2017 में अपने वित्तीय कल्याण को ट्रैक करने के तरीके

क्या आपकी सेवानिवृत्ति योजना सही रास्ते पर है? अधिकांश लोग "कोई आत्मविश्वास" वोट के साथ इस प्रश्न का उत्तर देते हैं जबकि अन्य यह स्वीकार करते हैं कि वे सुनिश्चित नहीं हैं कि वे अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम होंगे क्योंकि वे वर्तमान वित्तीय प्राथमिकताओं से बहुत अभिभूत हैं।

हाल की एक रिपोर्ट के मुताबिक, केवल 1 9% कर्मचारियों ने महसूस किया कि वे अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर हैं।

राष्ट्रीय सेवानिवृत्ति जोखिम सूचकांक के अन्य निष्कर्षों का सुझाव है कि यू.एस. के 52 प्रतिशत परिवारों को सेवानिवृत्ति में अपने वर्तमान जीवन शैली खर्चों को बदलने में सक्षम नहीं होने का खतरा है।

अपने वित्तीय लक्ष्य क्या हो या अपने नियोजित गंतव्य तक पहुंचने के लिए समय का क्षितिज चाहे कितनी भी हो, आपको महत्वपूर्ण वित्तीय जीवन लक्ष्यों के लिए जो प्रगति की जा रही है उसका आकलन करना आवश्यक है। यह वह जगह है जहां आपकी कुल वित्तीय स्थिति का एक बड़ा चित्र देखने और अपने समग्र वित्तीय कल्याण को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करना आवश्यक है।

अपनी वित्तीय कल्याण का आकलन करने के तरीके

वित्तीय कल्याण में हमारे अपने वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में सिर्फ हमारी धारणाएं और भावनाएं शामिल हैं प्रामाणिक वित्तीय कल्याण की अवधारणा हमारी मौजूदा वित्तीय स्थिति, वास्तविक वित्तीय व्यवहार (यानी, बजट, बचत, पूरा भुगतान क्रेडिट कार्ड शेष राशि), वित्तीय आचरण, वित्तीय ज्ञान और उद्देश्य के साथ समग्र संतुष्टि सहित कारकों के संयोजन से मापा जाता है वित्तीय स्थिति।

वित्तीय कल्याण के अंतिम घटक की वास्तविक परीक्षा, वास्तविक वित्तीय स्थिति उपाय, वित्तीय भलाई का आकलन करने का एक प्रभावी तरीका है क्योंकि यह हमें यह देखने में मदद करता है कि हम वित्तीय रूप से कैसे बोल रहे हैं।

ये कुछ ऐसे ही महत्वपूर्ण वित्तीय गणनाएं हैं जो आप जांच कर रहे हैं कि आप कैसे कर रहे हैं:

अपने निवल मूल्य पर नज़र रखें एक शुद्ध मूल्य विश्लेषण आपके वर्तमान वित्तीय कल्याण की स्थिति का आकलन करने का एक आदर्श तरीका है। यह आपकी परिसंपत्तियों का एक सरल टूटना है, आपके स्वामित्व की सभी चीज़ों, और देनदारियों या आपके द्वारा दूसरों के लिए बकाया राशि। फिर, अपनी परिसंपत्तियों से देनदारियों को घटाना और आप अपने वास्तविक निवल मूल्य निर्धारित करेंगे।

हालांकि आपकी नेटवर्थ सिर्फ आपकी जीवन कहानी का एक टुकड़ा है, नेटवर्थ वक्तव्य पर हर एक आइटम का आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर प्रभाव पड़ता है। अपने वित्तीय जीवन के इन टुकड़ों को एक साथ जोड़ने से आप जागरूकता की सच्ची भावना प्राप्त करने में अच्छी शुरुआत कर रहे हैं कि आज आप कहां हैं। यदि आपके पास अपनी मौजूदा नेट वर्थ स्थिति की ठोस समझ नहीं है, तो आप इस स्प्रैडशीट का उपयोग कर अपने नेट वर्थ का आकलन कर सकते हैं या मिंट या पर्सनल कैपिटल जैसे खाता एकत्रित साइटों का उपयोग कर सकते हैं।

आपातकालीन बचत के लिए उपलब्ध धनराशि की गणना करें आपातकालीन फंड या "सुरक्षा नेट" खाते को कभी-कभी मूल तरलता अनुपात के रूप में जाना जाता है। आपात स्थितियों के लिए उपलब्ध अपनी परिसंपत्तियों की गणना करने के लिए, बस नकदी, बचत, या मनी मार्केट खाते (नकद समकक्ष) जैसे आपकी तरल संपत्तियों का एक अंश लें और अपने कुल मासिक खर्चों से उस राशि को विभाजित करें आप इस गणना में स्वास्थ्य बचत खाते भी शामिल कर सकते हैं, क्योंकि स्वास्थ्य संबंधी खर्च संभावित आपातकाल हैं

