंग को बेचता है, तो इसे शेयरधारकों को फंड देने के लिए उस बिक्री पर 95% लाभ का वितरण करने के लिए मजबूर किया जाता है।

जब तक आपके म्यूचुअल फंड को कर-आस्थगित खाते (ईजी, 401 के, 403 बी, इआरए) में रखा जाता है, तब तक फंड शेयरधारकों को इन वितरणों पर कर का भुगतान करना होगा।

लम्बी बनाम शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन

यदि कोई म्यूचुअल फंड शेयरों को बेचता है तो उसकी 12-महीनों या उससे कम समय के लिए स्वामित्व है, तो उस बिक्री के परिणामस्वरूप किसी भी लाभ को "अल्पकालीन पूंजीगत लाभ" माना जाता है और शेयरधारकों को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण के रूप में वितरित किए जाते हैं।

यदि, म्यूचुअल फंड शेयरों को बेचता है, जिसकी 12 महीनों से अधिक के लिए स्वामित्व है, बिक्री के परिणाम के रूप में किसी भी लाभ को "दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ" के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इसे वितरित किया जाता है दीर्घकालिक पूंजी लाभ वितरण

यह सही समझ में आता है, लेकिन आपको शायद यह महसूस न हो कि शेयरधारकों को एक विशेष म्यूचुअल फंड में शेयरों के मालिक होने के परिणामस्वरूप दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण का सामना करना पड़ सकता है, भले ही आप कितने समय के शेयरों के मालिक हैं निधि में

याद रखें, लागू समय सीमा म्यूचुअल फंड के भीतर प्रतिभूतियों के लिए म्यूचुअल फंड का धारण अवधि पर आधारित है, म्यूचुअल फंड के शेयरधारक ने कितने समय तक म्यूचुअल फंड को खुद ही नहीं रखा है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन के बारे में सभी फस क्यों?

अल्पावधि पूंजीगत लाभ और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण के बीच अंतर क्या है जो सभी उपद्रव और भ्रम का कारण बनता है उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कुछ महीनों के लिए एक म्युचुअल फंड है और फिर लाभ के लिए बेचते हैं, तो आपने एक अल्पकालिक पूंजी लाभ कमाया है। यदि आपके पास इस लाभ को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त नुकसान नहीं है, तो शुद्ध परिणाम एक अल्पकालिक लाभ है और आपको बिक्री के परिणामस्वरूप आपके द्वारा किए गए धन की आय पर साधारण आयकर दर देना होगा।इस परिदृश्य में जिसे आप म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदने और बेचने से प्राप्त करते थे, आप अपने कर दायित्व को कम करने के लिए किसी भी अल्पकालिक लाभ का उपयोग कर सकते हैं, जो आप अन्य पूंजी हानियों के प्रति महसूस कर सकते हैं।

यह जानना ज़रूरी है क्योंकि यह म्यूचुअल फंड से अल्पावधि पूंजीगत लाभ वितरण की बात नहीं है, इसके बजाय, यदि आपके पास एक म्यूचुअल फंड है जो आपको अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण के लिए प्रस्तुत करता है, तो आपको उन्हें सामान्य आय के रूप में अपनी कर रिटर्न पर रिपोर्ट करना चाहिए।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के विपरीत, पूंजी हानि शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन ऑफ़सेट नहीं करते हैं और आपकी कर दायित्व कम करते हैं।

दोबारा, शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन के बारे में फस क्यों?

फिर भी यह आश्वस्त नहीं हुआ कि शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन बनाम शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन के बारे में यह भ्रम बहुत मायने रखता है? इसे इस तरह से सोचें- यह जल्दी से एक समस्या हो सकती है कि आपने टैक्स-लॉस कापाने की रणनीतियों का उपयोग कर अपने कर बिल को कम करने या कर-कुशल फंडों में निवेश करने की योजना बनाई थी।

यदि आप या आपके वित्तीय सलाहकार का मानना ​​है कि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ वितरण अल्पकालिक पूंजीगत लाभ की तरह हैं, तो आप टैक्स के समय में अप्रिय तरीके से आश्चर्यचकित हो सकते हैं, जब आप अपने नियोजित योजनाओं से अधिक कर देते हैं।

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