बस सावधानी बरतें अगर आपकी एचएसए आपके समग्र आपातकालीन बचत का एक बड़ा हिस्सा है

बुनियादी तरलता अनुपात बताएगा कि आपको उपलब्ध आपातकालीन धन में कितना है उदाहरण के लिए, अगर किसी में $ 12, 000 की कुल आपातकालीन बचत होती है और उनका बुनियादी जीवन व्यय प्रति माह $ 4,000 है, तो वे कम से कम 3 से 6 महीने के मूल रहने वाले व्यय ($ 12, 000 / $ 4, 000 = 3 महीने)। हालांकि, यदि एक ही व्यक्ति की 2,000 डॉलर की बचत है, तो यह स्पष्ट रूप से एक अलग कहानी है और आपातकालीन फंड केवल कुछ हफ्तों ($ 2, 000 / $ 4, 000 = 0. 5 महीनों) को समाप्त करेगा।

यह एक आपातकालीन बचत कैलकुलेटर का एक उदाहरण है जो आपको यह देखने में मदद करता है कि आपके सुरक्षा-नेट खाते के लिए कितना विशेष रूप से सिफारिश की जाएगी।

अपना ऋण-से-आय अनुपात का निर्धारण करें ऋण-से-आय अनुपात दर्शाता है कि आपकी मासिक आय के दायित्वों का भुगतान करने के लिए आपकी आय कितनी है।

इन ऋणों के भुगतान में मासिक आवास लागत (मूलधन, ब्याज, कर और बीमा), छात्र ऋण भुगतान, आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान, और अन्य मासिक ऋण दायित्व (ई। जी।, ऑटो ऋण और व्यक्तिगत ऋण) शामिल हो सकते हैं। बंधक की तलाश करते समय अधिकांश लोग केवल अपने ऋण-से-आय अनुपात पर ध्यान देते हैं। हालांकि यह हमेशा किसी बंधक के लिए योग्य होने के लिए अधिकतम राशि तक उधार लेने का अर्थ नहीं रखता है, लेकिन कई उधारदाता आम तौर पर आपको 43% से अधिक के रूप में ऋण-से-आय अनुपात की अनुमति दे सकते हैं।

सामान्य तौर पर, अधिकांश वित्तीय योजनाकारों ने 36% से नीचे आपके ऋण-से-आय अनुपात रखने की सलाह दी है। तो मान लें कि आपकी मासिक आय $ 6,000 प्रति माह है और आपके पास $ 2,000 का बंधक भुगतान, $ 750 छात्र ऋण और $ 250 क्रेडिट कार्ड भुगतान हैं। मासिक सकल आय (करों और अन्य कटौती से पहले) द्वारा विभाजित कुल मासिक ऋण दायित्व इस तरह दिखेंगे:

ऋण से आय अनुपात उदाहरण: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6, 000 = 45. 8% (36% लक्ष्य लक्ष्य से अधिक)

बचत के अपने अनुपात की गणना आय पर करें बचत अनुपात या व्यक्तिगत बचत दर आपकी कुल बचत कुल आय से विभाजित है यह महत्वपूर्ण वित्तीय अनुपात आपकी कुल आय का प्रतिशत के रूप में आपकी कुल बचत का आकलन करने में सहायता करता है। यदि आप बोनस या अन्य मौसमी आय के कारण अनियमित बचत करते हैं तो आप इसे मासिक आधार पर या वार्षिक रूप से जांचना चुन सकते हैं। अपनी बचत अनुपात की गणना के लिए, बस अपनी कुल बचत (नियमित बचत खाते, 401 (के), आईआरएएस, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, एचएसए, इत्यादि) को लें और अपनी कुल घरेलू आय से इस राशि को विभाजित करें। एक बेंचमार्क प्रदान करने के बजाय, यहां मेरा मार्गदर्शन आपके अद्वितीय लक्ष्यों के आधार पर यथासंभव अधिक बचत करना है।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि वर्तमान में आप अपनी निजी वित्तीय प्रबंधन कैसे कर रहे हैं, यह जानने का सबसे अच्छा तरीका है कि निजी व्यय योजना या बजट बनाना लेकिन जैसा कि आप ऊपर दिए गए उदाहरणों से देखते हैं, एक संक्षिप्त प्रगति रिपोर्ट के साथ अपनी वित्तीय कल्याण का आकलन करने के अन्य तरीके हैं। ये महत्वपूर्ण वित्तीय गणना आपके लक्ष्यों को सीधे प्रभावित करती है और वित्तीय जागरूकता से अधिक प्रदान करती है। ये वित्तीय अनुपात सेवानिवृत्ति जैसे महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए एक उद्देश्य प्रदान करने में मदद करता है।